PRESENTATION ESIA 2015 ASSOCIATIONS, TPE ET ENTREPRISES SOLIDAIRES ET RESPONSABLES PRESENTATION ESIA 2015

Le Réseau France Active UN RESEAU NATIONAL IMPLIQUE LOCALEMENT 40 Fonds Territoriaux Plus de 850 bénévoles 280 salariés

Qui est ESIA? Un outil de développement local créé par la Région Paca, l’Etat, la Caisse des Dépôts et Consignations et France Active pour répondre à un besoin de financement de l’Economie sociale, solidaire, responsable et des TPE. Partenaire des collectivités locales : Conseils Généraux 13, 84, 04, 05, Communauté d’Agglomération du Pays d’Aix. Le Fonds Territorial France Active en région PACA. Un financeur solidaire à destination de: Structures de l’ESS (FINES) Créateurs d’entreprises (TPE) Entreprises responsables (FINER, CEDRE) Le porteur des Dispositifs Locaux d’Accompagnement sur les départements des Bouches du Rhône et du Vaucluse.

Quelle est sa vocation? Lutte contre le chômage et plus largement, création d’emplois durables : Permettre l’insertion durable par le retour à une activité économique, que ce soit par la création d’entreprises individuelle ou le développement d’entreprises d’insertion, tout en cherchant à mobiliser les circuits classiques de la finance (intermédiation bancaire). Aide à l’émergence, au développement et à la consolidation des projets d’économie sociale et solidaire qui répondent à des besoins sociaux mais aussi à des enjeux de développement territoriaux. Soutien au développement d’une économie responsable : Accompagner la création et le développement de projets économiques à forte utilité sociale et territoriale.

Le Métier d’ESIA Financeur solidaire, ESIA a pour objectif de : CRÉATION D’ENTREPRISE ENTREPRISE SOLIDAIRE Faciliter et sécuriser l’accès au crédit bancaire des créateurs de TPE Financer le développement de l’emploi dans les entreprises solidaires et responsables à destination de : Tout porteur de projet* qui souhaite créer son propre emploi. * Création, développement et reprise d’entreprise à l’initiative de demandeurs d’emploi, de femmes, de personnes handicapées, de jeunes issus ou créant dans les quartiers, de seniors… Toute entreprise solidaire : société commerciale ou association, en création ou en développement, qui crée ou consolide des emplois. Toute entreprise marchande engagée dans la RSE et accompagnées dans cette démarche, et dont le développement est créateur d’emplois durables.

Nos Moyens d’Action I – L’éligibilité : pour quels bénéficiaires? II – Le financement III – Force de l’expertise : un accompagnement / une expertise technique / un suivi / une mise en réseau avec les autres acteurs du territoire IV – Nos actions complémentaires

Besoin en fonds de roulement I. L’éligibilité I – L’Eligibilité A quel moment de la vie de la structure solliciter ESIA ? ESIA finance et accompagne chaque étape de votre projet : Création Développement Consolidation Investissements Besoin en fonds de roulement

Pourquoi solliciter une intervention financière d’ESIA ? Financer ses besoins au démarrage - Investissements - Constitution d’un stock - Besoin en fonds de roulement Anticiper le financement du développement de sa structure - Renouvellement des investissements - Investissements nouveaux - Augmentation de son besoin en fonds de roulement Renforcer sa stabilité financière - Augmentation du fonds de roulement - Refinancement d’investissements - Faire face à des tensions de trésorerie Limiter la dépendance au court terme bancaire Attention : les financements d’ESIA ne financent par le fonctionnement de ses bénéficiaires et n’a pas vocation à combler un déficit.

