Perspectives de Reliance sur le financement responsable – Quelles incitations sont nécessaires ? Présenté par Baboucarr Khan

Sommaire Proposition de valeur pour les clients de la microfinance Pratiques de microfinance actuelles et recommandées – deux écoles de pensée Pratiques de microfinance responsables Leçons tirées Réflexion

Proposition de valeur Crédit de trésorerie Crédit à la consommation Épargne Devises Services de transfert dargent

Pratiques actuelles

Approche recommandée

Pratiques de microfinance responsable – La façon de faire de Reliance Débuter la relation avec lépargne plutôt que le crédit Établir un historique bancaire pour déterminer les capacités de génération de flux de trésorerie Réaliser la vérification de la personnalité et des références professionnelles auprès des contacts clés et des partenaires commerciaux Visiter lentreprise pour vérifier la finalité du crédit, préparer des critères indicatifs, financiers et familiaux, pour établir la taille et les circonstances Limiter le montant du crédit à 50% de lactif net de lentreprise Calculer les remboursements sur la base de 60% à 70% du revenu net des familles après dépenses Être transparent sur le contrat et les conditions du crédit Mener des visites sur site pour sassurer que lutilisation de largent prêté est en phase avec la finalité initiale du crédit Un suivi continu est clé pour assurer la continuité de lentreprise ou fournir des signes avant-coureurs de tout problème potentiel

Leçons tirées – Expérience de Reliance Niveau déducation faible des clients Asymétrie dinformations Manque de confiance vis-à-vis des IMF et des percepteurs Méthodologie adaptée aux entreprises de commerce Le suivi et les rappels sont très importants Le détournement de crédit est toujours un risque Absence dadresses permanentes – entreprise & domicile Risque de collusion entre lofficier de crédit et le client pour disposer de crédit de plus gros montant

Leçons tirées – Expérience de Reliance Pour les femmes, le risque de transfert des produits du crédit aux maris est plus grand La majorité des micro-entrepreneurs sont des migrants avec peu de biens et pas de titre de propriété Charge que représente le fait de soccuper dun parent malade, de lenterrement et des cérémonies Planification pour léducation des enfants Banque islamique / banque conventionnelle – intérêt Nécessité de maintenir un portefeuille diversifié

Leçons tirées – Portefeuille diversifié

Leçons tirées – Transparence et reporting aux parties prenantes Fixer des indicateurs de la performance sociale et mesurer et publier les résultats en conséquence (GRI et normes CGAP) Établir de manière claire la vision et mission de lorganisation Insuffler une mentalité de financement responsable parmi les employés, responsables et dirigeants Le portefeuille de produits et loffre de services doivent prendre en considération lintérêt des clients Influencer les gouvernements et les régulateurs pour quils promulguent des législations qui sattaquent aux pratiques malhonnêtes.

Réflexion « Si nous arrêtons de penser les pauvres comme des victimes ou comme une charge, et que nous commençons à les reconnaître comme des entrepreneurs déterminés et créatifs et comme des consommateurs conscients des valeurs, alors un monde entier et nouveau dopportunités souvrira. » M. C.J. Prahalad – Fortune au bas de la pyramide économique