Advans CI– Partenaire financier du cacao

Présentation au sujet: "Advans CI– Partenaire financier du cacao"— Transcription de la présentation:

1 Advans CI– Partenaire financier du cacao

2 Advans Groupe international de microfinance
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3 Présentation d’Advans SA
Société d’investissement (SICAR) enregistrée au Luxembourg en août 2005, règlementée et supervisée par la CSSF La mission d’Advans SA est de créer un réseau d’institutions de microfinance en Afrique sub-saharienne et en Asie, partageant les mêmes valeurs et principes de gestion. Advans SA associe capital : …et savoir faire : Advans SA et ses filiales bénéficient de l’expertise de leurs actionnaires et notamment de leur partenaire technique, Horus Développement Finance, (Horus). Horus est une société française qui cumule plus de 20 ans d’expérience dans le conseil et le renforcement de capacité des microfinances dans les pays émergents Le groupe Advans a plus de 20 ans d’expérience dans la gestion de microfinances BEI CDC FMO IFC FISEA KfW HORUS Total M EUR 9,5 7,5 6,6 5,0 3,0 1,0 40,1 % 23,7% 18,7% 16,5% 12,5% 7,5% 2,5% 100%

4 Réseau Advans Advans Cameroun Mai 2007 Advans Ghana Octobre 2008
Advans Banque Congo Juillet 2009 Advans Bank Tanzanie Février 2011 Advans Côte d’Ivoire Mars 2012 Advans Nigeria Dec 2012 The Mix Africa report 2013 : Advans est l’une des 3 premières institutions de microfinance en Afrique sub-saharienne

5 Réseau Advans Le réseau Advans en chiffres: Advans Pakistan
Ouvert en 2013 8 pays 150 agences 7,000 employés 500,000 clients 106 milliards FCFA de prêt Amret, Cambodia Ouvert en 1991 Un réseau en pleine expansion: Ouverture prochaine en Tunisie en S2 2014

6 Advans Côte d’Ivoire

7 Advans Côte d’Ivoire Forte d’un capital de 3,75 milliards FCFA, Advans Côte d’Ivoire est la sixième institution du groupe Advans Advans Côte d’Ivoire s’appuie sur l’expertise et l’expérience d’actionnaires renommés :

8 Notre engagement et nos valeurs
Ouverture à tous Egalité des chances Intégrité et professionnalisme Qualité du service Transparence Esprit d’entreprise Fournir un accès durable à des produits financiers simples et adaptés aux entrepreneurs, commerçants, artisans et leur famille, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises de Côte d’Ivoire. Servir nos clients avec efficacité et à des tarifs abordables et transparents. Démocratiser l’accès à des services financiers de qualité.

9 Notre réseau d’agences
Agence Adjamé-Mairie Mars 2012 Agence Marcory-Ste Thérèse Septembre 2012 Agence Abobo-Samaké Février 2013 Agence Yopougon – 16eme arrondissement Juillet 2013 Agence Bouake - Commerce Juin 2014

10 Nos produits et services
Une large gamme de crédits accessibles et abordables De à 100 millions FCFA Durée de 3 à 24 mois Un accès au crédit sans épargne obligatoire préalable Un traitement rapide et transparent des demandes de crédit Les produits d’épargne les plus attractifs du marché Une ouverture rapide et simple Des comptes entièrement gratuits Une rémunération attractive: 3,5% à 7% net par an Des services financiers variés et adaptés Carte de retrait utilisable dans tous les distributeurs SGBCI Assurance obsèques Virements bancaires Encaissement de chèques Envoi de SMS sur vos opérations et soldes de compte

11 Advans Côte d’Ivoire Depuis son ouverture en mars 2012, Advans Côte d’Ivoire : Sert déjà plus de clients grâce à ses 260 employés A déboursé plus de 20 milliards Fcfa de crédits productifs à emprunteurs D’ici fin 2015, Advans Côte d’Ivoire : Servira clients dont emprunteurs dans 10 agences.

