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Publié parMarie-Anne Morency Modifié depuis plus de 5 années
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L’innovation financière au service de l’habitation communautaire:
La Coopérative de propriétaire Havre des pins
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Problématique: L’accès à la propriété se révèle de plus en plus difficile pour les ménages à revenu moyen
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Contexte: Taux d’accession à la propriété (2015)
Canada 69% Québec 62% Augmentation du prix moyen des propriétés ( 2000 à 2010) Québec % Gatineau ,00% Montréal % Sherbrooke % Saguenay % Trois-Rivières % Augmentation de la rémunération moyenne ( 2000 à 2010) Province de Québec 26,00%
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Solution: Coopérative à capitalisation individuelle (CCI)
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Enjeux: Pérennité mission Intergénérationnelle Autonomie du modèle
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Cadre juridique:
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Cadre financier: Mise de fonds du FCAP Prix de revente paramétré
Plus-value partagée 50% FCAP 40% Membre 10% Coopérative
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Évolution des valeurs dans le temps:
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Un exemple: Havre des pins
Achat d’une unité au montant de $ Valeur d’un comparable sur le marché $ Coût de réalisation $ Contribution FCAP (25 %) $ Prix de l’unité (60% du marché) $ Mise de fonds (5%) 7 500 $ Hypothèque $
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10 ans plus tard, vente de l’unité au prix de 201 600 $ (+/- 3%)
Prix de vente $ Prix d’achat ( $) Plus-value sur l’unité $ FCAP (50 %) $ Propriétaire (40 %) $ Coopérative (10 %) 5 160 $
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Équité à la revente (10 ans plus tard)
Prix de vente $ Portion Fondation ( $) Portion Coopérative (5 160 $) Solde hypothécaire * ( $) Équité à la revente ( vendeur) $ * Basé sur un taux de 3% sur un terme de 25 ans
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Analyse comparative FCAP CONVENTIONNEL ACHAT 150 000 $ 250 000 $
$ $ MISE DE FONDS $ $ FINANCEMENT $ $ AMORTISSEMENT 25 ANS TAUX 3% MENSUALITÉ HYPOTHÉCAIRE 675 $ $ FRAIS DE CONDO 216 $ 237 $ TAXES 135 $ ELEC/ASS/CHAUF 140 $ COÛT MENSUEL MOYEN $ $
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Taux d’effort: FCAP CONVENTIONNEL 25% 52 800 $ 66 700$
25% $ $ 30% $ $ Un écart de l’ordre de + /- 25 %
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FCAP CONVENTIONNEL ACHAT 150 000 $ 250 000 $ MISE DE FONDS 7 500 $
$ $ MISE DE FONDS $ $ FINANCEMENT $ $ AMORTISSEMENT 25 ANS TAUX 3% VALEUR DE REVENTE $ $ SOLDE HYPOTHÉCAIRE $ $ ÉQUITÉ $ $ RENDEMENT 25,53 % 30,05 % $ 33,30 %
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Capitalisation du fonds:
Fondaction $M Garantie Gouvernementale 5 $M / 30 ans Coût de démarrage et d’opération sur 10 ans 1 $ M Fonds de réserve $/an/ 10 ans Opérations 1% des coûts de réalisation
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