La lien entre l'établissement d'un budget et les indicateurs du bien-être financier Nicole Rivest & Steve Trites | Agence de la consommation en matière financière du Canada Ce que nous avons appris Ceux qui sont soit 1) confiants financièrement ou qui 2) ont eu de la difficulté à payer leurs factures au cours des douze derniers mois sont moins susceptibles de toujours respecter le budget de leur ménage. Les ménages qui respectent toujours leur budget sont moins susceptibles d’avoir des soldes de cartes de crédit impayés. La difficulté à payer ses factures est le principal facteur permettant de prédire qu’un ménage a des soldes de cartes de crédit impayés et n’épongerait pas une dépense imprévue de 5 000 $ avec ses économies. Les gens dont la résidence principale est entièrement payée sont moins susceptibles d’avoir des soldes de cartes de crédit impayés et plus susceptibles d’être en mesure d’éponger une dépense imprévue de 5 000 $ avec leurs économies. Messages clés Notre analyse préliminaire a permis de démontrer que les gens utilisent des budgets parce qu’ils font face à des contraintes financières. Ces contraintes réduisent leur probabilité d’obtenir de bons résultats en matière de bien-être financier. Par conséquent, plusieurs habitudes liées à l’établissement d’un budget étaient associées à de mauvais résultats en matière de bien-être financier. Dans le futur, les recherches sur l’établissement d’un budget devraient être effectuées avec des données longitudinales afin de déterminer les liens de cause à effet. Les Canadiens qui font face à des contraintes financières sont plus susceptibles d’obtenir de mauvais résultats en matière de bien-être financier. Ceux qui peinent à joindre les deux bouts peuvent bénéficier de messages ciblés visant à : les informer sur les pratiques exemplaires relatives à l’établissement d’un budget; renforcer leurs connaissances à propos des options de crédit à faible taux d’intérêt; les inciter à épargner pour se constituer un coussin financier. Les personnes dont la résidence est hypothéquée peuvent être susceptibles d’obtenir de mauvais résultats en matière de bien-être financier. Les propriétaires peuvent bénéficier de messages ciblés visant à les aider à établir un budget en vue de payer davantage que leur paiement mensuel minimal sur leur hypothèque et d’épargner pour être en mesure de faire face à des dépenses imprévues. Dans le cadre de notre analyse, nous avons effectué la régression de quatre variables dépendantes au moyen de deux modèles logiques : Ce que nous avons constaté Résumé des constatations des analyses portant sur le bien-être financier Lacunes dans notre compréhension des habitudes liées à l’établissement d’un budget Bien-être financier : « La mesure dans laquelle une personne est présentement capable de respecter tous ses engagements et de combler tous ses besoins, et a la résilience nécessaire pour être capable de le faire dans le futur. » 1 L’établissement d’un budget est une priorité de recherche énoncée dans le Plan national de recherche sur la littératie financière 2016-2018. Les budgets sont universellement reconnus comme étant un outil efficace de gestion financière. Cependant, des analyses effectuées avec des données transversales ne permettent pas démontrer clairement le lien entre l’établissement d’un budget et le bien-être financier. Notre recherche vise à expliquer certaines des incohérences dans les résultats des analyses en examinant l’incidence des habitudes liées à l’établissement d’un budget sur le bien-être financier. Principale question de recherche Quelle est l’incidence du fait de toujours respecter un budget sur la probabilité qu’un ménage obtienne de bons résultats en matière de bien-être financier? Méthodologie Des analyses ont été effectuées avec les données tirées de l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2014. Près de la moitié (48 %) des adultes canadiens de moins de 65 ans au sein de notre échantillon (n = 3 448) avaient un budget pour leur ménage. Parmi ceux qui avaient un budget, 31 % d’entre eux le respectaient toujours. Comportement lié à l'établissement d'un budget 1) Le ménage respecte toujours le budget établi. 2) Le ménage n’établit pas de budget. Modèle fondé sur les comportements financiers Le ménage respecte toujours le budget établi. Comportements financiers (p. ex. confiance financière, connaissances financières, capacité de payer les factures) Facteurs socioéconomiques et démographiques (p. ex. âge, scolarité, revenu) Résultats en matière de bien-être financier 1) Soldes de cartes de crédit impayés 2) Capacité d’éponger une dépense imprévue de 5 000 $ avec ses économies Modèle simplifié (de base) Résultats en matière de bien-être financier Soldes de cartes de crédit impayés Éponger une dépense imprévue de 5 000 $ avec ses économies Comportement lié à l'établissement d'un budget   Toujours respecter le budget du ménage - corrélation négative – Comportements financiers Confiance + corrélation positive Connaissances  Regretter une décision financière antérieure Chercher des sources d'information en matière d'investissement Suivre des sujets financiers Surveiller ses comptes de banque quotidiennement Difficulté à payer ses factures Possession d’une résidence principale Posséder une résidence entièrement payée Être locataire _________________________________ 1Kempson, E., & Poppe, C. (2018). Understanding Financial Well-being and Capability: A Revised Model and Comprehensive Analysis. Consumer Research Norway – SIFO, Oslo and Akershus University College of Applied Sciences, Professional Report no.3 – 2018, 156 p Nicole.Rivest@fcac-acfc.gc.ca, Steve.Trites@fcac-acfc.gc.ca | www.fcac-acfc.gc.ca