Nos Principes d’Intervention I. L’éligibilité Nos Principes d’Intervention Eligibilité de la structure : Avoir un impact social (finalité) et territorial (pratiques), créer des emplois et avoir une activité économique Fonds propres positifs Capacité d’endettement et donc à générer des excédents Stratégie claire formalisée par un prévisionnel sur 3 ans Un tour de table mobilisant plusieurs partenaires Association systématique des partenaires bancaires

Insertion par l’économique Nos champs d’intervention dans l’ESS Insertion par l’économique Services à la personne Handicap AVOIR UNE UTILITE SOCIALE EXERCER UNE ACTIVITE ECONOMIQUE CREER OU CONSOLIDER DES EMPLOIS Secteur coopératif SECTEURS D’INTERVENTION Tourisme social CRITERES Culture Education populaire Hébergement pers. âgées Logement très social D’ELIGIBILITE Environnement Formation Commerce équitable

Du Solidaire au Responsable : le nouveau champ d’intervention Postulat : La mise en œuvre de pratiques solidaires / responsables ne dépend pas du statut des entreprises. Constat : Il existe peu d’outils financiers pour le primo développement des TPE. Volonté stratégique : Agir sur l’emploi local et le développement de pratiques responsables Action : Elargissement de nos financements et intervention avec la Région PACA sur le champ des « entreprises responsables »

Quelles sont les entreprises responsables éligibles aux interventions financières d’ESIA? Siège et les établissements principaux sont situés en PACA, 3 à 50 salariés et qui envisagent de créer des emplois durables en PACA. Situation financière saine (fonds propres positifs, structure bénéficiaire). En phase de développement. Développement générateur de besoins de financements nouveaux (BFR, investissements) non couverts (ou insuffisamment) par ses partenaires bancaires. Qui considèrent la mise en œuvre de pratiques RSE comme source de performance et gage de pérennité. Qui sont soit accompagnées par un partenaire dans cette démarche (2D2E, consultant RSE, CCI …) soit inscrites dans une démarche d’évaluation RSE (ISO 26000, label LUCIE, label Empli’tude, CEDRE …).

UNE OFFRE COMPLETE DE SOLUTIONS DE FINANCEMENT A MOYEN TERME II – Le financement II – Le financement UNE OFFRE COMPLETE DE SOLUTIONS DE FINANCEMENT A MOYEN TERME LES FICHES PRODUITS ESIA SONT A DISPOSITION ET CONSULTABLES SUR www.esia.org

Les caractéristiques des interventions financières Prêts adaptés à toutes formes juridiques Prêts s’échelonnant de 5 000 à 500 000 euros Durées d’intervention allant de 1 à 7 ans (moyenne de 5 ans – pas de financement immobilier) Taux allant de 0% à 2% Différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 36 mois Garanties bancaires limitant les cautions personnelles Le chargé d’expertise d’ESIA détermine la faisabilité de l’intervention et les outils financiers à mobiliser, en fonction de divers critères : montant du besoin, santé financière, capacité de remboursement, forme juridique, co-financements mobilisables… Le Comité des Engagements d’ESIA qui décide.

Nos Ressources Ressources locales (collectivités territoriales & fonds privés) Caisse des dépôts et consignations Fonds de Cohésion sociale Investisseurs* & Epargne solidaire Fonds de Garantie d’État (FGIE, FGES, FGAP, FGIF) Fonds de Garantie locaux (France Active Garantie) Contrat d’Apport ou d’Amorçage Associatif Grand Emprunt PIA SIFA (Société d’Investissement France Active) FCPIE (Fonds Commun de Placement Insertion Emploi) Garanties sur emprunts bancaires Financements remboursables * Actionnaires : Banques de l’ESS, Épargne salariale solidaire, organisme de protection sociale, groupe de mutuelles et d’assurance.... Label Finansol 15

Le cas particulier du Fonds de confiance Objectif : Favoriser l’émergence de nouvelles entreprises solidaires et de nouveaux entrepreneurs sociaux en finançant la phase de maturation du projet. Prérequis : Présence du triptyque suivant : un projet, un porteur de projet, une entreprise porteuse Modalités d’intervention : Sous forme de subvention Financement jusqu’à 50% des frais HT de l’étude action Dans la limite de 20 000 €

III – Force de l’expertise : Déroulement de l’instruction financière III– Une expertise qualifiée L’instruction des dossiers de financement par les chargés d’expertise suit plusieurs étapes : Accueil Identification des besoins Aide au montage financier (tour de table financier et intermédiation bancaire) Validation de la faisabilité économique du projet Analyse financière Calibrage de l’apport financier Garanties sur emprunts bancaires Apports en fonds propres Suivi de la situation de l’entreprise Conseil et orientation vers des organismes d’accompagnement

