تكنولوجيا الاعلام والاتصال المستخدمة في البنوك والمؤسسات المالية الفصل الأول تكنولوجيا الاعلام والاتصال المستخدمة في البنوك والمؤسسات المالية

مفاهيم في الإعلام الآلي المحور الأول Informatique 1_مدى صحة هذه الترجمة _أخذ المصطلح الإنجليزي مباشرة كون هذه اللغة هي الرائد الآن في المعلومات والتكنولوجيا _الساحة اللغوية التكنولوجية الكمبيوتر Computer حاليا ظهرت كلمة الحاسوب الإعلام الآلي Informatique information et automatique أصل المصطلح Automatic Data Processing البيانات المعالجة آليا المعالجة الآلية للبيانات

المعلومات المعالجة آليا البيانات أو المعلومات المعلومات المعالجة آليا ومن هذه الترجمة جاء المصطلح العربي الحامل للمعنى الشامل للمصطلح الإنجليزي وهي: "المعلوماتية" لذا من المفروض استبدال المصطلح "الإعلام الآلي" بمصطلح عربي موحد شامل ألا وهو: "المعلوماتية"

2_العلاقة بين المعلومات والبيانات والمعرفة المعلومات هي ما نحصل عليه نتيجة لمعالجة البيانات بطريقة تزيد من مستوى المعرفة لمن يحصل عليها، وهي ذات قيمة وفائدة في اتخاذ القرارات في البنوك والمؤسسات المالية(شركات التأمين). المعرفة البيانات المعلومات الاتصال المعالجة مثال: _اتخاذ قرار بشان تعميم بطاقات السحب. وتختلف المعلومات على البيانات كون هذه الأخيرة عبارة عن حقائق مجردة ليست ذات معنى أو دلالة في حد ذاتها، أجريت عليها عمليات تشغيلية من خلال نظام المعلومات المصرفي أو التأميني لتحويلها إلى معلومات تساعد على تنمية المعارف وزيادة ثقافة متخذ القرار وتصله عبر قنوات الاتصال. أما المعرفة فهي أشمل من المعلومات لأنها المنتوج النهائي لعملية معالجة البيانات وتحويلها إلى معلومات ثم نشرها بين الناس بواسطة التعليم والتدريب والممارسة لتصبح في نهاية المطاف معرفة

البنوك والمؤسسات المالية اليوم بحاجة إلى ما يسمى: البنوك والمؤسسات المالية اليوم بحاجة إلى ما يسمى: بمخزن البيانات أو مخزن قواعد البيانات ، وتنقسم هذه البيانات إلى ما يتعلق بالأسواق، العملاء، الموردين، المنتجات البنكية، الأسعار، الجودة، التكاليف، ... 3_ما هي قواعد البيانات؟ Data Base Base de données هي عبارة عن مكان أو مستودع كبير لتخزين البيانات المختلفة، تسهل قاعدة البيانات عملية تخزين بياناتك في ملفات منفصلة، وكما أنك تحتاج إلى إجراء عمليات البحث والتصنيف لهذه البيانات عن طريق خوارزميات البحث المعقدة فهي تسهل لك ذلك بأنها تعطيك واجهة سهلة للتعامل مع البيانات،

رقم الحساب البنكي أو التأميني بحيث لا تحتاج إلى كل هذا وتكون البيانات في قاعدة البيانات مخزنة في عدة جداول Tables . 4_ما هي الجداول ؟ الجدول هو: مجموعة من الأعمدة Columns (تسمى الحقول)، وصفوف Rows(تسمى السجلات) تستخدم لتخزين بيانات حول موضوع محدد، مثل: خدمات، موردين، عملاء...الخ. حقول، Fields. Champs رقم الحساب البنكي أو التأميني الاسم اللقب سجلات، Enregistrements Records

5_ما هي الحقول وما هي السجلات؟ يقوم الحقل الواحد في الجدول بتخزين معلومة معينة، فمثلا عندما يكون لدينا قاعدة بيانات بأرقام الحسابات فإننا سنحتاج إلى 3 حقول ( أو 3 أعمدة) واحد للقب والثاني للاسم والثالث لرقم الحساب البنكي. أما السجلات (أو الصفوف وهي الأسطر في الجدول) فتحتوي كل منها على مجموعة من الحقول، فترى بأن السجل الواحد في مثالنا يحتوي على 3 معلومات مختلفة: اللقب،الاسم ورقم الحساب البنكي، لذلك يمكننا القول بأن قاعدة البيانات تتكون من الجداول والجداول تتكون من السجلات والسجلات تتكون من الحقول، وكل حقل يحتوي على معلومة واحدة، أي أن الحقل هو أصغر وحدة قاعدة البيانات.

