Les femmes et la retraite : Beaucoup de chemin reste à parcourir Réformes en Allemagne, important http://www.reuters.com/article/2014/01/29/germany-pensions-idUSL5N0L31EQ20140129 Conditions des femmes Présentation par Marie-Josée Naud, Conseillère au service de l’éducation de la FTQ Université féministe d’été 2014, Université Laval

Évolution de la sécurité financière à la retraite Entre mon arrière grand-mère et vous, plus de 150 ans de chemin parcouru

Mon arrière Grand-mère Rebecca (1860-1940) - Pas de travail rémunéré (1860-1940) - Pas de filet social sauf l’aide de dernier secours

Ma Grand-mère Isabelle (1905-1977) Pas de travail rémunéré , vit à la ferme Avant, retraite = solidarité familiale 1927 loi de la pension de vieillesse 20$ par mois, pas les indiens et pour les pauvres seulement 1952: Loi sur la sécurité de la vieillesse Admissible à 70 ans Universel Max 40$ par mois La pension était offerte aux Canadiens âgés de 70 ans ou plus qui vivaient au Canada depuis au moins 20 ans. · Pour la première fois, les aînés canadiens pouvaient toucher une pension sans avoir à se soumettre à un « examen des ressources » 1967: Importantes réformes Supplément de revenu garanti Admissibilité à 65 ans 1966: Régime de rentes du Québec Rente au conjoint survivant

Ma Mère Bella (1935-présent) Périodes d’emploi parsemée d’arrêts Retraite à 65 ans (2003) 1966 ,RRQ Sécurité de la vieillesse Rente de conjoint survivant du RRQ, Rente de conjoint survivant d’un régime à prestations déterminées Mise en place de régime d’employeur

Les Femmes d’aujourd’hui Ajouter 19-2? (Julie Perreault?) Plusieurs parcours d’emploi Pas nécessairement d’enfants Sécurité de la vieillesse à 67 ans Pénalités plus élevées pour retraite anticipée (RRQ) Disparition des régimes à prestations déterminées

L’évolution Mon arrière grand-mère Ma grand-mère Ma mère solidarité familiale, rôle limité de l’État Ma grand-mère solidarité familiale accroissement du rôle de l’État (SV, RRQ, SRG) Ma mère rôle important de l’État et dépendance face aux revenus de retraite du conjoint Femmes d’aujourd’hui grande diversité, mais écarts importants avec les hommes

Évolution de nos régimes publics 1927 Loi des pensions de vieillesse 1952 Loi sur la sécurité de la vieillesse 1966 Régime de rentes du Québec 1967 Supplément de revenu garanti 1975 Allocation au conjoint (SV) Voir le livre de Bruce Little à cet effet! 1927- 20$ mois si revenue annuel inférieur à 365$ par année, exclus indiens 1952 40$ mois

Évolution des régimes publics (suite) 1985 Allocation au conjoint survivant (SV) 2011 bonification partielle du SRG 2014 Proposition d’une rente longévité

Les différents mythes de la retraite

J’ai un bon salaire, pas besoin de penser à la retraite! Mythe no1

Maximum des régimes publics (2014) Programme Prestations Sécurité de la vieillesse (SV) 6 618 $ Régime de rentes du Québec (RRQ) 12 460 $ Supplément de revenu garanti 2 126 $ Total 21 204 $ Note: les calculs sont effectués à partir des montants du 1er janvier 2014

Les régimes publics de retraite (2014) 35 000 $ > 52 500 $ Régime de rentes du Québec (RRQ) 8 307 $ 12 460 $ Pension de la sécurité de la vieillesse (SV) 6 618 $ Supplément de revenu garanti (SRG) 5 054 $ 2 126 $ Total 19 979 $ 21 204 $ Taux de remplacement 57 % 40% et moins Il s’agit des montants pour une personne seule selon les montants obtenus et indexés de janvier 2014 (SV + SRG)

Question à toutes et à tous Quel pourcentage de notre salaire brut (taux de remplacement) faut-il pour maintenir notre niveau de vie à la retraite? 50% 60% 70% 80% Ça dépend Règle générale, c’est 70%, sauf que ça dépend selon le revenu. 70% de 20 000$, ce n’est pas suffisant, mais 70% de 80 000$, c’est correct.

