Présentation à l’intention des clients actuels ou éventuels K2 WN 0317

K2 WN 0317 Cette situation vous est-elle familière? Je vais vous présenter plus tard quelques statistiques récentes qui montrent le peu de temps dont disposent réellement les femmes qui ont la capacité de mener plusieurs tâches de front.   MAINTENIR LA DIAPOSITIVE 2 Maintenant, j’aimerais vous poser quelques questions afin de connaître votre niveau de satisfaction ou vos connaissances en matière de placement. Commençons. 1) Combien parmi vous sont satisfaites de leurs connaissances en matière de placement? 2) À quel point êtes-vous optimiste par rapport aux perspectives générales de croissance de vos placements? 3) Finalement, dans quelle mesure êtes-vous certaine de pouvoir gérer les étapes clés ou les événements marquants de votre vie comme un nouveau bébé ou un nouvel emploi? Excellent! Je vous remercie de votre participation. Maintenant, je vais vous communiquer les résultats nationaux de notre sondage sur les femmes et l’investissement de 2016 mené par Placements Franklin Templeton, une société de placements avec laquelle je travaille en partenariat. Les résultats de leur étude ont révélé que… Les hommes sont plus nombreux que les femmes à se dire satisfaits de leurs connaissances en matière de placement. (Sondage OYF : 93 % des hommes se disent certains de leurs connaissances en matière de placement alors que 84 % affirment être satisfaites de leurs connaissances actuelles en matière de placement.) De plus, les hommes sont plus nombreux que les femmes à se dire optimistes par rapport à l’atteinte de leurs objectifs financiers (sondage OYF : 87 % des hommes se déclarent optimistes comparativement à 82 % des femmes.) Les hommes ayant davantage confiance au sujet de leurs connaissances en matière de placement et leur avenir financier, il n’est pas surprenant que les hommes soient plus nombreux que les femmes à répondre qu’ils seraient en mesure de gérer leurs finances en cas d’événements marquants, comme une perte d’emploi ou un divorce (34 % des hommes contre 23 % des femmes). K2 WN 0317

Quels sont certains des défis et certaines des expériences de vie propres aux femmes qui ont une incidence sur leur avenir financier? Première différence entre les hommes et les femmes. Celles-ci ont un coût de vie plus élevé que les hommes. Par exemple, pourquoi le nettoyage à sec des chemises ou des vêtements des femmes coûte-t-il plus cher que celui des hommes? Mesdames, combien parmi vous payent le double pour vous faire couper les cheveux par rapport à vos collègues ou amis masculins, ou à votre conjoint? Les femmes ont également moins de temps libre que les hommes. Les femmes accomplissent plusieurs tâches à la fois et, même avec le partenaire le plus progressiste, elles semblent avoir plus d’obligations à concilier. En fait, selon Statistique Canada, les hommes consacrent en moyenne la moitié moins de temps que les femmes aux soins des enfants et aux tâches ménagères. (Les femmes consacrent 50,1 heures par semaine aux soins des enfants et les hommes 24,4 heures par semaine. Les femmes consacrent 13,8 heures par semaine aux tâches ménagères et les hommes 8,3 heures par semaine.)1 Sources : 1) Statistique Canada, Enquête sociale générale de 2010, http://www.statcan.gc.ca/pub/89- 503-x/2010001/article/11546/tbl/tbl006-fra.htm K2 WN 0317

Si jamais vous avez déjà eu le moindre doute sur le peu de temps dont disposent les femmes, voici quelques données récentes de Statistique Canada.   Sur 168 heures dans une semaine, les femmes avec enfants consacrent en moyenne : 50 heures par semaine au travail (y compris le temps de déplacement) 14 heures par semaine aux tâches ménagères1 50 heures par semaine aux soins des enfants2 10 heures par semaine aux soins d’une personne âgée (la plupart des personnes qui prennent soin de parents ou de proches âgés sont des femmes)3 Sources : Statistique Canada, Enquête sociale générale de 2010, http://www.statcan.gc.ca/pub/89- 503-x/2010001/article/11546/tbl/tbl007-fra.htm Ibid. (http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2010001/article/11546/tbl/tbl006- fra.htm) Ibid. (http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2010001/article/11546/tbl/tbl008- fra.htm) Les femmes étaient près de deux fois plus susceptibles que les hommes (49 % comparativement à 25 %) à consacrer plus de 10 heures par semaine aux soins à une personne âgée. (Source : http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2010001/article/11546- fra.htm) K2 WN 0317

