Versements périodiques sans frais

2 Retraits sans frais? Oui, c'est possible!  Les versements périodiques d'un FERR ou d'un FRV sont exonérés d'un ajustement de valeur marchande jusqu'à un maximum de :  20 % de la valeur du contrat par année (incluant tous les produits)  duquel 12 % peut provenir d'IPS, d'IPT et du Portefeuille de répartition Alternative

3 Règles de prélèvement  Pour calculer les versements périodiques maximaux d'un FERR ou d'un FRV, nous utilisons :  % de la valeur du dépôt initial pour la 1 re année  % de la valeur courante au 1 er janvier pour les années subséquentes  Non cumulatif

4 Règles de prélèvement  Ordre de priorité des produits : 1.Intérêt quotidien 2.Intérêt garanti 3.IPS / IPT / PRA 4.Intérêt quotidien spécial (en attente d'un virement) 5.Fonds distincts  À l'intérieur de chaque catégorie de produits, la méthode FIFO est utilisée (premier arrivé, premier sorti) :  Selon la date des dépôts/campagnes (les termes ne sont pas considérés)

5 Exemple 1 1 er janvier $ Dépôt initial dans le Fonds à intérêt garanti (FIG) 5 ans $Dépôt initial dans un IPS 3 ans $Dépôt initial dans un IPT 8 ans Investissement total au 1 er janvier 2004 = $ Cette simulation n'est pas une indication ni une garantie à l'égard des résultats futurs.

6 Exemple 1 : six mois plus tard… 1 er juillet ,50 $Valeur courante du FIG 5 ans $Valeur courante du IPS 3 ans $Valeur courante du IPT 8 ans Quel est le montant maximum que le client peut retirer sans frais? 20 % du dépôt initial de $ = $

7 Exemple 1 : D'où proviendront les $ ?  Étape 1 : les montants maximaux pouvant être retirés de chaque produit sont calculés  Étape 2 : les versements sont effectués en fonction des règles de prélèvement des produits et de la méthode FIFO

8 Exemple 1… Étape 1 : maximum calculé pour chaque produit Max pour FIG 5 ans Maximum total de $, mais la valeur courante n'est que de 5 087,50 $ Max pour IPS 3 ans 12 % x $ = $ Max pour IPT 8 ans 12 % x $ = $

9 Exemple 1… Étape 2 : versements selon règles de prélèvements des produits et méthode FIFO Retirer le max du FIG5 087,50 $ (valeur courante) Retirer le max d'IPS et d'IPT IPS = $ IPT = $ Montant total retiré = ,50 $

10 Exemple 2 : contrat en vigueur depuis trois ans Produit Valeur courante (Janv. 05) Détails des dépôts et/ou campagnes FIQ2 000 $ FIG $ 1)Dépôt de 8k $ en janv. 02 (8 088 $) 2)Dépôt de 8k $ en janv. 03 (8 712 $) IPS $ 1)Dépôt de 20k $, campagne janv. 02 ( $) 2)Dépôt de 10k $, campagne janv. 03 ( $) IPT $ 1)Dépôt de 15k $, campagne janv. 03 ( $) 2)Dépôt de 30k $, campagne janv. 04 ( $) Valeur courante totale = $

11 Exemple 2… Quel est le maximum que le client peut retirer sans frais? 20 % de la valeur courante de $ = $ Supposons que le client désire recevoir un versement périodique de $

12 Exemple 2… Étape 1 : le maximum pour chaque produit est calculé Max pour FIQ et FIG Maximum total de $ qui doit être réparti entre FIQ et les deux FIG Max pour IPS janv % x $ = $ Max pour IPS janv % x $ = $ Max pour IPT janv % x $ = $ Max pour IPT janv % x $ = $

13 Exemple 2… Étape 2 : versements selon règles de prélèvements des produits et méthode FIFO Retirer le max du FIQFIQ = $ (valeur courante) Retirer le max du FIG FIG = $ A)FIG janv. 02 = $ B)FIG janv. 03 = $ Retirer d'IPS et d'IPT A) IPS janv. 02 = $ (sans frais) B) IPS janv. 02 = $ (avec frais) Montant total retiré sans frais = $ Montant total retiré avec frais = $ ce qui complète le versement périodique de $