Portrait global des 65+ (2010) Hommes Femmes Revenu total moyen ratio de 57% F/H 42 103 $ 24 064 $ Part des régimes publics 33,3 % du revenu 51,5 % Personnes qui reçoivent le SRG 41,7 % 51,4 % SRG est une mesure fiable. Il s’agit d’un programme d’assistance pour les personnes à faible revenu. Les femmes représentent 56 % de la population de 65 ans et plus. Statistiques fiscales des particuliers. Année d’imposition 2010.

Plus pauvre à la retraite, Et pourquoi donc ? Salaires moins élevés Travail atypique plus fréquent Espérance de vie plus élevée Responsabilités familiales plus grandes Conciliation travail-famille Proches en perte d’autonomie État de santé relié à la pénibilité des emplois, départ précoce à la retraite

Les gains annuel des femmes En 2010, les femmes recevaient un gain annuel de 73,5% de celui des hommes au Québec. Ruth Rose, Comité consultatif Femmes en développement de la main-d’œuvre, Les femmes et le marché du travail au Québec: portrait statistique, p. 5.

Rémunération hebdomadaire moyenne – 25-44 ans Les femmes salariées québécoises de 25 à 44 ans recevaient 83% de la rémunération des hommes en 2012. Institut de la statistique du Québec, 14 novembre 2013

Salaires moins élevés Facteurs « socio-structurels » Ségrégation professionnelle Différences salariales hommes/femmes Responsabilités familiales Rôle de proches aidantes Gazso (2005) nomme ça ainsi: facteurs socio-structurels (ségrégation professionnelle liée au genre, différences salariales entre les hommes et les femmes ainsi que les responsabilités familiales, enfants ou famille)

Travail atypique Femmes et jeunes sont les principales « victimes » du travail atypique Travail atypique est souvent synonyme de: Précarité Faible accès aux régimes de protection sociale et d’avantages sociaux Taux de syndicalisation plus bas (38 % femmes et 42 % hommes) Source: Noiseux, Yanick, 2011, « Travail atypique au Québec, les femmes au cœur de la dynamique de centrifugation de l’emploi, 1976-2007 », Labour/Le Travail, 67, printemps, p.97-98 Voir aussi la page 102 sur le déclin des femmes employées à temps plein (82,6% en 1976 à 73,7% en 2004

La retraite coûte plus cher aux femmes ! Homme, 60 ans Salaire final : 60 000 $ Espérance de vie à 60 ans : 22,9 ans Femme, 60 ans Salaire final : 60 000 $ Espérance de vie à 60 ans : 26,1 ans Étant donné qu’elle vivra plus longtemps, quel effort supplémentaire cette femme doit fournir afin d’avoir des revenus de retraite suffisants? Selon Georges Langis, une femme doit mettre 10% de plus de son salaire. Si l’homme cotise 10%, la femme devrait cotiser 11%. Bonne différence! Source: Langis, Georges, Une retraite rose bonbon et bleu ciel pour les Québécoises et les Québécois, p.2.

Constat principal « […] la sécurité financière des femmes à la retraite est encore largement définie par le salaire qu’elles ont touché dans leur vie, ou leur lien avec un salarié dans leur ménage. » Kodar, Freya, 2012. « Pension and Unpaid Work: A Reflection on Four Decades of Feminist Debates », Canadian Journal of Women and Law, vol. 24, no 1, p.180.

2. Régimes complémentaires de retraite 1. Épargne individuelle 2. Régimes complémentaires de retraite 3. Régime de rentes du Québec Trois couleurs: vert, dépend du salaire gagné. Rouge = aide sociale, Noir = pension universelle. Indiquer qu’une série de facteurs font en sorte que les femmes obtiennent des revenus de retraite moins élevés pour les étages 1, 2 et 3 (ceux qui ont rapport avec le salaire gagné). 4. Pension de la sécurité de la vieillesse (SV) 5. Supplément de revenu garanti (SRG)

10 principales professions exercées par des femmes Adjointe administrative Vendeuse aux détails Caissière Éducatrice et aide-éducatrice de la petite enfance Infirmière Enseignante Aide-infirmière et préposée aux bénéficiaires Agent d’indemnisation Serveuse et aide de cuisine Serveuse d’aliments 8 des 10 avec un degré de pénibilité élevé représente 25% de l’emploi féminin au Québec. Explique qu’elle vont partir plus jeunes à la retraite

