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Le bilan comptable dune banque Actif Passif CE QUE PRETE LA BANQUE : Lutilisation de ses richesses, ses créances sur les autres agents.. CE QUE DOIT LA.

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1 Le bilan comptable dune banque Actif Passif CE QUE PRETE LA BANQUE : Lutilisation de ses richesses, ses créances sur les autres agents.. CE QUE DOIT LA BANQUE : Lorigine des richesses, les dettes ou les engagements envers dautres agents Ce compte est forcément équilibré : on ne peut pas utiliser plus de richesses quon en a… On appelle aussi le bilan un compte « en T » Créance : somme prêtée Dette : somme empruntée

2 Les dépôts font les crédits Actif Passif La banque prête une partie de largent déposé chez elle Lépargnant Machin dépose 1000 à sa banque Compte de Machin 1000 La banque peut- elle prêter tout ce qui a été déposé chez elle ? Question Réponse Oui, tant que Machin na pas besoin de son argent. 100 Prêt à Truc Capacité de prêt de la banque : 900 Doù lintérêt davoir beaucoup de clients…

3 Réponse Mais les crédits font les dépôts Actif Passif La banque décide de prêter 1000 à Truc Truc dépose largent prêté sur son compte à la banque OUI, à condition… 1000 Prêt à Truc 1000 Dépôt de Truc Question La banque peut- elle prêter tout largent quelle veut ? La banque na pas besoin des dépôts de Machin pour prêter à Truc… Quil y ait une seule banque !!! Que se passe-t-il sil y a plusieurs banques ? Deux cas possibles…

4 1 er cas : sans fuites… Largent de chaque banque va se déposer en partie chez ses concurrents Trois banques, se partagent le marché. Elles vont créer chacune une certaine quantité de monnaie… Banque Riri 50 % des dépôts Banque Loulou 20 % des dépôts Banque Fifi 30 % des dépôts R Prêts R Dépôts F L R Prêts R Dépôts F L F Prêts R Dépôts F L Règle : Chaque banque doit créer une part de la masse monétaire proportionnelle à sa part de marché A cette condition, le système bancaire peut créer de monnaie en quantité illimitée… …au risque de faire de linflation

5 5.000 L 2 e cas avec fuites… Les comptes de chaque banque vont être déséquilibrés Trois banques, se partagent toujours le marché. Elles vont créer de la monnaie non proportionnellement à leurs parts de marché… Banque Riri 50 % Banque Loulou 20 % Banque Fifi 30 % L R Prêts R Dépôts F R Prêts R Dépôts F L F Prêts R Dépôts F L Question Qui doit combien à qui ? Riri doità Fifi Rqui lui doit F R doitàqui lui doit Riri doità qui lui doit R F Loulou L1.000 F Fifi Loulou R

6 Récapitulons… Riri doità Fifi R doità Riri doit à R Loulou F Fifi Loulou La quantité de monnaie « nette » que se doivent les banques entre elles est calculée chaque jour : cest la compensation interbancaire Mais Fifi na pas besoin de payer Loulou : elle na quà demander à Riri de lui verser Ce qui devient… Riri doità Fifi R doità Riri doità R Loulou 0 F Fifi Loulou La règle de limite de création monétaire reste la même : Riri doit aux deux autres banques la monnaie quelle a créée « en trop ». Finalement, on saperçoit que Riri est obligé de reverser aux deux autres banques.

7 Comment les banques se payent-elles entre elles ? Facile !!! Elles vont voir leur banquier qui est… La Banque Centrale Actif Passif Compte de Riri Compte de Fifi Compte de Loulou Question (toujours la même…) Quest-ce qui empêche la Banque centrale de prêter sans limite et gratuitement de la monnaie aux banques de second rang ???

8 Mais puisque le banquier peut créer de la monnaie avec son stylo… Quest-ce qui lempêche den créer indéfiniment ? Cas 1 D achète sa voiture à E autre client de la banque C

9 Tout va bien Actif Passif compte à la banque C compte à la banque C Voiture Voiture Actif Passif compte de D compte de E On voit bien que la monnaie scripturale est de la monnaie… Puisquon peut payer avec DE C

10 Mais les choses peuvent être moins évidentes… Et si D et E ne sont pas clients de la même banque ? Cas 2 D achète sa voiture à E client de la banque F

11 DE Il y a maintenant 2 banques… Actif Passif compte à la banque C compte à la banque F Voiture Voiture Actif Passif compte de D compte de E Actif Passif Mais comment C va-t-il payer F ? C ne peut plus payer par simple jeu décriture ! CF

12 Les banques ont des comptes à la banque centrale… Actif Passif compte de D compte de E Actif Passif compte de la banque C compte de la banque F C F BC La monnaie « banque centrale » permet les paiement interbancaires… compte à la BC compte à la BC

13 Et si un client de la banque C veut retirer de la monnaie fiduciaire ? Comment la banque va-t-elle se la procurer ? A la limite elle pourrait éditer ses propres billets ! La banque C doit 100 au porteur de ce bon.

14 Que se passerait-il au bilan des agents Actif Passif -100 compte de madame G +100 émission de billets C Les billets sont des dettes, des engagements pour la banque qui les émet Actif Passif +100 en billets -100 compte à la banque C G Mais il est totalement interdit à une banque démettre ses propres billets

15 Lémission de la monnaie est le monopole de la banque centrale Actif Passif C BC Actif Passif -100 compte à la banque C G billets de banque billets de banque émis -100 compte de la banque C billets de banque reçus de la BC -100 compte à la BC -100 compte de Madame G billets de banque donnés à Madame G

16 Quest-ce qui rend ce monopole indispensable ? sinon : prolifération de monnaies privées la monnaie remplirait mal sa fonction dunité de compte la monnaie fiduciaire repose sur la confiance

17 Revenons à notre question initiale Mais puisque le banquier peut créer de la monnaie avec son stylo… Quest-ce qui lempêche den créer indéfiniment ? Vous pouvez maintenant répondre vous-même à cette question

18 La création monétaire est limitée par… …le besoin des banques de « second rang » en monnaie banque centrale pour… assurer les paiements interbancaire faire face aux demandes de retrait de monnaie fiduciaire

19 Quand une banque de second rang accorde beaucoup de crédit… Actif Passif +1 milliard compte de D C +1 milliard créance sur D D retire des billets D paie en monnaie scripturale des clients dautres banques Fuite de monnaie banque centrale !

20 Mais comment les banques de second rang obtiennent-elles la monnaie banque centrale ? Trouver un autre moyen dans le doc 14 p. 176 Les banques peuvent emprunter sur le marché monétaire Elles peuvent réescompter des créances auprès de la Banque Centrale

21 La banque centrale peut « réescompter » ou « prendre en pension » des créances privées Actif Passif Créance sur A Actif Passif compte de la banque C C BC compte à la BC Créance sur A créanc e Contre liquidités Ce type dopératio n donne-t-il lieu à création monétaire ? Oui, bien sûr, comme dans le cas dune opération descompt e


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