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LES BANQUES Source : C'est pas sorcier, novembre 2008, sur France3, 25 min. M. Kintzler Professeur de Sciences É conomiques et Sociales.

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1 LES BANQUES Source : C'est pas sorcier, novembre 2008, sur France3, 25 min. M. Kintzler Professeur de Sciences É conomiques et Sociales

2 Nos objectifs : Comprendre le processus de cr é ation mon é taire ; Comprendre le refinancement bancaire ; Comprendre quelques é l é ments de politique mon é taire ;

3 1. Combien y a-t-il d é tablissements bancaires en France ? … é tablissements bancaires en France, …………. agences

4 2. Quels sont les moyens de paiement ?

5 3. Pourquoi les banques aiment-elles les jeunes ? Une banque a int é rêt à accro î tre le nombre de ses clients

6 4. Est-ce que « tout le monde » peut avoir un compte bancaire ? Oui, c'est un service dit universel (si une banque refuse un client, c'est son droit, la Banque de France d é signe un é tablissement alors oblig é de l accepter). D autres services universels : pouvoir t é l é phoner b é n é ficier d un minimum d é lectricit é recevoir du courrier, …

7 5. Que permet un compte bancaire ? « toucher » un salaire « toucher » des allocations sociales (ou prestations sociales, ou revenus de transfert) Même en cas de faillite bancaire, un minimum de garantie (env maxi) est assur é pour les clients bancaires. N.B. : Une loi oblige chaque employeur à verser un salaire par ch è que ou par virement

8 6. Que peut-on faire sur Internet ? payer avec sa carte bancaire v é rifier ses comptes bancaires (relev é de compte) faire des op é rations bancaires (virement, par ex.) d é bitcr é dit Emplois (utilisations) Ressources

9 7. Qu'est-ce que le Syst è me Interbancaire de T é l é transmission (SIT) ?

10 8. « L argent » circule-t-il d un compte à l autre ? Non, il circule de banque à banque aupr è s de la Banque de France selon un syst è me de compensation : à la Banque de France, certains comptes de certaines banques sont d é bit é s (celles auxquelles d autres banques doivent des capitaux), d autres sont d é bit é s (concernant les banques qui doivent des capitaux) Banque centrale Banque 1Banque 2Banque

11 9. Qu'est-ce qu une autorisation de d é couvert ? Un client bancaire peut avoir un solde d é biteur i.e. d é penser plus que la somme sur son compte. Mais il doit rembourser cette somme et payer en plus des agios

12 10. Que se passe-t-il si on d é passe son d é couvert autoris é et que l on continue à faire des ch è ques ?

13 11. Pour un cr é dit, que fixe la banque ? Pour trouver l annuit é : 12 * (C*r)/ [1-(1+r) -n ] Avec C : Capital ; r : Taux d int é rêt ; n : nombre d ann é es

14 12. Combien de m é nages ont un cr é dit ? (maison, voiture, é quipement m é nager, Vacances, é tudes des enfants, … )

15 13. A la Banque de France, que fait la commission de surendettement ? Elle demande aux cr é anciers de consentir des all è gements de dettes. Sans accord, elle demande au juge de les effacer. Par contre, le surendett é est inscrit sur un fichier pendant au plus dix ans (il ne pourra plus emprunter) dossiers par an ces 5 derni è res ann é es

16 14. A qui les banques accordent-elles la moiti é des cr é dits ? Aux entreprises (surtout des PME, + de 95 % des entreprises en France)

17 15. D o ù vient l argent du cr é dit ?

18 16. Que fait une banque qui manque de liquidit é s ?

19 17. Que fait la Banque de France, « banque des banques » ? D autres banques centrales …

20 18. A la Banque de France, quelles relations peut-il y avoir entre elle et une banque commerciale ? La Banque de France peut prêter des capitaux (monnaie banque centrale) avec des taux d'int é rêt directeurs fix é s par la BCE. Elle peut aussi fournir des billets. Banque commerciale monnaie remboursement + taux d int é rêt directeur

21 19. Que permet le taux d'int é rêt directeur ? Le taux d int é rêt directeur permet de ma î triser l inflation. B.C.E Taux d int é rêt directeur 3% refinancement Banque Commerciale Taux du cr é dit 5,3% Cr é dit aupr è s des Acteurs É conomiques (Consommateurs, entrepreneurs) [=Demande de B&S.] Si Demande de B&S. > offre de B&S. prix (selon la « loi » de l offre et de la demande)

22 20. Que fait la B.C.E pour limiter l inflation ? La B.C.E augmente le taux d'int é rêt directeur rendant le cr é dit plus cher, limitant ainsi la demande de B&S (des consommateurs et des entrepreneurs). De ce fait, la hausse des prix sera limit é e

23 21. Quel est le probl è me des taux d'int é rêt directeurs é lev é s ? Cela peut freiner la consommation des m é nages et p é naliser l investissement des entrepreneurs. D é bat sur le rôle respectif de la B.C.E. et de la FED : La B.C.E. a pour unique mission : la lutte contre l inflation. La FED a un double objectif : lutte contre l inflation & maintien de la croissance Certains é conomistes et hommes politiques proposent de r é former la B.C.E. pour qu elle ait aussi comme 2e mission le maintien de la croissance

24 22. En cas de crise bancaire (cf. é t é 2007), les banques ne se prêtent plus de capitaux entre elles, alors que fait la B.C.E. ? La B.C.E joue les « pompiers » en prêtant massivement aux banques commerciales pour que la crise ne s é tende pas au reste de l é conomie

25 23. Quelles sont les formes d é pargne ? é pargne disponible (liquide) é pargne bloqu é e (peu ou pas liquide) Plus l é pargne est investie longtemps, plus le taux de r é mun é ration est é lev é


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