إن استخدام جدول منفصل لكل موضوع يعني أنك تخزن هذه البيانات مرة واحدة فقط، مما يجعل التعامل مع البيانات أكثر كفاءة، ويقلل من أخطاء إدخال البيانات. هو استرجاع البيانات من جدول واحد أو أكثر بناءا على معايير (شروط) نحددها، ثم نعرض تلك البيانات بالترتيب الذي نريده. 6_الاستعلام: يمكن استخدام الاستعلامات لإظهار بعض السجلات من الجدول، كما يمكن تنفيذ عمليات حسابية على الجدول تماما كما في Excel. لغة الاستعلام SQLلغة تستخدم للتعامل وإدارة قواعد البيانات، Structured Query Language (لغة الاستعلام البنيوية)

في استخدام تقنيات جديدة في مجال التخطيط والسيطرة العملياتية. التكنولوجيا المالية المحور الثاني لقد استطاعت التكنولوجيات الحديثة للإعلام والاتصال NTIC أن تحقق اقتصادا للمعلومات يختلف عن الاقتصاد الصناعي المتطور، وهذا الأخير يختلف عن الاقتصاد الزراعي في الماضي، فقد تجلت الثورة التكنولوجية عن طاقات جديدة من الإمكانيات في استخدام تقنيات جديدة في مجال التخطيط والسيطرة العملياتية. من خلال امتلاك كل العناصر التقنية الضرورية لمعالجة البيانات وتوزيعها واسترجاع المعلومات والسيطرة عليها وخزنها وتحديثها، ثم الاستفادة منها كمورد من موارد المنظمة. ومن أجل مواجهة تحديات البيئة المعقدة والمنافسة الشديدة في نوعية المنتج والخدمة المقدمة، تبنت العديد من الإدارات ومن بينها إدارة البنوك الحديثة وشركات التأمين تكنولوجيات الإعلام والاتصال من أجل مسايرة العصر والتأقلم مع المحيط الاقتصادي والتكنولوجي.

اليوم أصبحت فيه المعلومة تمثل عصب التنافسية الاقتصادية بعد أن أصبحت رهان البقاء والسيطرة (Pouvoir)، وقد صاحب هذا السباق نحو المعلومات ظهور مفاهيم جديدة مثل: الذكاء الاقتصادي واليقظة التكنولوجية. ما هي مهمة كل من الذكاء الاقتصادي واليقظة التكنولوجية في البنك؟ كون أن الذكاء الاقتصادي واليقظة التكنولوجية أنظمة للإدارة الإستراتيجية للمعلومات في المنظمة بصفة عامة والمؤسسات المالية على وجه الخصوص.

http://www.aicto.org

Organigramme général de la B.E.A

L'Algérienne des Assurances ( 2a ) http://www.assurances-2a.com/2a.php?page=14

1_تعريف التكنولوجيا: 2_مكونات التكنولوجيا: Technology تكنولوجيا كلمة إغريقية قديمة مشتقة من كلمتين هما: Techno وتعني مهارة، فن، صنعة، تقني، وكلمة Logy وتعني علم ونظرية أو دراسة، وبذلك فان مصطلح تكنولوجيا يعني تنظيم المهارة الفنية. فإذا اجتمع اللفظان بكلمة واحدة سنجد أن كل فن أو صنعة لابد أن يؤطرها العلم أو نظرية علمية معينة. 2_مكونات التكنولوجيا: وتشمل جميع العناصر والمكونات اللازمة لتطوير المنتج، من: أفراد، نظريات ودراسات، أهداف، آلات، مواد، أموال، تنظيمات إدارية، أساليب عمل، تسهيلات. المدخلاتInputs : وهى الطريقة المنهجية المنظمة التي تعالج بها المدخلات لتشكيل المنتج المصرفي. العمليات Processes : وهى المنتج النهائي في شكل نظام كامل وجاهز للاستخدام كحلول للمشكلات. المخرجاتOutputs :

تعد التكنولوجيا المالية من أكثر الألفاظ استخداما في يومنا هذا. وقبل الولوج في أشكالها ومخاطرها لابد من التعرف على مفهومها. 3_تعريف التكنولوجيا المالية: عبارة: التكنولوجيا المالية تتكون من كلمتين: تكنولوجيا ومالية فهناك من عرفها بأنها: الرؤى التي تناولت مفهوم التكنولوجيا متعددة، _المكائن والمعدات والانتشار التكنولوجي. _استخدام المعرفة المتوفرة لإنتاج السلع والخدمات. إلا إن مفهوم التكنولوجيا يتضمن جوانب أكثر بل لتشمل الأساليب والإجراءات التي تؤدي إلى بلورة أسس وقواعد ومهارات فنية وصولا لتحقيق الهدف.

