RÉNOVER SA PROPRIÉTÉ. MOT DE BIENVENUE  Section 1  Comment préserver la valeur de ma propriété?  Section 2  Comment augmenter la valeur de ma propriété?

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1 RÉNOVER SA PROPRIÉTÉ

2 MOT DE BIENVENUE

3  Section 1  Comment préserver la valeur de ma propriété?  Section 2  Comment augmenter la valeur de ma propriété?  Section 3  Comment financer mes projets de rénovation?  Section 4  Offre habitation verte  Section 5  Le rôle de l’évaluateur – M. Guy Boivin  Période de questions PROGRAMME DE LA CONFÉRENCE

4 1.Établissez votre capacité financière 2.Définissez vos besoins 3.Décidez de vos priorités en fonction :  de votre budget  de l’urgence des travaux, s’il y a lieu  du rendement de votre investissement 4.Obtenez des estimations bien documentées 5.Évaluez les aides financières disponibles AVANT DE COMMENCER À RÉNOVER

5 20,9 M$ ont été consacrés à des travaux de rénovation en 2011 dans les dix grands centres urbains du pays. QUELQUES STATISTIQUES... Source : SCHL, Enquête sur la rénovation et l’achat de logements, 2012

6 52 % des répondants ont fait des rénovations dans le but de rajeunir leur propriété, d’en augmenter la valeur ou de la vendre Source : SCHL, Enquête sur la rénovation et l’achat de logements, 2011 QUELQUES STATISTIQUES...

7 12 972 $ en moyenne ont été consacrés à des travaux de rénovation dans les dix grands centres urbains du Canada. Source : SCHL, Enquête sur la rénovation et l’achat de logements, 2011 QUELQUES STATISTIQUES...

8 Section 1 COMMENT PRÉSERVER LA VALEUR DE MA PROPRIÉTÉ? - SÉCURITÉ, CONFORT ET ENTRETIEN

9 SECTION 1 DURÉE DE VIE DES COMPOSANTES Toiture15 à 30 ans Système de chauffage25 à 40 ans Fenêtres15 à 30 ans Planchers20 ans et + Parement extérieur40 ans et + Appareils de plomberie40 ans et +

10 o Sécurité o Confort  qualité de l’air  bien isolée  bien chauffée  bien ventilée o Protection de la valeur SECTION 1 QUE RECHERCHE-T-ON DANS UNE MAISON?

11 o Entretien saisonnier o Inspection périodique o Correction des anomalies SECTION 1 COMMENT PROTÉGER LA VALEUR DE MA PROPRIÉTÉ

12 Exemples : o Assurer l’entretien annuel du système de chauffage o Ramoner la cheminée o Nettoyer les filtres o Nettoyer l’humidificateur o Fermer le robinet extérieur à l’automne SECTION 1 L’IMPORTANCE DE L’ENTRETIEN SAISONNIER

13 Exemples : o Affaissement du sol et pentes de terrain o Gouttières o Fissures dans la fondation ou le parement o Formation de glace sur la toiture o Calfeutrage o Robinetterie o Entretoît SECTION 1 L’IMPORTANCE DE L’INSPECTION PÉRIODIQUE

14 o Empêcher la détérioration o Éviter que le problème ne s’amplifie o Prolonger la durée de vie de la propriété o Protéger la valeur de la propriété SECTION 1 L’IMPORTANCE DE FAIRE DES TRAVAUX

15 SECTION 1 RENTABILITÉ DES RÉNOVATIONS Source : Institut canadien des évaluateurs. Cuisine68 à 73% Salle de bain64 à 71% Fenêtres50 à 75% Peinture intérieure62 à 66% Salle familiale, rez-de-chaussée49 à 56% Finition du sous-sol50 à 52% Amélioration du système de chauffage48 à 50% Aménagement paysager45 à 49% Climatisation centrale38 à 43% Amélioration de l’efficacité énergétique33 à 39%

16 SECTION 1 EN RÉSUMÉ Pour préserver la valeur de ma propriété : o je dois en assurer l’entretien régulier o je dois effectuer des rénovations pour empêcher sa détérioration. o je dois procéder à des inspections périodiques.

