Pour la création de mon «fameux Canevas !» Conseil en retraite Mode d’emploi conseil-retraite.ch Philippe Kündig Chemin En Cormistaux 100 1040 Echallens www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 Pour la création de mon «fameux Canevas !» Une exclusivité, parfois imitée, mais jamais égalée !

Données de base nécessaires avant l’entretien (pour chacun des conjoints le cas échéant) Nom Prénom Date de naissance Adresse Indispensables pour - calculer l’ancien N° AVS - commander sur Internet les CI AVS - préparer le «Canevas» vierge 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Calcul de l’ancien N° AVS Avant l’entretien Calcul de l’ancien N° AVS http://www.users.ch/mandron/soft/avs/avs.html Attention : si le calcul ne s’effectue pas, c’est un problème de navigateur 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Commande des extraits CI AVS Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.ahv.ch 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Commande des extraits CI AVS Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/index.html?lang=fr 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Commande des extraits CI AVS Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/index.html?lang=fr Sélectionner la Caisse cantonale selon domicile du client : VD  Caisse 22 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Commande des extraits CI AVS Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/00461/index.html?lang=fr 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Préparation du «Canevas» vierge Avant l’entretien Préparation du «Canevas» vierge 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Préparation du «Canevas» vierge Avant l’entretien Préparation du «Canevas» vierge 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Préparation du «Canevas» vierge Avant l’entretien Préparation du «Canevas» vierge 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Compléter la feuille de saisie retraite Pendant l’entretien Compléter la feuille de saisie retraite 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Compléter la feuille de saisie retraite Pendant l’entretien Compléter la feuille de saisie retraite 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Compléter le «Canevas» Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Villa individuelle 600’000 450’000 400’000 13’000 18’000 Date construction / Date acquisition Commencer par les immeubles  voir les valeurs fiscales dans la dernière déclaration d’impôts, demander les valeurs vénales, les conditions relatives aux hypothèques, s’il y a des travaux de rénovations prévus (années, montants), etc.  pour les immeubles de rendement, on indiquera sur le «Canevas» uniquement les rendements nets, après déduction des charges Pour les rentes AVS, j’indique les montants maxi actuels, en attendant de recevoir les extraits CI AVS pour calculs 2’320 3’480 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Compléter le «Canevas» Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Villa individuelle 600’000 450’000 400’000 13’000 18’000 Date construction / Date acquisition Après avoir noté les données des immeubles, et dessiné le cas échéant les revenus locatifs nets comme «1e couche», on reportera les revenus mensuels nets des activités lucratives, soit annuels divisés par 12 Salaire net Mme 3’500.- jusqu’à 60 Salaire net M. 6’700.- jusqu’à 63 3’480 2’320 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Compléter le «Canevas» Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Villa individuelle 600’000 450’000 400’000 13’000 18’000 Date construction / Date acquisition Liquidités : 35’000.- Obligations : 80’000.- Actions : 20’000.- Après avoir dessiné les revenus lucratifs, prendre note des autres données du patrimoine, telles que les liquidités et placements, les assurances-vie (3b et 3a), les cptes pilier 3 a et de libre passage, ainsi que les Caisses de pensions Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100’000.- / prime annuelle 4’500.- VR 95’000.- Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2’182.- par année de 2012 à 2015 Compte pilier 3 A Mme : 65’000.-  arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2e cpte CP M. : 400’000.- + 11’700.- (18% de 65’000.-)  510’941.- à 63 ans (1.50%)  2’725.- p.m. rente (6.40%) CP Mme : 100’000.- + 2’430.- (18% de 13’500.-)  110’270.- à 60 ans (1.50%)  533.- p.m. rente (5.80%) Dès ce moment, une réflexion débute pour optimiser la fiscalité et planifier la retraite : Ouverture d’un 2e cpte pilier 3 A, rachats d’années dans les CP, possibilité de toucher des rentes transitoires LPP (pont AVS), choix de la rente et/ou du capital, échelonnement des retraits de capitaux de prévoyance, utilisation de l’épargne pour améliorer le budget à court/moyen terme, etc. Salaire net Mme 3’500.- jusqu’à 60 Salaire net M. 6’700.- jusqu’à 63 3’480 2’320 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

Compléter le «Canevas» Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Villa individuelle 600’000 450’000 400’000 13’000 18’000 Date construction / Date acquisition Liquidités : 35’000.- Obligations : 80’000.- Actions : 20’000.- Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100’000.- / prime annuelle 4’500.- VR 95’000.- Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2’182.- par année de 2012 à 2015 Compte pilier 3 A Mme : 65’000.-  arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2e cpte CP M. : 400’000.- + 11’700.- (18% de 65’000.-)  510’941.- à 63 ans (1.50%)  2’725.- p.m. rente (6.40%) CP Mme : 100’000.- + 2’430.- (18% de 13’500.-)  110’270.- à 60 ans (1.50%)  533.- p.m. rente (5.80%) Prélèvements sur la fortune Salaire net Mme 3’500.- jusqu’à 60 Budget total : Environ CHF 8’000 Salaire net M. 6’700.- jusqu’à 63 Pont AVS Rente M. 2’725.- 3’480 2’320 30.03.2017 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96