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Mobile Payment Nouvelles Applications Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010.

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1 Mobile Payment Nouvelles Applications Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010

2 Agenda Introduction Mobile: nouveau canal des services monétiques Solutions SELECT System® pour le mobile payment A propos de S2M

3 Introduction

4 Zone de migration Zone dadoption tardive Zone dadoption massive Zone de découverte & adoption avant- gardiste Cycle de vie des concepts technologiques Temps Intérêt Apparition Pic dintérêt Ravin de désillusion Maturité Obsolescence & disparition

5 Etat des lieux des technologies monétiques Zone de migration Zone dadoption tardive Zone dadoption massive Zone de découverte & adoption avant- gardiste Temps Intérêt Business Intelligence Cardless Mobile payment Carte Islamique Transfert dargent Biométrie Internet Banking Pétrolier Paiement de factures Prépayé EMV Cartes à piste F.A.R. E-voucher E-commerce NFC Crédit revolving Crédit conso

6 Le paiement monétique classique Mature et hautement standardisée Adopté partout dans le monde La transaction classique est basée sur: – Carte physique – TPE – Un Switch et Card Management System – Une infrastructure réseau Dans certaines régions du monde, une ou plusieurs de ces composantes nest pas accessible pour: – Des raisons techniques – Des raisons économiques Les banques sont à la recherche de nouveaux moyens de paiement

7 Le mobile Le téléphone mobile est: – Loutil de communication le plus répandu dans le monde (+ de 60% de la population mondiale a accès aux services mobiles) – Hautement standardisé – Génère des bénéfices importants partout dans le monde – Mais commence à connaitre un relatif ralentissement de croissance Les opérateurs mobiles cherchent de nouveaux relais de croissance 7

8 Mobile Payment BanquesOpérateurs Mobile Payment

9 Bénéfices du mobile payment Rendre la monétique accessible à une plus grande tranche de la population Toucher tous les clients mobiles Tirer profit de linfrastructure mobile actuelle pour réduire les coûts: le téléphone devient: – La carte – Le terminal – Linfrastructure réseau Accroitre lutilisation du paiement électronique …

10 Bénéfices du mobile payment Pratique : le consommateur peut effectuer des transactions sécurisées avec un téléphone mobile à tout moment, Simplicité: lutilisateur peut effectuer ses opérations avec une application familière et facile dutilisation. Pour lutilisateur final

11 Bénéfices du mobile payment Accroissement de lactivité: les commerçants ont accès à un nombre de clients plus important, permettant de générer un revenu supplémentaire; Faibles coût dinvestissement: les couts dinvestissement par mobile est inférieure à celui qui est nécessaire pour la monétique classique; Amélioration de limage de marque: le mobile commerce est à la mode et inspire une image moderne du commerçant. Pour le commerçant

12 Bénéfices du mobile payment Revenu supplémentaire émanant des transactions mobiles et nouveaux utilisateurs; Image de marque dune société à la pointe de la technologie; Amélioration de la fidélité des clients grâce à une différenciation du service; Réduction du TCO; Un Time-to-market rapide. Pour le fournisseur du service mobile payment 12

13 Le mobile payment Nouveau canal des services monétiques

14 Acteurs du mobile payment Mobile Payment Porteurs Commerçants Fabricants de téléphones Opérateurs téléphoniques Banques Centres de traitements monétiques (PSP) Banques centrales / législateurs GIE Associations (VISA, MasterCard, AMEX, …)

15 Modes de déploiement Boucle Ouverte: Pegasus Cityzi… Boucle fermée MPESA Orange Money …

16 Modes de déploiement +Interopérable +Généralisable -Impossible sans: -Un consensus entre les acteurs -Une réglementation claire -Une normalisation technique -Coûteuse -Longue à implémenter Boucle Ouverte

17 Modes de déploiement -Circuit privatif: -Non interopérable -Non généralisable -Investissement risqué -Implique une maitrise de lensemble de la chaine de valeur +Ne nécessite pas de normalisation +Rapide à implémenter Boucle fermée

18 Modes de déploiement Boucles ouvertes – Stades de pilote – Déploiement généralisable dans 3 à 5 ans Boucles fermées – En production – Leur durée de vie dépend du démarrage des systèmes à boucles ouvertes

19 Mode de déploiement hybride Tirer avantage des deux modes: – Utiliser linfrastructure monétique déjà existante (boucle ouverte) – Etendre son utilisation au monde mobile Développer autour un ensemble de services à valeur ajoutée Intégrer progressivement les partenaires à la boucle

20 Mode hybride : Comment? Se baser sur une technologie indépendante des téléphones, opérateurs et banques, pour : Neutraliser les contraintes techniques Toucher le maximum de clients potentiels

21 Mobile payment Solution SELECT System®

22 Offre S2M NFCMobile to mobile

23 Applications Mobile to Mobile

24 SELECT System® Architecture Mobile payment

25 SELECT System® Solution Mobile payment

26 Mobile SIM Toolkit Chip Addon Une puce physique qui est incorporée sur chaque téléphone Elle contient lapplication de mobile payment Elle gère la sécurité de la transaction Elle pilote la communication avec le mobile communication manager Elle est indépendante de lopérateur Elle est indépendante des fabricant du téléphone

27 Mobile communication Manager Il gère les requêtes venant des téléphones mobiles Supporte les standards: – SMS – GSM Data – GPRS – 3G Vérifie lauthenticité des téléphones et de la SIM toolkit chip addon Effectue les contrôles syntaxiques Communique avec le mobile transaction manager

28 Mobile transaction manager Gère le cycle de vie des transactions mobiles Assure latomicité de la transaction Convertis les messages mobiles vers le protocole ISO8583 Gère la relation avec lémetteur et lacquéreur

29 SELECT System® Switch & CMS Gère les autorisations (cotés émetteur et acquéreur) Gère les cartes et comptes virtuels Gère les TPE virtuels Gère les commerçants et les comptes commerçants Gère la fraude …

30 Exécution de la transaction de paiement (Haut niveau) Le client transmet au commerçant son n° de mobileLe commerçant saisit les montants + le n° de mobile du client dans lapplication mobileLe client reçoit une notification sur son mobile et est invité à saisir son code secret Le serveur vérifie le code secret et envoie une confirmation au mobiles du commerçant et du client Un reçu peut être optionnellement imprimé sur une imprimante Bluetooth

31 Fonctionnalités: Paiement Recharge Activation. Solde Transfert dargent(compte à compte). Transfert dargent(Mobile vers cash). Paiement des factures Gestion des mots de passes.. Mobile payment

32 Mobile payment(Add On)

33 Mobile payment(java SMS/Bluetooth) Merchant Client Bluetooth SMS/GPRS

34 Mobile payment(Java) Solde Transfert Factures Recharge

35 Exécution de la transaction de paiement (Détails)

36 A propos de S2M

37 S2M, acteur global de la monétique Zone de migration Zone dadoption tardive Zone dadoption massive Zone de découverte & adoption avant- gardiste Temps Intérêt Business Intelligence Cardless Mobile payment Carte Islamique Transfert dargent Biométrie Internet Banking Paiement de factures Prépayé EMV Cartes à piste F.A.R. E-voucher E-commerce NFC Crédit revolving Crédit conso pétrolier

38 DébitRevolvingE-purse Acquisition Emission VOIXTPEGABINTERNET Centre National HOST Routage Authentification Autorisation Compensation Autres … Business Intelligence Fraude MOBILE Crédit Prépayé Réconciliation

39

40 S2M Certifié aux normes Internationales

41 Notre Présence

42 Mobile Payment Nouvelles Applications Merci


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