Après tout cela, combien de temps reste-t-il aux femmes pour s’occuper des questions financières de base comme payer les factures ou élaborer un plan d’investissement en vue de la retraite ou pour aider à payer les études des enfants? K2 WN 0317

Que se passera-t-il si vous aviez à composer avec les « aléas de la vie », comme prendre soin d’un enfant ou d’un parent malade?   Cela se fait habituellement au détriment du temps accordé aux loisirs et au travail. K2 WN 0317

Que se passera-t-il si vous deviez faire face à une situation plus grave, comme une perte d’emploi, le décès d’un membre de la famille ou un divorce?   Êtes-vous financièrement prête à gérer ce type de situation? Que devriez-vous faire? Qui peut vous aider? Comme je l’ai mentionné précédemment, les hommes sont plus nombreux que les femmes à se dire en mesure de gérer leurs finances en cas d’événements marquants. Il peut cependant en être autrement... Notre sondage a révélé que les femmes sont moins certaines que les hommes de pouvoir gérer leurs finances en cas d’événements marquants (parmi les répondants ayant déclaré ne pas être confiants ou être incertains, près de 60 % étaient des femmes et 40 %, des hommes). K2 WN 0317

La règle générale veut que l’on dispose d’un fonds d’urgence permettant de couvrir les frais de subsistance pendant trois mois. Toutefois, la plupart d’entre nous ne disposent pas d’un tel fonds de réserve, car nous n’avons pas encore de plan. Un conseiller peut changer tout cela en créant un plan facile à mettre en place et qui vous convient. De plus, il peut vous recommander des placements qui vous permettront de faire fructifier votre argent durement gagné. Dans les situations d’urgence, il est également important de connaître les renseignements personnels et financiers de votre conjoint ou de vos parents âgés et d’y avoir accès, notamment les renseignements sur le compte bancaire ou le compte de placement, ou l’endroit où ils conservent leur testament. Le fait d’avoir rapidement accès à ces renseignements peut vous aider à vous concentrer sur les besoins pressants. Franklin Templeton a préparé une liste de vérification que je peux partager avec vous afin de vous aider à partir du bon pied. De plus, ceux parmi nous qui ont des parents âgés qui comptent sur leur soutien pourraient envisager la nécessité d’établir une procuration. Ce document juridique vous confère le droit d’agir en leur nom en cas où ils ne seraient pas en mesure de le faire. Votre conseiller peut vous aider de bien d’autres façons encore à vous protéger, vous et votre famille. K2 WN 0317

Un conseiller peut aussi jouer un rôle important en vous aidant à planifier votre retraite.   Nous sommes nombreuses à vouloir profiter pleinement de la retraite et faire des voyages et des activités familiales. Comment y parvenir et s’assurer de ne pas se retrouver à court d’argent? Premièrement, jetons un coup d’œil aux facteurs propres à bon nombre de femmes et qui ont souvent une incidence sur les sommes dont elles disposeront à la retraite. Observons d’abord le niveau de confiance des femmes à propos de leur retraite. K2 WN 0317

Il ressort généralement du sondage sur la retraite de Franklin Templeton que les femmes sont moins certaines d’atteindre leurs objectifs de retraite et de disposer d’assez d’argent durant toute leur retraite. Comment pouvons-nous renverser cette tendance et aider les femmes à renforcer leur confiance et à atteindre leurs objectifs de retraite? Commençons par jeter un coup d’œil à certains des facteurs propres à bon nombre de femmes et qui ont souvent une incidence sur leur épargne-retraite et leur niveau de confiance : Premièrement : Les femmes quittent plus longtemps le monde du travail que les hommes pour prendre des congés de maternité et prendre soin de parents âgés. Cette absence peut réduire leur revenu et du même coup le montant qu’elles peuvent économiser pour leur retraite. Deuxièment : En moyenne, les femmes gagnent moins que les hommes. Les données de Statistique Canada révèlent qu’en 1981, les femmes gagnaient environ 72 cents pour chaque dollar gagné par un homme. L’écart s’est rétréci et en 2015, les femmes gagnaient environ 87 cents pour chaque dollar que gagnait un homme. (1) Troisièmement : En général, les femmes vivent sept ans de plus que les hommes. (à confirmer) Compte tenu de tous ces facteurs, les femmes doivent économiser davantage que les hommes en prévision de la retraite. Observations : Autre caractéristique qui touche plus les femmes que les hommes, les femmes sont plus susceptibles d’être célibataires à un moment de leur vie – que ce soit en raison d’un divorce ou du décès de leur conjoint. Selon Statistique Canada, en 2016 (2), un nombre plus important de femmes que d’hommes était Séparé (parmi les personnes ayant déclaré être séparées : 45 % étaient des hommes et 55 %, des femmes) Divorcé (parmi les personnes ayant déclaré être divorcées : 43 % étaient des hommes et 57 %, des femmes) Veuf (20 % étaient des hommes et 80 %, des femmes) Pour démontrer cela, examinons une étude de cas : Sources : 1) Statistique Canada, 2015 http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2015001/article/14694- fra.htm K2 WN 0317