الأساليب والإجراءات، الأسس والقواعد إجراء عملي ممنهج ومنظم التقنية (مهارة فنية) Technical Skill)) تطبيق المعرفة النظرية والعلمية لإنتاج سلعة أو خدمة من خلال ما سبق نلاحظ أن هناك تداخل بين مفهوم التكنولوجيا والتقنية، وهو أن: التكنولوجيا هي تطبيق التقنية Technique للحصول وتحقيق منتج

من خلال كل ما سبق يمكن تعريف التكنولوجيا المالية على أنها: _التكنولوجيا هي رصيد المعرفة الذي يسمح بإدخال آليات ومعدات وعمليات وخدمات مصرفية أو تأمينية جديدة ومحسنة. _الأدوات والأساليب والإجراءات والمعرفة المستخدمة لخلق منتج أو خدمة مصرفية أو تأمينية. تكنولوجيا الإعلام + تكنولوجيا الاتصال التكنولوجيا المالية = تكنولوجيا المعلومات + تكنولوجيا الاتصال = تكنولوجيات الإعلام والاتصال الحديثة .....1 = تكنولوجيات المعلومات والاتصال الحديثة ....2 = أي العبارتين تفضل؟

أصل المصطلح باللغة الانجليزية New Information and Communication Technology (NICT) Nouvelles Technologies de l‘Information et de la Communication (NTIC) ما يلاحظ !!! _الكلمة بشكل مفرد وليس جمع وبالتالي لا يمكن اعتبارها معلومات. Information _المعلومات تمثل المادة الخام للإعلام وأن الإعلام ينطوي بداخله على أوجه نشاط مختلفة من بينها نشاط نقل المعلومات. إذن الإعلام اشمل من المعلومة. تكنولوجيات الإعلام والاتصال الحديثة .....1 العبارة الصحيحة:

الاتصال: "عبارة عن معلومات مبلغة، تبادل الآراء والأفكار 4_الخلط بين مفهومي الاتصال والإعلام: أما الإعلام فيتمثل في كافة أوجه النشاط الاتصالي الذي يستهدف تزويد الجمهور بكافة الحقائق والمعلومات والأخبار الصحيحة والسليمة عن القضايا والمشكلات ومجريات الأمور بطريقة موضوعية. الاتصال: "عبارة عن معلومات مبلغة، تبادل الآراء والأفكار أو المعلومات عن طريق الكلام أو الكتابة أو الإشارات -وسائل الاتصال عموما- إن الأهم في التفريق بين الاتصال والإعلام هو أن الاتصال يعبر عن العملية الشاملة أو الأفعال ذات الأهداف الشاملة المتنوعة، بينما الإعلام هو أحد هذه الأهداف أو أحد أنماط التأثير المراد إحداثه في المستقبل.

5_الفرق بين تكنولوجيا الإعلام وتكنولوجيا الإتصال: تكنولوجيا الإعلام تتمثل في: " تقنيات تسمح بصنع أو إنتاج المعلومة، وكلمة إنتاج تحوي (حجز Saisie، معالجة Traitement، تخزين Stockage ونشرTransmission الرد أو الاسترجاع Restitution ) تكنولوجيا الإتصال هي:" الحصول أو اكتساب ومعالجة وتخزين ونشر المعلومات الرقمية والنصية واللاسلكية والصوتية من خلال مجموعة من الأجهزة الالكترونية وأجهزة الاتصال السلكية واللاسلكية والكمبيوتر.

التقارب التكنولوجي بين تكنولوجيا الاعلام وتكنولوجيا الاتصال تكنولوجيا المعلومات (حواسيب، برامج، عتاد...الخ) تكنولوجيا المعلومات والاتصال (حواسيب، شبكات الاتصال، الانترنت...الخ) تكنولوجيا الاتصال (وسائل الاتصال السلكية واللاسلكية، الأقمار الصناعية) تكنولوجيا الاعلام (حواسيب، برامج، عتاد...الخ) تكنولوجيا الاعلام والاتصال (حواسيب، شبكات الاتصال، الانترنت...الخ) تكنولوجيا الاتصال (وسائل الاتصال السلكية واللاسلكية، الأقمار الصناعية) التزاوج التكنولوجي بين تكنولوجيا الإعلام وتكنولوجيا الإتصال

6_مصطلح التكنولوجيا في المجال المالي: يعكس مصطلح التكنولوجيا في المجال المصرفي مجالين الأول هو التكنولوجيا الثقيلة وتشمل الآلات والمعدات أو ما يطلق عليها إسم تكنولوجيا الصناعة المالية، مثل الحاسبات وآلات عد النقود، وشاشات عرض العملات، ووسائل الربط والاتصال، والمجال الثاني هو التكنولوجيا الخفيفة وتشمل الدراية والإدارة والمعلومات والتسويق المالي. 7_مظاهر استخدام التكنولوجيا في العمل المالي: هناك أربعة عناصر متشابكة ومتكاملة. - الجانب المادي: ويتمثل في الآلات والمعدات المستخدمة. - الجانب الإستخدامي أو الإستعمالي: ويتمثل في طرق استخدام هذه المعدات. - الجانب العلمي: ويتمثل في المعرفة المصرفية والمالية المطلوبة. - الجانب الإبتكاري: ويتمثل في اكتساب المهارات اللازمة لتقديم الخدمة المالية.

