FINANCER SON DEVELOPPEMENT PREVENIR LES DIFFICULTES DE TRESORERIE Michel Déchaux – –

FINANCER SON DEVELOPPEMENT NOUVEAUX DEFIS: - DEVELOPPEMENT DU CA > AUGMENTATION DU BFR - PROJETS DINVESTISEMENTS > MANQUE DE FONDS PROPRES > MANQUE DE FONDS PROPRES

FINANCER SON DEVELOPPEMENT SOLUTIONS FINANCIERES : - LES CREDITS DEXPLOITATION SOLUTIONS FINANCIERES : - LES CREDITS DEXPLOITATION > Financer le cycle dexploitation > Financer le cycle dexploitation - LES FINANCEMENTS BANCAIRES - LES FINANCEMENTS BANCAIRES > Financer les investissements > Financer les investissements - LE CAPITAL RISQUE - LE CAPITAL RISQUE > Renforcer les fonds propres > Renforcer les fonds propres

FINANCER SON DEVELOPPEMENT 1. LES CREDITS DEXPLOITATION: - L'escompte > Paiement dune créance client traduite en > Paiement dune créance client traduite en effet de commerce effet de commerce - Le Dailly > Transfert dune partie du poste clients à la > Transfert dune partie du poste clients à la banque en échange dune ligne de crédit CT banque en échange dune ligne de crédit CT

FINANCER SON DEVELOPPEMENT - LAffacturage > Acheter une créance client et la payer > Acheter une créance client et la payer directement à lentreprise qui ne soccupe directement à lentreprise qui ne soccupe plus du recouvrement. plus du recouvrement. Adossé à une assurance crédit Adossé à une assurance crédit - La facilité de caisse > Compte débiteur de courte durée > Compte débiteur de courte durée

FINANCER SON DEVELOPPEMENT - Le découvert > compte débiteur pour une durée plus longue - Les crédits de campagne > combler les décalages de trésorerie sur de > combler les décalages de trésorerie sur de longues durées (Saisonnalité) longues durées (Saisonnalité)

FINANCER SON DEVELOPPEMENT 2. LES FINANCEMENTS BANCAIRES - Prêt bancaire Il finance des investissements mobiliers, immobiliers, un droit au bail, un fonds de commerce... Il finance des investissements mobiliers, immobiliers, un droit au bail, un fonds de commerce... - Crédit bail mobilier - Crédit bail mobilier Il finance des investissements mobiliers (machines, matériels, véhicules...). Il finance des investissements mobiliers (machines, matériels, véhicules...).

FINANCER SON DEVELOPPEMENT - Location financière Elle permet à une entreprise lourdement endettée, mais affichant une forte rentabilité, de disposer de nouveaux biens de production sans avoir à les acheter. Elle évite d'alourdir son ratio fonds propres / endettement à long terme. Elle permet à une entreprise lourdement endettée, mais affichant une forte rentabilité, de disposer de nouveaux biens de production sans avoir à les acheter. Elle évite d'alourdir son ratio fonds propres / endettement à long terme. - Crédit bail immobilier Il finance tout bien immobilier à usage Il finance tout bien immobilier à usage professionnel : à construire, neuf ou d'occasion professionnel : à construire, neuf ou d'occasion

FINANCER SON DEVELOPPEMENT 3. Le capital risque Les entreprises nouvelles qui se sont positionnées Les entreprises nouvelles qui se sont positionnées sur des créneaux porteurs ou qui développent des sur des créneaux porteurs ou qui développent des produits, des services ou des procédés totalement produits, des services ou des procédés totalement nouveaux, doivent faire face à des croissances nouveaux, doivent faire face à des croissances exponentielles nécessitant d'importants apports financiers. exponentielles nécessitant d'importants apports financiers. Le capital risque, constitue l'unique réponse pour soutenir Le capital risque, constitue l'unique réponse pour soutenircapital risquecapital risque une forte croissance. Cela suppose de laisser entrer au capital une forte croissance. Cela suppose de laisser entrer au capital de la société des investisseurs qui attendent une forte de la société des investisseurs qui attendent une forte rentabilité avant de se désengager. rentabilité avant de se désengager. Le processus de levée de fonds est long et il faut souvent Le processus de levée de fonds est long et il faut souvent s'armer de patience ! s'armer de patience !

DIFFICULTES DE TRESORERIE A CHAQUE DIFFICULTE A CHAQUE DIFFICULTE > UNE SOLUTION ! > UNE SOLUTION !

DIFFICULTES DE TRESORERIE Principales difficultés: - Fonds propres insuffisants - Stagnation ou baisse du CA, de la marge ou du résultat - Retard dans les paiements des dettes fiscales et sociales - Refus du banquier de consentir un nouveau crédit ou des facilités de caisse - Retard dans le paiement des échéances bancaires, fournisseurs, bailleurs,…

DIFFICULTES DE TRESORERIE Principales solutions: - Trouver des fonds propres Love Money, Business Angels, Prêts participatifs, Société de Capital Développment Love Money, Business Angels, Prêts participatifs, Société de Capital Développment Développer des marchés de niche et bien connaître ses prix de revient - Demander des délais à la CCSF (TPG) Etalement des dettes fiscales et sociales avec un délai maximum de 36 mois Etalement des dettes fiscales et sociales avec un délai maximum de 36 mois

DIFFICULTES DE TRESORERIE - Saisine du Médiateur du Crédit Procédures préventives Mandat AD HOC et conciliation (procédures confidentielles) Mandat AD HOC et conciliation (procédures confidentielles) Contacter la cellule prévention au Tribunal de Commerce Contacter la cellule prévention au Tribunal de Commerce

CONCLUSION - ANTICIPEZ ! - ANTICIPEZ ! - DISTINGUEZ-VOUS ! - RESERVEZ DU TEMPS A LA GESTION ! - VOTRE OBJECTIF = GAGNER DE LARGENT ! - SOIGNEZ VOS PRIX DE VENTE ! - SOIGNEZ VOS PRIX DE VENTE ! - SURVEILLEZ VOTRE FONDS DE ROULEMENT ! - SURVEILLEZ VOTRE FONDS DE ROULEMENT ! - DITES « NON » A TOUT CE QUI VOUS ELOIGNE - DITES « NON » A TOUT CE QUI VOUS ELOIGNE DE VOS OBJECTIFS ! DE VOS OBJECTIFS ! La meilleure façon de résoudre un problème = faire en sorte La meilleure façon de résoudre un problème = faire en sorte quil napparaisse pas ! quil napparaisse pas !

MERCI DE VOTRE ATTENTION SALVETERRA Michel Déchaux – –