12 Avançons Ensemble pour une meilleure production!
Advans Côte d’Ivoire

13 Le cacao: un secteur stratégique en Côte d’Ivoire
Advans CI considère le secteur du cacao comme stratégique : Le secteur est clé de part sa taille et le nombre de bénéficiares potentiels (625,000 producteurs de cacao en Côte d’Ivoire, la plupart vivant avec moins de 2$ par jour) Il y a un besoin significatif de financement d’intrants (rendements de 350 kg/ha contre 1500 kg/ha avec utilisation d’intrants) Des besoins existent pour d’autres types de produits financiers (épargne, crédits, d’équipement, etc) Le groupe Advans pourra répliquer l’expérience dans les autres filiales implantées dans des pays producturs de cacao (Nigéria, Ghana, Cameroun) Advans CI pourra répliquer l’expérience dans d’autres cultures en Côte d’Ivoire (palmier, anacarde, riz, etc)

14 Zoom sur les besoins en intrants pour augmenter les rendements
Rendements moyens par pays Bonnes pratiques agricoles + engrais et phytos Bonnes pratiques agricoles Les Rendements moyens régionaux sont moins de 400 kg/ha, alors que kg/ha sont réalisables Source : ICCO, des entretiens, analyse de McKinsey; Résultats des tests effectues en partenariat avec Yara de 2006 à 2008

15 L’accès des producteurs aux intrants : l’un des défis majeurs
Manque de moyens financiers Manque d’information Manque de formation

16 Crédit d’intrant Cacao Advans
La solution : le programme de financement d’intrants le plus complet en Côte d’Ivoire Crédit d’intrant Cacao Advans Volet Intrants Volet Formations Volet Financier Crédit respectant le calendrier agricole Insecticides Utilisation responsable des pesticides Fongicides Application efficace des engrais Epargne producteurs durant la grande campagne Appareils de traitement Bonne gestion des crédits des producteurs Equipements protection Engrais

17 Un encadrement de qualité garantissant des résultats
Sélectionner les coopératives à recevoir du crédit Faciliter le remboursement du crédit par prélèvements des livraisons de cacao durant la grande campagne Exportateurs Mettre en place le système et entreprendre le suivi avec les différents partenaires pour s’assurer de la bonne exécution du programme Servir de lien entre les différents partenaires privés, les coopératives et leurs producteurs Fournir des produits phytosanitaires et des engrais Former les producteurs bénéficiaires sur la connaissance et la bonne application des intrants FOURNISSEURS INTRANTS Pour les coopératives le souhaitant : mettre en place un projet d’épargne intrant durant la grande campagne Octroyer le crédit d’intrants aux coopératives Fournir des prêts suivant le calendrier agricole (octroi des prêts en avril / mai et période de remboursements d’Octobre à Mars N+1)

18 Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans
Fourniture d’intrants homologués et respectant les dosages recommandés

19 Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans
Formations sur la bonne application des produits

20 Formations au respect des normes de certification
Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans Formations au respect des normes de certification

21 Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans
Formations à la gestion du crédit des producteurs

22 Crédit Cacao Advans – du dépôt de la demande à l’approbation
Calcule le montant total demandé en intrants (engrais + phytos) par la coopérative 1 Envoie le montant de la demande de crédit à Advans 2 Fait une visite d’activité à la coopérative : entretiens avec les dirigeants et réception des documents papier 3 Analyse la capacité de remboursement de la coopérative et valide le montant de crédit 4 Contacte la coopérative pour la signature des contrats et l’ouverture des comptes 5

23 Crédit Cacao Advans – de l’approbation de la demande au remboursement
Octroie un prêt permettant l’acquisition d’intrants 1 Crédit Cacao Règle le fournisseur d’intrants qui livre les intrants à la coopérative 2 Forme la coopérative à la gestion du crédit 3 Rembourse son crédit à Advans Côte d’Ivoire durant la grande campagne 4 Une fois le prêt remboursé, retire de son compte l’argent disponible qu’elle souhaite, ou épargne 5

24 Résultats clés du Crédit Cacao Advans
Depuis 2012 : producteurs financés, pour 600 millions FCFA de crédit accordés via 60 coopératives Qualité des remboursements : Niveau coopérative : 100% de remboursement pour la 4eme année consécutive Niveau producteur : 96% de remboursement des producteurs aux coopératives en moyenne sur 4 ans Des prix des intrants à crédit au même prix que cash sur le marché : Grâce à des négociations efficaces avec les fournisseurs d’intrants, les produits proposés sont au même prix que les prix cash sur le terrain. Une valeur ajoutée gratuite pour le producteur car le prix comprend : Le coût du crédit ; Les formations des producteurs à la bonne utilisation des produits (respect des dosages, etc.) ; Les formations des coopératives à la bonne gestion du crédit ; Le suivi et encadrement tout au long de l’année.

