Bien préparer sa retraite Nom Titre Société DATE

2 ORDRE DU JOUR Définition du régime enregistré d’épargne-retraite (REER) Avantages associés au REER Raisons de cotiser à un REER Questions relatives aux cotisations Options de placement Épargne-retraite et autres objectifs financiers REER, un choix sensé

3 PLANIFICATION DE LA RETRAITE Que ferez-vous quand chaque jour sera un samedi?

4 DÉFINITION DU RÉGIME ENREGISTRÉ D’ÉPARGNE-RETRAITE (REER) Choix :  Fonds communs de placement  Actions  Obligations  Certificats de placement garanti (CPG)  Liquidités

5 AVANTAGES ASSOCIÉS AU REER Déduction d’impôt Chaque cotisation réduit le revenu imposable. Croissance à imposition différée L’actif croît en franchise d’impôt jusqu’au moment du retrait.

6 ILLUSTRATION DES AVANTAGES ASSOCIÉS AU REER Josée $ après impôt Benoît $ après impôt $ Prime de $ investie pendant 20 ans à un taux de rendement annuel de 5 % Hors REER Dans un REER

7 CONSEIL : COMMENCEZ TÔT À COTISER MarcCatherine Âge à la première cotisation 20 ans30 ans Nombre d’années1535 Total des cotisations $ $ ÉcartCatherine a investi $ de plus. Valeur totale à l’âge de 65 ans (rendement annuel de 6 %) $ $ ÉcartMarc a accumulé $ de plus.

8 PREMIÈRE COTISATION : IL N’EST JAMAIS TROP TARD Jean  55 ans  Placement de $  Période de 10 ans  Rendement annuel de 5 % $ $ $ Réinvestissement du remboursement d’impôt Sans réinvestissement du remboursement d’impôt

9 CONSEIL : COMMENCEZ À COTISER TÔT DANS L’ANNÉE $ $ Johanne : cotisation de $ au début de l’année Nathalie : cotisation de 300 $ au début de chaque mois François : cotisation de $ à la fin de l’année $ Taux de rendement annuel : 6 %

10 QUESTIONS RELATIVES AUX COTISATIONS Plafond de cotisation personnel Avis de cotisation Ouverture de compte Institution financière, conseiller et régime d’entreprise Cotisations Sommes forfaitaires ou versements périodiques

11 TYPES DE RÉGIMES REER individuel Compte à votre nom Banque ou institution financière Options de placement limitées REER autogérés Placements au choix Courtier de plein exercice Vaste gamme d’options de placement REER collectif  Régime offert par l’employeur  Diverses options de placement  Partage des frais Régime de conjoint  Cotisations versées dans le REER du conjoint  Avantages fiscaux  Règles

12 OPTIONS DE PLACEMENT Choix Fonds communs Obligations Actions CPG Liquidités et autres Facteurs à prendre en considération : âge, horizon temporel, niveau de risque et autre revenu Aide d’un conseiller financier

13 AUTRES OBJECTIFS FINANCIERS Régime d’accession à la propriété Régime d’encouragement à l’éducation permanente Remboursement du prêt hypothécaire

14 ÉTAPES DU CYCLE DE VIE Vingtaine Trentaine Quarantaine Cinquantaine Prêt étudiant REER collectif ou programme de placements préautorisés (PPP) Cartes de crédit REER et prêt hypothécaire Versements hypothécaires REEE Cotisations REER Consolidation des prêts Progrès réalisés Épargne et dépenses

15 MONTAGNES RUSSES DES ÉMOTIONS Cycle des émotions Optimisme Euphorie Enthousiasme Allégresse Anxiété Dénégation Peur Désespoir Panique Capitulation Découragement Dépression Espoir Soulagement Optimisme Risque financier maximal Occasions financières maximales Sources : Westcore Funds et Denver Investment Advisers LLC,

16 VALEUR DES CONSEILS IMPORTANCE D’ÉLABORER UN PLAN ET DE LE SUIVRE FIDÈLEMENT Discutez avec votre conseiller financier. Passez en revue vos objectifs et plan à long terme. Suivez les recommandations de votre conseiller.

17 SOMMAIRE Les REER vous aident à épargner en vue de la retraite et à payer moins d’impôt. Il n’est jamais trop tard pour commencer à y cotiser, mais le plus tôt est le mieux. Vous aurez de nombreuses décisions à prendre, dont celle de COMMENCER À ÉPARGNER. Vous POUVEZ cotiser à votre REER tout en poursuivant d’autres objectifs. Investir à long terme constitue la meilleure stratégie. Votre conseiller financier vous aidera à garder le cap sur vos objectifs.

18 QUESTIONS

19 MERCI! Nom du conseiller Titre Société

20 RENSEIGNEMENTS IMPORTANTS Cette présentation ne doit pas être reproduite ni diffusée sans le consentement de Goodman & Company, Conseil en placements ltée. Fonds Dynamique MD est une division de Goodman & Company, Conseil en placements ltée. Les placements dans les fonds communs peuvent entraîner des commissions, des commissions de suivi ainsi que des frais de gestion et des charges. Prenez connaissance du prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis; la valeur des parts change fréquemment et le rendement antérieur est susceptible de ne pas se répéter.