Finance Personnelle CAS N°1 HUGO DELAVAUD / SEBASTIEN NADEAU / CHARLY NGUYEN

Mise en situation : Reprise du mandat d’un collègue. 3 clients :  Henault, BRUNO.  Famille Richy-Lallonde.  Boisclair, ARIANNE.

1 er Client : Henault, BRUNO.  26 ans, Célibataire.  Consultant Logistique.  Salaire Annuel : 67000$ + 10% Bonus.  $ actif investissement

Intention et attentes :  Achat d’un condo ( $ + taxes )  Faire de l’argent avec des rendements de placement financier, sans bloquer trop de liquidité sur le long terme afin de permettre l’achat du condo sus- mentionné et générer de l’argent.

Rendement des placements actuels : StockTicker Position value as of February 1, 2014 ($C) 2013 Stock Return Dividend rateWeight Expected returns Variance Standard deviation Total return Total expected return Bell Aliant IncTSE:BA $ 2 125,000,94%7,17% 9%0,08%0,019%1,39%8,110%0,69% Emera Inc.TSE:EMA $ 3 725,00-11,29%4,65% 15%-1,68%0,083%2,88%-6,640%-0,99% Chartwell Retirement Residences TSE:CSH.UN $ 6 725,00-7,24%5,29% 27%-1,95%0,031%1,76%-1,950%-0,52% Pepco Holding Inc. NYSE:POM $ 9 375,00-0,93%5,68% 38%-0,35%0,032%1,78%4,750%1,78% Student Transportation Inc. NASDAQ:STB $ 3 050,000,49%8,59% 12%0,06%0,023%1,51%9,080%1,11% Portfolio value $ ,00 100%-4%0,188%9,327%13,350%2,06%

Proportion des actions du portefeuille

Nouveau portefeuille proposé StockTicker Position value as of February 1, 2014 ($C) 2013 Stock Return Dividend ratetotal returnWeight Total expected return Bell Aliant IncTSE:BA $ 3 692,000,94%7,17% 8,11%14,77%1,20% Pepco Holding Inc. NYSE:POM $ ,00-0,93%5,68% 4,75%45,00%2,14% Student Transportation Inc. NASDAQ:STB $ ,000,49%8,59% 9,08%40,23%3,65% Portfolio value $ ,00 21,94%100,00%6,99%

Proportion du nouveau portefeuille

Effort volontaire du client pour sauver de l’argent : 8750 $ Annuellement

Suggestions appropriées :  Cotiser les 8750 $/an dans un REER  = économie d’impôt de 3675 $/an  = 3675$/an utilisable dans ses stocks ou bien dans un CELI Avantage du CELI : retrait sans frais, intéressant au moment du financement du condo  Grâce au REER, lors de l’achat du condo, il va effectuer un RAP (Régime Accession à la Propriété) = possibilité de retirer les $ de stock sans pénalité pour acheter sa première maison, puis remboursement de la somme sur 15ans.

Suggestion si rentrée d’argent importante imprévue  Effectuer un apport de 20% sur le condo,  = paiement de 1 à 3% en frais d’assurance hypothèque non requis

2 ème Client : Famille Richy-Lallonde.  Mr. Richy-Lallonde : -45 ans -Directeur RH d’une compagnie de cosmétique -Salaire annuel : $  Mme Richy-Lallonde : - 41 ans - Traductrice à son compte. - Salaire annuel : $  Un enfant : - 15 ans, futur universitaire.

Besoin et intention :  Achat d’un cottage pour la retraite $  Partir à la retraite dans 10 ans  Financer la vie étudiante de leur fils et lui léguer leur actuelle maison

Situation actuelle de la famille Mr. LallondeMme. RichyTotal en REVENU 97,500 $ 32,500 $ 130,000 $ 66,300 $ DÉPENSE Coût de la vie 6,350,000 $ 63,500 $ - $ Vacances 450,000 $ 4,500 $ - $ Dons de bienfaisance 144,600 $ 1,446 $ - $ Coût de la vie de Fred 2,000,000 $ 28,000 $ - $ Abonnement club de golf 5,740 $ Total de dépense 76,149 $ 51,479 $ Ferme (emprunt au même taux que la maison 7,5% sur 25 ans) 28,259 $ Net (revenu-dépense) 34,814 $ 26,814 $ 54,814 $ (38,108) $ (13,438) $ Valeur du REER (4%) 15,000 $ 87,245 $ 251,380 $ 453,876 $ Retour d'impôt sur les cotisations au REER 15,587 $ 12,227 $ 23,894 $ Placement GCI (1,75%) 10,000 $ 41,800 $ 108,900 $ 187,662 $

3 ème Cas : Boisclaire, ARIANNE.  Co-propriétaire ARIPATT INTERNATIONAL, plus gros client.  Transmet une information concernant une future baisse sur une option d’une compagnie publique, qui impliquerait un profit considérable grâce à la différence avantageuse du prix de l’action et du prix d’achat grâce à l’option.

PROBLÈME DÉONTOLOGIQUE  Article 18, Section III du Code de déontologie de la Chambre de la sécurité financière  Le représentant doit, dans l'exercice de ses activités, sauvegarder en tout temps son indépendance et éviter toute situation où il serait en conflit d'intérêt.  Et ce, même après la fin du mandat de madame Pomerleau (collègue dont on reprend le mandat).