Les éléments de force d’ESIA Une expertise technique Une équipe qualifiée Un accompagnement à la formalisation de la stratégie Une plateforme d’orientation Un suivi qualifié sur la durée du financement Une levier financier

Contenu de l’expertise technique Modèle économique et incidences financières Structure financière, réalisme économique du projet, capacité à dégager des excédents Gouvernance Modèle économique Projet associatif Gouvernance L’art et la manière de piloter la structure Projet associatif Identité, valeurs, projet partagé Environnement Le milieu dans lequel la structure évolue Projet de développement Stratégie moyen terme et prévisionnels Stratégie de développement Environnement

L’accompagnement à la stratégie de développement Formalisation de la stratégie de développement et validation de sa cohérence. Appropriation de compétences par la transmission de savoir-faire et d’outils : L’instruction financière d’un dossier est pédagogique pour le(s) porteur(s) de projets (aide à la compréhension des enjeux financiers, effet miroir, méthodologie, transmission d’outils…). Rédaction d’un diagnostic formalisé constituant un outil de communication de la structure.

Un levier financier Enjeux : Evaluation de l’impact financier de son développement et des ressources adéquates nécessaires à la pérennité de l’association Deux outils : Construction du plan de financement : évaluer les ressources et les besoins Mobilisation de ressources d’origine différentes : Organisation de tours de table mixant financement national / local, public / privé, mécénat / épargne solidaire / société civile

Un suivi qualifié qui s’inscrit dans la durée Enjeux : Assurer la pérennité du projet en anticipant les difficultés, les besoins d’accompagnement et les nouveaux besoins de financement. Moyens : un département d’ESIA dédié au suivi : Une rencontre annuelle Une actualisation annuelle de l’étude financière Disponibilité en cas de difficulté

Une instruction adaptée aux Entreprises Responsables Accueil Vérification de la volonté du dirigeant à s’engager dans la RSE et des perspectives de créations d’emplois durables Identification des besoins Aide au montage financier Validation de la faisabilité économique du projet Analyse financière Définition de la stratégie RSE et choix des indicateurs de suivi Calibrage de l’apport financier Garanties sur emprunts bancaires Apports en fonds propres Suivi de la situation de l’entreprise Suivi des indicateurs de performance RSE Conseil et orientation vers des organismes d’accompagnement

Une méthodologie adaptée aux Entreprises Responsables Méthodologie construite avec la Région PACA dans le cadre du dispositif CEDRE 1 Une méthodologie et des outils d’analyse développés autour de 3 axes : Sociaux : prise en compte des handicaps, des discriminations, des publics fragiles, partage de la valeur ajouté … Sociétaux : qualité des liens avec les tiers, enrichissement du territoire… Environnementaux : développement durable, risques environnementaux, politique de transport…

IV–Nos actions complémentaires Dans le secteur de l’Economie Sociale et Solidaire : Portage du DLA sur le 13 et le 84 – articulation des dispositifs Collaboration avec les DLA 04, 05, 06 et 83 : conseil en développement au bénéfice des associations employeuses, sous forme d’accompagnements individuels ou collectifs Dispositif SOS : Diagnostic de structures en difficultés et participation à l’organisation de tours de tables financiers. DRA : Le développement de collaborations professionnelles avec les réseaux d’accompagnement de l’économie sociale et solidaire Animation de formations à destination des futurs entrepreneurs sociaux.

Dans le champs des entreprises responsables : Un partenariat avec l’IRCE pour accompagner sur la durée les entreprises sélectionnées : co-construction de la formation 2D2E Un partenariat avec le Label Empli’tude L’appui des PRIDES

ESIA en quelques chiffres 20 collaborateurs salariés Siège à Marseille et 3 antennes départementales (Vaucluse, Var, Alpes Maritimes) 492 entreprises solidaires financées pour 16 M€, plus 25M€ complémentaires 912 petites entreprises financées pour 6,8M€ plus 20 M€ complémentaires 32 entreprises accompagnées et suivies dans le cadre du dispositif Régional CEDRE 15 entreprises responsables financées pour 900 K€, plus 180 K€ complémentaires 835 missions d’ingénierie pour 480 structures associatives. 36 000 emplois créés ou sauvegardés. Un taux de remboursement et de survie à 5 ans supérieur à 90% pour les projets financés.