Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. Augmenter votre patrimoine à l'aide d'une assurance vie universelle.

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1 Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. Augmenter votre patrimoine à l'aide d'une assurance vie universelle

2 2/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Efficience fiscale (report d'impôt et croissance libre d'impôt) Accumulation d'un patrimoine Revenu futur libre d'impôt (effet de levier) Transfert intergénérationnel du patrimoine

3 3/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Pour les gens qui cherchent à : Créer une accumulation d'épargne à l’abri de l’impôt Créer un effet de levier futur Transférer un patrimoine à leurs héritiers

4 4/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Type de protection  Lorsqu'il est question d'épargner dans la vie universelle Sommum, certaines protections conviennent  Il s’agit de…

5 5/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Horizon Liberté Excellente accumulation de liquidités Option de nivellement des coûts Coût d'assurance TRA concurrentiel Boni à l’investisseur Accumulateur

6 6/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Coût d’assurance  TRA, garanti au contrat (augmentation annuelle)  Option de niveler les coûts dès la 4 e année

7 7/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Horizon T1 libérée à 85 ans/20 années Excellente accumulation de liquidités Coût d'assurance libéré Coût d'assurance TRA concurrentiel Boni de l’investisseur Accumulateur

8 8/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Coût d’assurance  TRA, garanti au contrat (augmentation annuelle)  Libéré à l'âge de 85 ans ou après 20 années (le plus éloigné des 2)  Option de niveler les coûts dès la 4 e année

9 9/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Horizon Évolution Réduction de 50 % du capital assuré initial de 75 à 84 ans (5 % par année) Possibilité d’accumulation à long terme Coût d’assurance hybride Boni de l’investisseur

10 10/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Coût d'assurance Hybride, garanti au contrat –coût fixe 3 ans –TRA 4 e année jusqu’à l'âge de 65 ans –Nivelé par la suite  Protection diminue de 5 % par année –à compter de 75 ans

11 11/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Option destinée aux gens fortunés Accumulateur

12 12/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Accumulateur Option fiscale qui permet de maximiser le fonds accumulé et minimiser le capital assuré –Capital assuré en fonction des dépôts –Réduction du capital assuré à chaque année (en fonction de la PTE) –Capital assuré minimum de 25 000 $Résultat Maximisation du fonds accumulé

13 13/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Aspects clés de la VU  Le preneur peut transférer son fonds accumulé, LIBRE D’IMPÔT à sa succession  Le preneur peut tirer un revenu de retraite grâce au REPORT D'IMPÔT de la VU

14 14/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Fonctionnement? L’ARC a établi –Limite « de référence » appelée (PTE) –Tous contrats d'assurance doivent respecter la PTE pour conserver un fonds accumulé sans imposition –Permet aux preneurs d’une VU de déposer des montants supérieurs aux coûts d'assurance

15 15/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Fonctionnement? (suite) Chaque police soumise au test à chaque anniversaires –Test compare le fonds d’accumulation avec la PTE en fonction du capital, du sexe, de l'âge de l'assuré et de la durée atteinte

16 16/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Règle du 250 % Le test est effectué pour la première fois au 10 e anniversaire de la police Fonds accumulées ne peut excéder 250 % de la valeur accumulée du fonds trois ans plus tôt Le test est effectué lors de chaque anniversaire suivant

17 17/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Si vous déposez la prime minimale Si vous investissez plus que la prime minimale… Espace fiscal additionnel Fonds maximal après 10 ans Fonds après 7 ans Fonds maximal après 10 ans Effets de la règle du 250 %

18 18/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Effets de la règle du 250 % Il est important d'encourager vos clients à verser des dépôts excédentaires dans leur police – surtout au cours des 6 premières années! – Sinon, pourquoi recommander une police VU?

19 19/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Idées et concepts de vente Accumulation d'un patrimoine Financement collatéral Transfert intergénérationnel d'un patrimoine (planification successorale avec saut d'une génération)

20 20/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Accummulation d'un patrimoine Régime successoral

21 21/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS

22 22/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS RSVP

23 23/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS RSVP

24 24/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Financement collatéral L’assurance vie comme levier financier

25 25/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS

26 26/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS

27 27/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS

28 28/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Transfert intergénérationnel d'un patrimoine Transfert d'un patrimoine à la prochaine génération

29 29/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS De quoi s'agit-il? Établir une VU pour la personne devant recevoir la prestation Cédant peut rester le preneur ou désigner le récipiendaire à ce titre (plus de 18 ans) Effectuer des dépôts (ou transférer des fonds) Transfert d'une partie de son patrimoine à la prochaine génération

30 30/31 DESJARDINS ASSURANCES | À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Assurance vie universelle en bref Fournit une protection à vie Permet l’accumulation de fonds et le report de l'impôt Flexible pour le nombre et le montant des dépôts et retraits Offre tout ce que vous recherchez d’un concept à «imposition différée»

31 31/31 À L'USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Merci!