K2 WN 0317 En général, notre sondage révèle que Les femmes qui collaborent avec des conseillers sont satisfaites de leurs connaissances en matière de placement. Les femmes qui collaborent avec des conseillers sont optimistes par rapport à l’atteinte de leurs objectifs financiers. Les femmes qui collaborent avec des conseillers sont certaines de pouvoir atteindre leurs objectifs de retraite.   K2 WN 0317

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Saviez-vous que la majorité des relations avec un conseiller débutent lorsque survient un événement marquant, comme la retraite, une situation de crise, ou lorsque la situation financière se complique, notamment dans le cas de la vente d’une entreprise)?   Même si nous sommes toujours heureux de vous aider – établir une relation durant ces moments critiques n’est pas une situation idéale puisque l’élaboration d’un plan financier et d’un portefeuille de placements demande du temps. Dans le domaine des placements, plus tôt vous commencez à épargner et à investir, plus vous disposerez de ressources dans le futur. K2 WN 0317

Cela dit, voici une approche générale que vous pouvez suivre si vous vous retrouvez dans une situation de vie éprouvante.   Étape 1 : Rencontrez votre conseiller. Si vous n’avez pas de conseiller, commencez par mettre en place un plan pour en trouver un. Si vous en avez un, parlez-lui immédiatement de la situation à laquelle vous êtes confronté. Votre conseiller peut vous proposer certaines solutions pour vous aider dans l’immédiat, mais il doit savoir ce qui se passe. Étape 2 : Concentrez-vous sur vos besoins immédiats. Lorsque vous traversez des moments difficiles, vous devez prendre un jour à la fois et vous concentrer sur vos besoins et vos objectifs à court terme, comme payer vos factures mensuelles. ÉTAPE 3 : Faites un bilan. Une fois que vous avez déterminé vos besoins immédiats, vous devez « faire le bilan » de vos actifs et établir vos priorités. Si cette étape vous semble insurmontable, je vais vous présenter un outil formidable qui peut vous aider à aborder cet exercice. Étape 4 : Travaillez sur votre plan à long terme. Lorsque les choses se seront calmées, il sera temps de commencer à réfléchir à vos objectifs futurs et à ce dont vous avez besoin pour les atteindre. En suivant ces 4 étapes, vous commencerez à vous sentir plus en contrôle et à envisager votre avenir avec plus de confiance. K2 WN 0317

Quelles sont les étapes suivantes pour vous assurer de prendre en main votre avenir? Écrivez ce que vous voulez faire. Commencez par ce que vous voulez faire maintenant. Voulez-vous retourner aux études? Prendre des vacances en famille? Améliorer votre santé? Comment voulez-vous aider vos enfants ou vos parents âgés? Que voulez-vous faire à la retraite? Souhaitez-vous redonner à la collectivité? Une fois que vous savez ce que vous voulez, l’étape suivante est de savoir comment y parvenir. C’est précisément sur ce point qu’un conseiller peut vous aider. Le conseiller comprend que votre vie est bien remplie et que vous avez besoin d’un partenaire pour créer des plans simples, faciles à mettre en œuvre et qui vous permettront d’atteindre vos nombreux objectifs. Un élément clé à garder à l’esprit lorsqu’il est question de prendre en main votre avenir est de se sentir libre de poser des questions à un conseiller. Une connaissance approfondie de vos finances et de vos placements vous permettra de voir toutes les options qui s’offrent à vous. K2 WN 0317