25 La certification au cœur du Crédit Cacao
Advans Côte d’Ivoire

26 Advans CI engagé dans une politique RSE au cœur même de sa mission
A travers sa politique de crédit, Advans Côte d’Ivoire promeut la responsabilité sociale et environnementale : l’accès à un financement est conditionné par le respect des critères sociaux et environnementaux. A ce titre, Advans CI a défini une Liste d'Exclusion dans sa politique de crédit afin qu’aucun prêt ne soit accordé à des personnes conduisant des activités prohibées dans la liste. Extraits de la Liste d’Exclusion (la Liste complète est disponible sur demande auprès d’Advans CI) : Advans Côte d’Ivoire ne finance pas des productions ou activités ayant recours à des pratiques de travail dangereuses, à l’exploitation ou au travail forcé ; Advans Côte d’Ivoire ne finance pas la production ou le commerce de produits ou d’activités illégales, allant à l’encontre des lois nationales ou des règlements, conventions et accords internationaux ; Advans Côte d’Ivoire ne finance pas la production ou le commerce dans des secteurs d’activité ayant un impact substantiel négatif sur la santé et l’environnement;

27 La certification – un préalable pour l’engagement d’Advans dans le cacao
Le financement rural et plus particulièrement de la filière cacao est une activité présentant de nombreux défis et notamment des coûts de transaction élevés du fait de : Manque d’infrastructures de transport et de communication en brousse Faible concentration géographique des producteurs Montants de crédit limités au niveau de chaque producteur Afin de pouvoir proposer un coût de crédit attractif et rentable pour les producteurs, Advans CI ne peut donc pas réaliser une visite d’activité individuelle de chaque producteur, afin de vérifier leur respect des critères RSE de financement d’Advans. Or le but même de la certification est d’amener les producteurs à respecter un ensemble de critères sociaux et environnementaux, incluant ceux de la politique RSE d’Advans CI. Afin de pouvoir s’assurer de respecter sa politique RSE, Advans a donc fait de la certification une condition d’éligibilité à son crédit d’intrants. Ce critère d’éligibilité a par ailleurs été également exigé par certains partenaires financiers d’Advans Côte d’Ivoire avant d’accepter de soutenir les activités d’Advans CI dans le secteur du cacao.

28 La certification – un élément de maîtrise des risques pour Advans CI
Au-delà de l’éligibilité, Advans CI considère qu’il est clé de prendre les aspects certification en compte dans chaque analyse des demandes de financement. Risques environnementaux et sociaux : Advans analyse systématiquement les rapports d’audit durant sa due diligence et en cas de non-conformités majeures, fait une enquête détaillée sur les mesures prises. Risques commerciaux : Evolution des quotas octroyés par les exportateurs : élément clé pour connaître la capacité commerciale de la coopérative Evolution du nombre de producteurs et des volumes certifiés livrés Evaluation du risque de perte de certificat Risques financiers : Advans considère la prime comme une source additionnelle de revenus en cas de difficulté de remboursement.

29 La certification – un élément au cœur du crédit d’intrants
Le programme de fourniture d’intrants à crédit a été conçu afin de permettre aux coopératives bénéficiaires de respecter les normes de certification, notamment concernant la sécurité et l’utilisation adéquate des intrants chimiques (insecticides, pesticides et engrais) Choix des fournisseurs : Les fournisseurs doivent obligatoirement répondre aux exigences suivantes : Former les producteurs et applicateurs pour chaque coopérative sur l’importance de l’apport des intrants, les bénéfices de cet apport, la bonne application et dosage et le recyclage (au minimum 1 formation par coopérative/traitant) ; Exécuter pour chaque coopérative/traitant 1visite de suivi par période d’application des intrants pour suivre leur application des produits ; Choix des produits : Produits obligatoirement homologués et testés en Côte d’Ivoire et dont la toxicité est tolérée par les certifications; Consultation au besoin d’experts indépendants pour confirmer l’efficacité de certains produits.

30 La certification – un élément au cœur du crédit d’intrants (2/2)
Application des produits phytosanitaires et engrais Package respectant les doses recommandées Sensibilisation des producteurs sur l’importance de respecter les dosages Formation par les fournisseurs d’intrants sur l’application des produits Pour les produits phytos : inclusion des équipement de protection dans le package proposé Suivi des applications : les fournisseurs de produits font une visite par coopérative après chaque application

31 Questions/réponses

32 Contacts Anne-Laure Putigny Grégoire Danel Fedou Responsable projets
Tel: Grégoire Danel Fedou Directeur Général Tel: Advans Côte d’Ivoire- Boulevard de Brazzaville, Carrefour Ste Thérèse – 01 BP Abidjan 01