17 SECTION 2 POURQUOI RÉNOVER MA PROPRIÉTÉ? - POUR EN ACCÉLÉRER LA VENTE - POUR EN MAXIMISER LA VALEUR À LONG TERME

18 Extérieur de ma propriété  L’effet « wow » dès le premier coup d’œil  Terrain  Maison Intérieur de ma propriété  Peinture: neutralité  « Home staging » : dépersonnaliser SECTION 2 COMMENT VENDRE RAPIDEMENT ET AU MEILLEUR PRIX?

19 Maximiser la valeur de ma propriété à long terme SECTION 2 HABITER ET RÉNOVER Pour répondre à mes besoins Mettre au goût du jour Répondre à mes besoins familiaux Me faire plaisir Pour répondre aux exigences du marché Selon l’emplacement Selon la cible

20 Les quatre grandes priorités 1. La cuisine 2. La salle de bain 3. La toiture, les fenêtres et les portes 4. Le sous-sol et les autres pièces SECTION 2 QUELLES SONT LES RÉNOVATIONS À PRIORISER?

21 SECTION 2 EN RÉSUMÉ Pour augmenter la valeur de ma propriété : Pour la prévente : o Bon ménage (avec un peu de peinture) o Dépersonnalisation o Sobriété (pièces épurées) Se faire plaisir en maximisant la valeur : o Surtout la cuisine et salle de bain o Pour le reste, on pense sobriété dans la dépense car on récupère moins facilement

22 SECTION 3 COMMENT FINANCER MES PROJETS DE RÉNOVATION? - PLANIFICATION ET ÉVALUATION ADÉQUATES - ÉVITER LES «TANT QU’À Y ÊTRE» - FINANCEMENT ADAPTÉ À MA SITUATION

23 Éléments à considérer dans ma décision : o Taux sur mes placements par rapport à taux sur mes emprunts? o Quels sont les coûts (estimés) de mon projet?  Projet de rénovation majeur ou simple projet de décoration?  Possibilité de dépassement de coûts? o Trouver un équilibre entre les besoins urgents, importants et ceux pouvant être remis à plus tard. SECTION 3 UTILISER MES ÉPARGNES OU FINANCER MON PROJET? L’appui de votre conseiller financier est important dans cette décision.

24 SECTION 3 CHOISIR LA SOLUTION DE FINANCEMENT APPROPRIÉE Avec votre conseiller, prenez soin de bien évaluer le montant accordé en fonction de votre besoin et de votre capacité de rembourser. Petits et moyens travaux - de 25 000$ * Gros travaux + de 25 000$ * Mes économies Accord D Carte de crédit Marge de crédit personnelle Refinancement de l’hypothèque Option Multiprojets Marge Atout * À titre indicatif seulement

25 SECTION 3 PETITS ET MOYENS TRAVAUX Produits similaires > taux d’intérêt et termes équivalents. Remboursement avant échéance toujours possible. o Offert chez les détaillants, à la Caisse ou sur AccèsD > desjardins.com o Limite distincte sur carte VISA Desjardins o Remboursements flexibles (guichet, AccèsD par Internet, par téléphone, etc.) o Protections d’assurances disponibles

26 SECTION 3 PETITS ET MOYENS TRAVAUX (SUITE) Marge de crédit personnelle o Montant préautorisé o Taux variable o Remboursement flexible o Admissible à la ristourne de votre caisse Desjardins Carte de crédit VISA o Acceptée partout dans le monde o Possibilité d’avances de fonds o Taux établis en fonction de la carte choisie o 21 jours de grâce sur achats courants (avances de fonds non admissibles) o Autres avantages disponibles: assurances, récompenses, etc.