Tout va bien, mon ou ma partenaire a un régime! Mythe no2

En cas de séparation DIVORCE

Ou de décès du conjoint… C’est une blague de mauvais goût… 

Les femmes ont besoin des régimes publics

Avantages du RRQ Couvre l’ensemble de la main-d’œuvre Années « d’inactivité » (enfants) Seuil d’exemption Partage des crédits entre divorcés Rente au conjoint survivant Rente orphelin

Exclusion de certaines années 15% des moins bons mois (7 ans) Lorsque cela désavantage la participante, exclusion de années avec un enfant de moins de sept ans

La bonification des régimes publics

Je leur ai dit que l’économie canadienne était trop faible pour bonifier le Régime de rentes du Québec! B

Pensions bonifiées : le canada en aurait les moyens Publié le 30 mars 2014 à 15h26 | Mis à jour le 30 mars 2014 à 20h00 Écartant la bonification du RCP, Ottawa a plutôt encouragé les Canadiens, ces dernières années, à investir de façon volontaire en prévision de leur retraite, notamment dans des comptes à l’abri de l’impôt. ARCHIVES LA PRESSE

La campagne Une retraite à l’abri des soucis Doubler la rente du RRQ 25% à 50% Hausse du MGA de 52 500 $ à 69 000 $ Bonifier le SRG de 15% Sécuriser les rentes

Groupes qui appuient la Campagne

Les régimes complémentaires de retraite (RCR)

Constats sur les RCR De plus en plus de femmes bénéficient d’un régime complémentaire de retraite Femmes cotisent de moins grands montants Écart entre les secteurs privé et public Ces régimes sont de pLus en plus précaires

Participation à un RCR Source: RRQ (2012)

Participation RCR – secteur privé Données cachent les clauses de disparités de traitement. Faut-il une diapositive à ce sujet?? Source: RRQ (2012)

RCR ou régimes publics? Les RCR ne tiennent pas compte des années où les femmes doivent s’absenter du marché du travail pour élever des enfants. Cela peut faire une grande différence au moment de prendre sa retraite!

L’épargne individuelle, solution ou mirage?

Règlementation vient de sortir sur les frais de gestion et d’administration.

Les RVER En gros… RVER = REÉR OBLIGATOIRE OÙ L’EMPLOYEUR N’EST PAS TENU DE COTISER

Petite devinette « Est-ce que le but du gouvernement est réellement d’aider les personnes retraitées à améliorer leurs conditions de vie ou plutôt d’encourager l’épargne- retraite d’une manière qui réduirait leurs prestations du Supplément de revenu garanti? » On peut poser la question d’où vient le commentaire suivant d’après vous? De l’IRIS? De l’Institut Howe? De l’IRPP? Etc. Voir P.9 du commentaire no 359 Source: Pierlot, James et Alexandre Laurin, 2012, « Pooled Registered Pension Plans: Pension Saviour – or a New Tax on the Poor? », Institut C.D. Howe, no 359, p. 9.

L’espérance de vie plus élevée Pas de mise en commun des risques de longévité dans un régime d’accumulation de capital. À cause d’une espérance de vie plus élevée, les femmes doivent donc économiser plus que les hommes pour le même niveau de vie à la retraite.

Des questions importantes Comment tenir compte du travail non rémunéré, mais socialement nécessaire, dans le système de retraite? Pourquoi perpétuer un système de retraite où la sécurité financière de la femme dépend partiellement des revenus de son conjoint? Comment s’assurer qu’elles puissent continuer à travailler si elles le désirent? Comment s’assurer que les femmes ne sombrent pas dans la pauvreté à la retraite? La grande majorité des discussions sur la réforme du système de retraite n’aborde pas la question des femmes. À partir des caractéristiques des femmes, plusieurs questions importantes se doivent d’être posées. Comité d’Experts uniquement composé d’hommes

Autres mesures Favoriser la participation des femmes sur le marché du travail. Éliminer les disparités de traitement. Éliminer les disparités de statut. Revenus de retraite dépendent des revenus de travail Disparités de traitement: Touche les nouveaux et les nouvelles Statut: plus de femmes en situation atypique.

Question ? Merci !