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Page 1 Advans CI– Partenaire financier du cacao. Page 2 Advans Groupe international de microfinance.

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1 Page 1 Advans CI– Partenaire financier du cacao

2 Page 2 Advans Groupe international de microfinance

3 Page 3 Présentation d’Advans SA Société d’investissement (SICAR) enregistrée au Luxembourg en août 2005, règlementée et supervisée par la CSSF La mission d’Advans SA est de créer un réseau d’institutions de microfinance en Afrique sub-saharienne et en Asie, partageant les mêmes valeurs et principes de gestion. Advans SA associe capital : … et savoir faire : Advans SA et ses filiales bénéficient de l’expertise de leurs actionnaires et notamment de leur partenaire technique, Horus Développement Finance, (Horus). Horus est une société française qui cumule plus de 20 ans d’expérience dans le conseil et le renforcement de capacité des microfinances dans les pays émergents BEICDCFMOIFCFISEAKfWHORUSTotal M EUR 9,57,5 6,65,03,01,0 40,1 %23,7%18,7% 16,5%12,5%7,5%2,5%100% Le groupe Advans a plus de 20 ans d’expérience dans la gestion de microfinances

4 Page 4 Réseau Advans Advans Cameroun Mai 2007 Advans Ghana Octobre 2008 Advans Banque Congo Juillet 2009 Advans Bank Tanzanie Février 2011 Advans Côte d’Ivoire Mars 2012 Advans Nigeria Dec 2012 The Mix Africa report 2013 : Advans est l’une des 3 premières institutions de microfinance en Afrique sub- saharienne

5 Page 5 Amret, Cambodia Ouvert en 1991 Advans Pakistan Ouvert en 2013 Réseau Advans 8 pays150 agences7,000 employés500,000 clients106 milliards FCFA de prêt Le réseau Advans en chiffres: Un réseau en pleine expansion: Ouverture prochaine en Tunisie en S2 2014

6 Page 6 Advans Côte d’Ivoire

7 Page 7 Advans Côte d’Ivoire Forte d’un capital de 3,75 milliards FCFA, Advans Côte d’Ivoire est la sixième institution du groupe Advans Advans Côte d’Ivoire s’appuie sur l’expertise et l’expérience d’ actionnaires renommés :

8 Page 8 Ouverture à tousEgalité des chancesIntégrité et professionnalismeQualité du serviceTransparenceEsprit d’entreprise Notre engagement et nos valeurs Nos valeurs Notre engagement Fournir un accès durable à des produits financiers simples et adaptés aux entrepreneurs, commerçants, artisans et leur famille, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises de Côte d’Ivoire. Servir nos clients avec efficacité et à des tarifs abordables et transparents. Démocratiser l’accès à des services financiers de qualité.

9 Page 9 Notre réseau d’agences Agence Adjamé-Mairie Mars 2012 Agence Marcory-Ste Thérèse Septembre 2012 Agence Yopougon – 16eme arrondissement Juillet 2013 Agence Abobo-Samaké Février 2013 Agence Bouake - Commerce Juin 2014

10 Page 10 Nos produits et services Une large gamme de crédits accessibles et abordables De à 100 millions FCFA Durée de 3 à 24 mois Un accès au crédit sans épargne obligatoire préalable Un traitement rapide et transparent des demandes de crédit Les produits d’épargne les plus attractifs du marché Une ouverture rapide et simple Des comptes entièrement gratuits Une rémunération attractive: 3,5% à 7% net par an Des services financiers variés et adaptés Carte de retrait utilisable dans tous les distributeurs SGBCI Assurance obsèques Virements bancaires Encaissement de chèques Envoi de SMS sur vos opérations et soldes de compte

11 Page 11 Advans Côte d’Ivoire Depuis son ouverture en mars 2012, Advans Côte d’Ivoire : Sert déjà plus de clients grâce à ses 260 employés A déboursé plus de 20 milliards Fcfa de crédits productifs à emprunteurs D’ici fin 2015, Advans Côte d’Ivoire : Servira clients dont emprunteurs dans 10 agences.

