Investir pour gagner un revenu

Investir pour gagner un revenu : un survol Que signifie investir pour gagner un revenu Options dont disposent les investisseurs en quête dun revenu Défis posés par la faiblesse actuelle des taux

Placements à revenu garanti : les obligations Obligations dÉtat Obligations dépargne Obligations de sociétés

Placements à revenu garanti : les obligations négociables Comment fonctionnent les obligations ? Comment le prix des obligations est-il fixé ? Comment calcule-t-on le rendement dune obligation ?

Calcul du rendement dune obligation Le « rendement de lobligation » peut être supérieur ou inférieur au « taux du coupon », selon quon achète le titre à sa valeur nominale ou au-dessous de celle-ci. Obligation de cinq ans achétée au-dessous de pair Valeur nominale : $ Votre coût : $ Taux du coupon : 5 % Intérêt payé : $ Montant touché à l échéance : $ Rendement : 6,315 %

Évaluation dune obligation Rendement total Probabilité de remboursement Conditions du marché

Différentes des obligations négociables traditionnelles Émises par le gouvernement fédéral et certaines provinces Encaissables à leur valeur nominale à des moments précis Placements à revenu garanti : les obligations dépargne

Certificats de placement garanti (CPG) Rendement et échéance fixes Habituellement assurés par la Société dassurance- dépôts du Canada (SADC) Offerts par lentremise de la plupart des banques, sociétés de fiducie et courtiers en valeurs mobilières

Titres hypothécaires Comme une « hypothèque à lenvers » Revenu mensuel Garantis par le gouvernement fédéral

Stratégies de maximisation Faiblesse constante des taux dintérêt Les placements à revenu traditionnels pourraient ne pas être suffisants Comment maximiser le revenu ?

1 Stratégie de maximisation n o 1 : échelonnement du portefeuille Réduit le risque dimmobiliser ses fonds au plus bas taux Taux dintérêt moyen Fonctionne pour les CPG et les obligations

2 Stratégie de maximisation n o 2 : examiner les solutions de rechange Obligations de sociétés Fiducies de revenu Actions privilégiées

3 Stratégie de maximisation n o 3 : maximiser le revenu après impôt Examiner le taux de rendement après impôt. Revenu de placement : Ce quil reste de $ après impôt Revenu imposable* Plus de $ $ à $ $ à $ Moins de $ Intérêts et revenus étrangers 535 $ 565 $ 640 $ 740 $ Dividendes de sociétés canadiennes 683 $ 724 $ 808 $ 930 $ Gains en capital 768 $ 782 $ 820 $ 870 $ Le calcul est basé sur la médiane de la fourchette dimposition. * Tous les montants sont approximatifs.

Stratégie de maximisation n o 3 : maximiser le revenu après impôt Placements efficients sur le plan fiscal Fonds communs de placement fiscalement avantageux Rentes viagères et assurées 3

4 Stratégie de maximisation n o 4 : ajouter un élément de croissance Espérance de vie plus longue et retraite anticipée Érosion du patrimoine avec le temps Réserver une partie du portefeuille pour la croissance à long terme

4 Stratégie de maximisation n o 4 : élément de croissance Tout réside dans la répartition de lactif 2 e étape Pré-retraite 1 re étape Accumuler le patrimoine Liquidités 5 % Liquidités 10 % Actions 50 % Actions 25 % Obligations 45 % Obligations 65 % Liquidités 0 % Obligations 35 % Actions 65 % 3 e étape Retraite

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