LA MICROFINANCE Un levier pour le développement économique et social CNLE Banque de France LA MICROFINANCE Un levier pour le développement économique et social Par Paul Loridant (Banque de France) Conseiller du Gouverneur pour les Relations Territoriales Secrétaire Général de l’Observatoire de la Microfinance 18 Mars 2010

La Microfinance C’est Le microcrédit La microassurance (créateurs d’entreprises) Des produits d’épargne affectés au microcrédit (Epargne « solidaire » )

Le Microcrédit….C’est un crédit Donc, après versement du capital: il y a remboursement avec un échéancier et paiement d’un intérêt…même modeste, voire nul Présence d’un prêteur et d’un emprunteur Avec un contrat écrit Il est « accompagné » sous diverses formes : acteurs accompagnants

Deux formes de microcrédit Le microcrédit professionnel Le microcrédit social ou personnel ou solidaire

Les acteurs du microcrédit Les acteurs directs : Les prêteurs : les banques, quelques associations, les collectivités locales ? Les emprunteurs Les acteurs indirects ou périphériques: Les pouvoirs publics : Etat, CDC, BdF Collectivités Territoriales….. Les associations : très diverses . catalyseurs . accompagnateurs

Microcrédit professionnel Financement de la création ou reprise d’une petite entreprise artisanale ou commerciale Permet à son dirigeant de créer ou conforter son emploi Montant: autour de 5000 euros Durée 2 ou 3 ans max Les Acteurs : ADIE, France Active, France Initiative et les banques

Microcrédit social ou personnel Bénéficiaires: Personnes titulaires de minima sociaux ou travailleurs pauvres ou fichées à la BdF (toutefois des restrictions) ou rejetées par le système bancaire…….. Montant : 1000 Euros max Durée : 1 ou 2 ans Objet du crédit : très divers : aide à l’emploi, employabilité, insertion sociale

Finalité du microcrédit Accompagnement nécessaire Faire entrer les bénéficiaires dans la population des clients banalisés du secteur bancaire Donc crédit limité dans le temps… Réduire l’exclusion bancaire ou favoriser l’accessibilité bancaire

Conclusions Concept de M. YUNUS, prix Nobel de la Paix Concept de pays du Sud L’adapter aux pays du Nord C’est un thème très « tendance » : Beaucoup en parle, peu en font….. Le microcrédit devrait se développer

Muhammad YUNUS Prix Nobel de la Paix 2006 Bengladais, inventeur du microcrédit Pour un capitalisme plus juste et plus humain VERS UN NOUVEAU CAPITALISME (Editions Jc Lattès, 2008). Dans cet ouvrage, le fondateur de Grammeen Bank 68 ans, expose ses rêves pour 2050. Il propose une nouvelle forme d’activité économique, complémentaire au modèle classique, permettant de produire des avantages sociaux en ayant recours au livre marché. C’est le « social business ». Il faut innover en créant des entreprises qui gagnent de l’argent mais qui consacrent ses bénéfices à la diminution des coûts et à la production d’avantages sociaux. VERS UN MONDE SANS PAUVRETE (Editions JC Lattès, 1997). Ce livre est porteur de ce message fort et plein d’espoir : donner leur chance aux plus démunis, à l’encontre de tous les préjugés politiques, sociaux ou religieux.

L’EPARGNE SOLIDAIRE CONTEXTE DE LA CRISE : un nouveau comportement des épargnants Investissements Socialement Responsables (ISR) Epargne solidaire (financement des entreprises non cotées) Financement orienté vers les pays du Sud Emergence vers le financement du microcrédit dans les pays du Nord Multiplication du nombre d’organismes et banques récoltant l’épargne solidaire En France : Limites liées à la protection de l’épargnant (produits 90/10)

DOCUMENTS DE REFENCE « Rapport Annuel de l’Observatoire de la Microfinance » (Banque de France) Internet : www.banque-france.fr mot clé « microfinance » Direction de la Communication Service de la Documentation, Tél : 01.42.92.39.08