12 Page 12 Advans Côte d’Ivoire Avançons Ensemble pour une meilleure production!

13 Page 13 Le cacao: un secteur stratégique en Côte d’Ivoire Advans CI considère le secteur du cacao comme stratégique : Le secteur est clé de part sa taille et le nombre de bénéficiares potentiels (625,000 producteurs de cacao en Côte d’Ivoire, la plupart vivant avec moins de 2$ par jour) Il y a un besoin significatif de financement d’intrants (rendements de 350 kg/ha contre 1500 kg/ha avec utilisation d’intrants) Des besoins existent pour d’autres types de produits financiers (épargne, crédits, d’équipement, etc) Le groupe Advans pourra répliquer l’expérience dans les autres filiales implantées dans des pays producturs de cacao (Nigéria, Ghana, Cameroun) Advans CI pourra répliquer l’expérience dans d’autres cultures en Côte d’Ivoire (palmier, anacarde, riz, etc)

14 Page 14 Zoom sur les besoins en intrants pour augmenter les rendements Rendements moyens par pays Bonnes pratiques agricoles + engrais et phytos Bonnes pratiques agricoles Source : ICCO, des entretiens, analyse de McKinsey; Résultats des tests effectues en partenariat avec Yara de 2006 à 2008

15 Page 15 L’accès des producteurs aux intrants : l’un des défis majeurs

16 Page 16 La solution : le programme de financement d’intrants le plus complet en Côte d’Ivoire Volet Formations Volet Intrants Volet Financier Equipements protection Appareils de traitement Fongicides Insecticides Engrais Bonne gestion des crédits des producteurs Utilisation responsable des pesticides Application efficace des engrais Crédit respectant le calendrier agricole Crédit d’intrant Cacao Advans Epargne producteurs durant la grande campagne

17 Page 17 Un encadrement de qualité garantissant des résultats Pour les coopératives le souhaitant : mettre en place un projet d’épargne intrant durant la grande campagne Octroyer le crédit d’intrants aux coopératives Fournir des prêts suivant le calendrier agricole (octroi des prêts en avril / mai et période de remboursements d’Octobre à Mars N+1) Mettre en place le système et entreprendre le suivi avec les différents partenaires pour s’assurer de la bonne exécution du programme Servir de lien entre les différents partenaires privés, les coopératives et leurs producteurs Sélectionner les coopératives à recevoir du crédit Faciliter le remboursement du crédit par prélèvements des livraisons de cacao durant la grande campagne Exportateurs FOURNISSEURS INTRANTS Fournir des produits phytosanitaires et des engrais Former les producteurs bénéficiaires sur la connaissance et la bonne application des intrants

18 Page 18 Fourniture d’intrants homologués et respectant les dosages recommandés Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans

19 Page 19 Formations sur la bonne application des produits Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans

20 Page 20 Formations au respect des normes de certification Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans

21 Page 21 Formations à la gestion du crédit des producteurs Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans

22 Page 22 1 Calcule le montant total demandé en intrants (engrais + phytos) par la coopérative 2 Envoie le montant de la demande de crédit à Advans 3 Fait une visite d’activité à la coopérative : entretiens avec les dirigeants et réception des documents papier 4 Analyse la capacité de remboursement de la coopérative et valide le montant de crédit 5 Contacte la coopérative pour la signature des contrats et l’ouverture des comptes Crédit Cacao Advans – du dépôt de la demande à l’approbation

23 Page Octroie un prêt permettant l’acquisition d’intrants 3 Règle le fournisseur d’intrants qui livre les intrants à la coopérative 4 Rembourse son crédit à Advans Côte d’Ivoire durant la grande campagne Crédit Cacao Advans – de l’approbation de la demande au remboursement Crédit Cacao Forme la coopérative à la gestion du crédit Une fois le prêt remboursé, retire de son compte l’argent disponible qu’elle souhaite, ou épargne 5

24 Page 24 Depuis 2012 : producteurs financés, pour 600 millions FCFA de crédit accordés via 60 coopératives Qualité des remboursements : Niveau coopérative : 100% de remboursement pour la 4eme année consécutive Niveau producteur : 96% de remboursement des producteurs aux coopératives en moyenne sur 4 ans Des prix des intrants à crédit au même prix que cash sur le marché : Grâce à des négociations efficaces avec les fournisseurs d’intrants, les produits proposés sont au même prix que les prix cash sur le terrain. Une valeur ajoutée gratuite pour le producteur car le prix comprend : Le coût du crédit ; Les formations des producteurs à la bonne utilisation des produits (respect des dosages, etc.) ; Les formations des coopératives à la bonne gestion du crédit ; Le suivi et encadrement tout au long de l’année. Résultats clés du Crédit Cacao Advans 24