(ICBC ) Industrial and Commercial Bank of China 02_2010 La plus grande banque au monde 237.77 http://www.icbc.com.cn/

BID Banque islamique de développement La plus grande banque islamique au monde http://www.isdb.org

(AIG ) The strength to be there La force d'être présent American International Group La plus grande compagnie d' assurance au monde  www.aig.com

Le Back- Office Back office © Banque de France Le Back Office à l'inverse désigne l'ensemble des parties du système d'information auxquelles l'utilisateur final n'a pas accès. Il s'agit donc de tous les processus internes à la banque (production, logistique, stocks, comptabilité, gestion des ressources humaines, etc.).

Le Front-Office Le Middle-Office parfois appelé également )Front line) désigne la partie frontale de la banque, Le Middle-Office

http://www.cr2.com/products/products_channel_integration.htm

8_التغيير التكنولوجي في البنك وشركة التأمين: البيئة التكنولوجية هي البعد الإنساني للتطبيقات التكنولوجية المختلفة في المؤسسات على غرار البنوك، وتفاعل المؤسسة المالية وقناعتها ومدى تقبلها للتغييرات التكنولوجية الجديدة. ولكي نقلص من هذه الفجوات بين المتحمسين والراغبين في التغيير، هذا التغيير- الذي أصبح ضرورياً ومطلوباً، وبين المتحفظين والمعارضين له، لا بد لنا من إيجاد صيغ عملية مقبولة، ولابد من وضع خطط مدروسة تجنب البنك وشركة التأمين المقبل على هذا التغيير التكنولوجي الإيجابي المطلوب من احتمالات الفشل، أو العجز...

Explosion de technologie

Survol historique En 1936 : la banque canadienne de commerce est la première a offrir des prêts personnels. En 1954 : les banques a charte lancent le prêt hypothécaire a l’habitation. Jusqu’en 1957, les banques a charte n’offrent aux particuliers qu’un seul compte de dépôt « compte d’épargne ». Constatant l’utilisation accrue du tirage de chèques sur ce type de compte, les banques lancent le compte de chèques personnel. En 1967, création du fonds d’investissement par la banque royale. La banque impériale du commerce offre des services en direct où le caissier utilise un terminal lié à un ordinateur pour mettre à jour le livret de compte du client. En 1972, la banque royale est la première à installer un guichet automatique. En 1974, l’association des banquiers du Canada autorise l’échange électronique de transactions interbancaires. La mise en place du paiement pré autorisé. En 1984, mise en place des services de courtage à escompte et le REER autogéré. En 1985, la banque de Montréal se lie au réseau des guichets automatiques américain (CIRRUS) En 1986, lancement du premier réseau national de guichets automatiques bancaires Interac. En 1992, la banque royale est la seule à offrir des services d’assurance personnalisés. En 1995, la banque royale lance son site Internet. En 1996, la banque de Montréal lance les services bancaires en ligne. En 1997, la banque de Montréal offre des demandes de prêts par Internet. En 1999, lancement de la monnaie électronique par la banque royale. En 2000, fonds d’investissement dans Internet.

9- نمط تعامل المؤسسة المالية مع التكنولوجيا: نميز من خلال اعتماد البنوك وشركات التأمين على التكنولوجيا الحديثة نمطين في التعامل مع التقنية: وتعني أخذ المؤسسة المالية بزمام المبادرة في تطبيق التقنيات الحديثة، - قيادة التقنية: Technology leadership وتبني عمليات التطوير لوسائل تقديم الخدمة المالية، من أجل تحسين الأداء من ناحية وتحقيق ميزة تنافسية. - التبعية التقنية: ويقصد بها اكتفاء المؤسسة المالية بدور المتابع للتطورات التقنية، Technology followership حيث لا يبدأ في تطبيقها إلا بعد قيام المؤسسات المالية الأخرى بتطبيقها وثبوت نجاحها.

10- مراحل التغيير التكنولوجي في البنك والمؤسسة المالية: حتى يتمكن المؤسسة المالية من الاستثمار في التكنولوجيات الحديثة وإدخال التغيير بطريقة سليمة يجب أن يتبع مجموعة من المراحل: _ كشف حالة التغيير _ الكشف عن رجل التغيير _ تحليل آثار التغيير _ اختيار الإستراتيجية _ تخطيط إدخال التغيير _ المراقبة والقيام بالتعديلات