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La création monétaire, cest simple ! Un seul principe de base: Le bilan dune seule banque varie (il augmente pour la création monétaire, il diminue pour.

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1 La création monétaire, cest simple ! Un seul principe de base: Le bilan dune seule banque varie (il augmente pour la création monétaire, il diminue pour une destruction), les autres bilans des autres banques ne changent pas (quantitativement). Remarque: Si cest le bilan de la banque centrale qui varie, il y a création ou destruction de monnaie cent- rale (billets ou réserves centrales), si cest le bilan dune banque privée (BNP, Soc.Gen., C.A., …) il sagit de création ou de destruction de monnaie bancaire.

2 Bilan de la banque commerciale A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Bilan dune banque Centrale PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit.

3 Bilan de la banque commerciale A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Bilan dune banque Centrale PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Un exemple de création monétaire: 1 milliard va être créé par la Banque Centrale. Obligations Chypriotes: 1 milliard Dépôt de A à la Banque Centrale: 0 M 0 Autres valeurs: 2 milliards Dépôts et dettes diverses: 2,5 milliards Capitaux propres: 0,5 milliard

4 Bilan de la banque commerciale A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Bilan dune banque Centrale PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Un exemple de création monétaire: 1 milliard a été créé pour acheter les obligations Obligations Chypriotes: 1 milliard Dépôt de A à la Banque Centrale: 1 M Autres valeurs: 2 milliards Dépôts et dettes diverses: 2,5 milliards Capitaux propres: 0,5 milliard Trésorerie de A en Banque Centrale: 1 M

5 Bilan de lentreprise Bastien PASSIF Ce que lentreprise doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que lentreprise possède ou ce quon lui doit. Bilan de la banque A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Autre exemple de création monétaire: 1 million va être créé par la Banque A. Comptes clients: 1 million 3 M Autres valeurs (dont 1 atelier): 3 millions Dépôts et dettes diverses: 3,2 m Capitaux propres: 0,8 million Dépôts et dettes diverses: 2,5 milliards Capitaux propres: 0,5 milliard

6 Bilan de lentreprise Bastien PASSIF Ce que lentreprise doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que lentreprise possède ou ce quon lui doit. Bilan de la banque A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Autre exemple de création monétaire: la Banque A a escompté à Bastien 1 million. Trésorerie: 1 million Autres valeurs (dont 1 atelier): 3 millions Dépôts et dettes diverses: 3,2 m Capitaux propres: 0,8 million Dépôts et dettes diverses: 2,501 milliards (dont dépôt B.) Capitaux propres: 0,5 milliard 3,001

7 La création monétaire, suite … Le principe de base concerne le système bancaire, cest-à-dire lensemble des banques, la banque centrale plus les autres banques. Il y a création ou destruction monétaire si le bilan dune banque du système est le seul à être modifié, le bilan consolidé des autres banques du système ne changeant pas. Mais quand de largent est créé pour financer des produits ou des activités qui nexistaient pas auparavant, il peut AUSSI y avoir un autre bilan (hors système bancaire) qui varie.

8 Bilan de lentreprise Bastien PASSIF Ce que lentreprise doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que lentreprise possède ou ce quon lui doit. Bilan de la banque A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Autre exemple: lentreprise Fabien a besoin de 5 millions de liquidités dont 1 million créé. Comptes clients: 1 million 3 M Autres valeurs (dont 1 atelier): 3 millions Dépôts et dettes diverses: 3,2 m Capitaux propres: 0,8 million Dépôts et dettes diverses: 2,5 milliards Capitaux propres: 0,5 milliard

9 Bilan de lentreprise Bastien PASSIF Ce que lentreprise doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que lentreprise possède ou ce quon lui doit. Bilan de la banque A PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. La banque A crée 5 millions, avec une variation du bilan de lentreprise Bastien de 1 million. Trésorerie: 5 millions Autres valeurs (dont 1 atelier): 0 million Dépôts et dettes diverses: 3,2 m Nouvelle dette: 1 million Capitaux propres: 0,8 million Dépôts et dettes diverses: 2,505 milliards (dont dépôt B.) Capitaux propres: 0,5 milliard 3,005 Dont 3 millions des anciens actifs de Bastien, et 1 million des comptes clients de Bastien, plus 1 m de reconnaissance de dette de Bastien

10 Evolution des structures de bilan entre 1980 … ACTIF % Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. et 2006 pour le système bancaire non mutualiste PASSIF % Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). PASSIF % Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF % Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Crédits à la clientèle: 84 % Titres: 05 % Valeurs immobilisées: 09 % Divers: 02 % Crédits à la clientèle: 30 % Titres: 55 % Valeurs immobilisées: 05 % Divers: 10 % Opérations interbancaires: 13 % Dépôts de la clientèle: 73 % Titres: 06 % Divers: 00 % Fonds propres et provisions: 08% Opérations interbancaires: 05 % Dépôts de la clientèle: 24 % Titres: 54 % Divers: 10 % Fonds propres et provisions: 07%

11 Le bilan BNP (2.075,5 Milliards) fin août 2012 ACTIF % Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. et son bilan (1.907,3 Milliards) fin décembre 2012… PASSIF % Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). PASSIF % Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF % Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. Crédits à la clientèle: 23,82 % Titres: 67,90 % Valeurs immobilisées: 01,80 % Divers: 04,51 % Trésorerie: 01,89 % (Le bilan BNP va être dégonflé de 168 milliards en 4 mois, entre août et dec. 2012) Opérations interbancaires: 00,05 % Dépôts de la clientèle: 28,41 % Titres: 60,09 % Divers: 04,44 % Fonds propres et provisions: 07,01% Crédits à la clientèle: 33,06 % Titres: 53,55 % Valeurs immobilisées: 01,65 % Divers: 06,34 % Trésorerie: 01,65 % Opérations interbancaires: 00,08 % Dépôts de la clientèle: 38,17 % Titres: 43,66 % Divers: 05,39 % Fonds propres et provisions: 12,71 %

12 Bilan Credit Agricole (1.843 Milliards) fin déc 2012 ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. et son bilan (1.723 Milliards) fin décembre 2011… PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). PASSIF Ce que la banque doit (créanciers / actionnaires). ACTIF Ce que la banque possède ou ce quon lui doit. (* Dans autres dettes, il y a: Dettes Banques, Dettes Marchés, Dettes envers Assurés) Crédits à la clientèle: 330 M 17,91% Prêts Banques: 386 M 20,94% Titres: 260 M 14,11% Divers: 247 M 13,40% Instr. financiers : 620 M 33,64% Dépôts clients: 484 M 26,26% Autres dettes*: 556 M 30,17% Divers: 185 M 10,04% Instruments Fin. : 573 M 31,09% Fonds propres: 45 M 02,44% Crédits à la clientèle: 399 M 23,16% Prêts Banques: 380 M 22,05% Titres: 227 M 13,17% Divers: 227 M 13,17% Instr. financiers : 490 M 28,44% Dépôts clients: 525 M 30,47% Autres dettes: 556 M 32,04% Divers : 157 M 09,11% Instr. financiers : 440 M 25,44% Fonds propres: 49 M 02,84%


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