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CNLE Banque de France LA MICROFINANCE Un levier pour le développement économique et social Par Paul Loridant (Banque de France) Conseiller du Gouverneur.

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1 CNLE Banque de France LA MICROFINANCE Un levier pour le développement économique et social Par Paul Loridant (Banque de France) Conseiller du Gouverneur pour les Relations Territoriales Secrétaire Général de lObservatoire de la Microfinance 18 Mars 2010

2 La Microfinance Cest -Le microcrédit -La microassurance (créateurs dentreprises) -Des produits dépargne affectés au microcrédit (Epargne « solidaire » )

3 Le Microcrédit….Cest un crédit Donc, après versement du capital: il y a remboursement avec un échéancier et paiement dun intérêt…même modeste, voire nul Présence dun prêteur et dun emprunteur Avec un contrat écrit Il est « accompagné » sous diverses formes : acteurs accompagnants

4 Deux formes de microcrédit Le microcrédit professionnel Le microcrédit social ou personnel ou solidaire

5 Les acteurs du microcrédit Les acteurs directs : -Les prêteurs : les banques, quelques associations, les collectivités locales ? -Les emprunteurs Les acteurs indirects ou périphériques: -Les pouvoirs publics : Etat, CDC, BdF Collectivités Territoriales….. -Les associations : très diverses. catalyseurs. accompagnateurs

6 Microcrédit professionnel Financement de la création ou reprise dune petite entreprise artisanale ou commerciale Permet à son dirigeant de créer ou conforter son emploi Montant: autour de 5000 euros Durée 2 ou 3 ans max Les Acteurs : ADIE, France Active, France Initiative et les banques

7 Microcrédit social ou personnel Bénéficiaires: Personnes titulaires de minima sociaux ou travailleurs pauvres ou fichées à la BdF (toutefois des restrictions) ou rejetées par le système bancaire…….. Montant : 1000 Euros max Durée : 1 ou 2 ans Objet du crédit : très divers : aide à lemploi, employabilité, insertion sociale

8 Finalité du microcrédit Accompagnement nécessaire Faire entrer les bénéficiaires dans la population des clients banalisés du secteur bancaire Donc crédit limité dans le temps… Réduire lexclusion bancaire ou favoriser laccessibilité bancaire

9 Conclusions Concept de M. YUNUS, prix Nobel de la Paix Concept de pays du Sud Ladapter aux pays du Nord Cest un thème très « tendance » : Beaucoup en parle, peu en font….. Le microcrédit devrait se développer

10 Muhammad YUNUS Prix Nobel de la Paix 2006 Bengladais, inventeur du microcrédit Pour un capitalisme plus juste et plus humain VERS UN NOUVEAU CAPITALISME ( Editions Jc Lattès, 2008). Dans cet ouvrage, le fondateur de Grammeen Bank 68 ans, expose ses rêves pour Il propose une nouvelle forme dactivité économique, complémentaire au modèle classique, permettant de produire des avantages sociaux en ayant recours au livre marché. Cest le « social business ». Il faut innover en créant des entreprises qui gagnent de largent mais qui consacrent ses bénéfices à la diminution des coûts et à la production davantages sociaux. VERS UN MONDE SANS PAUVRETE ( Editions JC Lattès, 1997). Ce livre est porteur de ce message fort et plein despoir : donner leur chance aux plus démunis, à lencontre de tous les préjugés politiques, sociaux ou religieux.

11 LEPARGNE SOLIDAIRE CONTEXTE DE LA CRISE : un nouveau comportement des épargnants Investissements Socialement Responsables (ISR) Epargne solidaire (financement des entreprises non cotées) Financement orienté vers les pays du Sud Emergence vers le financement du microcrédit dans les pays du Nord Multiplication du nombre dorganismes et banques récoltant lépargne solidaire En France : Limites liées à la protection de lépargnant (produits 90/10)

12 DOCUMENTS DE REFENCE « Rapport Annuel de lObservatoire de la Microfinance » (Banque de France) Internet : mot clé « microfinance »www.banque-france.fr Direction de la Communication Service de la Documentation, Tél :


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