25 Page 25 Advans Côte d’Ivoire La certification au cœur du Crédit Cacao

26 Page 26 A travers sa politique de crédit, Advans Côte d’Ivoire promeut la responsabilité sociale et environnementale : l’accès à un financement est conditionné par le respect des critères sociaux et environnementaux. A ce titre, Advans CI a défini une Liste d'Exclusion dans sa politique de crédit afin qu’aucun prêt ne soit accordé à des personnes conduisant des activités prohibées dans la liste. Extraits de la Liste d’Exclusion (la Liste complète est disponible sur demande auprès d’Advans CI) : Advans Côte d’Ivoire ne finance pas des productions ou activités ayant recours à des pratiques de travail dangereuses, à l’exploitation ou au travail forcé ; Advans Côte d’Ivoire ne finance pas la production ou le commerce de produits ou d’activités illégales, allant à l’encontre des lois nationales ou des règlements, conventions et accords internationaux ; Advans Côte d’Ivoire ne finance pas la production ou le commerce dans des secteurs d’activité ayant un impact substantiel négatif sur la santé et l’environnement ; Advans CI engagé dans une politique RSE au cœur même de sa mission

27 Page 27 Le financement rural et plus particulièrement de la filière cacao est une activité présentant de nombreux défis et notamment des coûts de transaction élevés du fait de : Manque d’infrastructures de transport et de communication en brousse Faible concentration géographique des producteurs Montants de crédit limités au niveau de chaque producteur Afin de pouvoir proposer un coût de crédit attractif et rentable pour les producteurs, Advans CI ne peut donc pas réaliser une visite d’activité individuelle de chaque producteur, afin de vérifier leur respect des critères RSE de financement d’Advans. Or le but même de la certification est d’amener les producteurs à respecter un ensemble de critères sociaux et environnementaux, incluant ceux de la politique RSE d’Advans CI. Afin de pouvoir s’assurer de respecter sa politique RSE, Advans a donc fait de la certification une condition d’éligibilité à son crédit d’intrants. Ce critère d’éligibilité a par ailleurs été également exigé par certains partenaires financiers d’Advans Côte d’Ivoire avant d’accepter de soutenir les activités d’Advans CI dans le secteur du cacao. La certification – un préalable pour l’engagement d’Advans dans le cacao

28 Page 28 Au-delà de l’éligibilité, Advans CI considère qu’il est clé de prendre les aspects certification en compte dans chaque analyse des demandes de financement. Risques environnementaux et sociaux : Advans analyse systématiquement les rapports d’audit durant sa due diligence et en cas de non-conformités majeures, fait une enquête détaillée sur les mesures prises. Risques commerciaux : Evolution des quotas octroyés par les exportateurs : élément clé pour connaître la capacité commerciale de la coopérative Evolution du nombre de producteurs et des volumes certifiés livrés Evaluation du risque de perte de certificat Risques financiers : Advans considère la prime comme une source additionnelle de revenus en cas de difficulté de remboursement. La certification – un élément de maîtrise des risques pour Advans CI

29 Page 29 Le programme de fourniture d’intrants à crédit a été conçu afin de permettre aux coopératives bénéficiaires de respecter les normes de certification, notamment concernant la sécurité et l’utilisation adéquate des intrants chimiques (insecticides, pesticides et engrais) Choix des fournisseurs : Les fournisseurs doivent obligatoirement répondre aux exigences suivantes : Former les producteurs et applicateurs pour chaque coopérative sur l’importance de l’apport des intrants, les bénéfices de cet apport, la bonne application et dosage et le recyclage (au minimum 1 formation par coopérative/traitant) ; Exécuter pour chaque coopérative/traitant 1visite de suivi par période d’application des intrants pour suivre leur application des produits ; Choix des produits : Produits obligatoirement homologués et testés en Côte d’Ivoire et dont la toxicité est tolérée par les certifications; Consultation au besoin d’experts indépendants pour confirmer l’efficacité de certains produits. La certification – un élément au cœur du crédit d’intrants

30 Page 30 Application des produits phytosanitaires et engrais Package respectant les doses recommandées Sensibilisation des producteurs sur l’importance de respecter les dosages Formation par les fournisseurs d’intrants sur l’application des produits Pour les produits phytos : inclusion des équipement de protection dans le package proposé Suivi des applications : les fournisseurs de produits font une visite par coopérative après chaque application La certification – un élément au cœur du crédit d’intrants (2/2)

31 Page 31 Questions/réponses

32 Page 32 Contacts Advans Côte d’Ivoire- Boulevard de Brazzaville, Carrefour Ste Thérèse – 01 BP Abidjan 01 Anne-Laure Putigny Responsable projets Tel: Grégoire Danel Fedou Directeur Général Tel:


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