27 SECTION 3 GROS TRAVAUX Option Multiprojets o Pratique si vous détenez un emprunt hypothécaire chez Desjardins. o Cette clause est déjà prévue à votre acte de prêt*. o Permet de réemprunter les sommes remboursées sur votre prêt hypothécaire. Refinancer votre emprunt hypothécaire o Attention, vous devez cependant respecter certaines règles:  Ratio montant de l’emprunt/valeur maximal de la propriété (80 % )  Frais possibles. * Certaines conditions s’appliquent

28 SECTION 3 GROS TRAVAUX (SUITE) Marge Atout – avec garantie hypothécaire o Idéal si vous souhaitez utiliser la valeur de votre propriété pour financer vos rénovations et profiter d'un taux avantageux. o Simple d'utilisation et flexible, la marge Atout vous permet de gérer tous vos besoins de crédit. o Attention, vous devez cependant respecter certaines règles : Ratio montant de l’emprunt/valeur maximal de la propriété (80 %) cependant, le montant maximum permis pour la portion marge de crédit est de 65% de la valeur de la propriété Frais de notaire à prévoir

29 SECTION 3 VOTRE PROJET DE RÉNOVATION TOUCHE UNE NOUVELLE PROPRIÉTÉ? Financer les rénovations au moment de l'achat pourrait être avantageux ! Avantages Un seul versement et le meilleur taux de financement possible Étalement du coût des travaux sur une plus longue période Une maison à votre goût dès le départ Une augmentation appréciable de la valeur marchande à la suite des travaux

30 SECTION 3 VOTRE PROJET DE RÉNOVATION TOUCHE UNE NOUVELLE PROPRIÉTÉ? (SUITE) Quels sont les travaux admissibles? o Travaux susceptibles d’augmenter la valeur d’une propriété :  Ajout d’un garage  Finition du sous-sol  Modernisation de la cuisine ou de la salle de bain o Travaux d’entretien normal d’une propriété :  Réfection de la toiture  Isolation  Remplacement du système de chauffage

31 SECTION 3 JE SÉCURISE MON PROJET ET MON AVENIR Je choisis mes protections Assurance prêt o Une assurance vie et une assurance invalidité pour vous aider à protéger vos obligations financières liées à votre emprunt en cas de décès ou d’invalidité. Assurance habitation o Vous protège contre la majorité des événements accidentels pouvant causer des dommages à votre résidence et à vos biens meubles.

32 SECTION 3 EN RÉSUMÉ Pour financer mes rénovations: o Planifier mes rénovations et me fixer un budget o Choisir le bon produit et le bon terme pour rembourser l’emprunt lié à mon projet  Petits ou moyens travaux – pour permettre le remboursement en tout temps  Gros travaux – avec garantie hypothécaire pour limiter mes frais d’intérêt et assurer un remboursement régulier

33 SECTION 4 OFFRE HABITATION VERTE - À QUI ELLE S’ADRESSE? - QUELS SONT LES AVANTAGES? - COMMENT PROFITER DE CETTE OFFRE?

34 SECTION 4 OFFRE HABITATION VERTE À qui elle s’adresse? Aux acheteurs d’une maison neuve certifiée écologique : maisons individuelles, condos, immeubles locatifs de 4 logements et moins avec propriétaire occupant Aux propriétaires actuels qui effectuent des rénovations écologiques : maisons individuelles, immeubles locatifs de 4 logements et moins avec propriétaire occupant

35 SECTION 4 OFFRE HABITATION VERTE Quels sont les avantages? Gratuité de forfait transactionnel pour un an Rabais sur la prime d’assurance habitation Don à l’organisme environnemental Écohabitation Remise en argent pouvant aller jusqu’à 2000 $, en complément aux autres offres et promotions hypothécaires en vigueur

36 SECTION 4 OFFRE HABITATION VERTE Comment profiter de cette offre? Vous discutez de votre projet avec votre conseiller de Desjardins. Vous faites une demande de financement hypothécaire pour réaliser votre projet. Vous profitez des avantages de l’Offre habitation verte dès que vous présentez votre certification écologique émise en vertu de l’un des programmes de certification retenus par Desjardins.

37 SECTION 5 LE RÔLE DE L’ÉVALUATEUR M. GUY BOIVIN

38 MERCI!