Planification financière Thème 3 La gestion des finances personnelles
Le recours à l’emprunt La carte de crédit La marge de crédit bancaire Le prêt personnel Le crédit-bail ou location-achat La marge de crédit auprès d’un courtier en valeurs mobilières Le prêt hypothécaire
Taux hypothécaires de la Banque de Montréal
Le cycle des finances personnelles Page 36
L’élaboration du budget personnel
Le processus de la planification financière personnelle
Le Bilan personnel
Étape 1 – Établissement du bilan de début de période Page 42
Description qualitative de l’individu ou ménage
Étape 2 Description qualitative de l’individu ou du ménage Page 43
Étape 3 Répartition initiale des entrées de fonds Page 44
Répartition initiale Tableau 3.5
Étape 4 -Budget des déboursés pour l’objectif de niveau de vie (ONV)
Répartition après avoir établi le budget des déboursés pour l’ONV
Étape 5 - Budget des déboursés pour l’objectif de sécurité financière (OSF)
Répartition après avoir établi le budget des déboursés pour l’OSF
Étape 6 - Budget des déboursés pour l’objectif de progression financière (OPF)
Critères servant à évaluer les placements personnels Le rendement La sécurité La liquidité La gestion
La tenue d’une comptabilité personnelle
Logiciels pour la comptabilité personnelle Quickbooks Quicken Money Manager Exest Simple comptable Il est également possible de construire son propre système de comptabilité personnelle avec un chiffrier électronique comme Excel
Système comptable développé dans Excel
Système comptable développé dans Excel
Système comptable développé dans Excel
Suite
Revenus des familles canadiennes en 2011 Source : Statistique Canada, Comptes nationaux des revenus et dépenses : Tableaux de données, numéro 13-019-X au catalogue.
Budget des familles canadiennes- 2011 Source : Statistique Canada, Comptes nationaux des revenus et dépenses : Tableaux de données, numéro 13-019-X au catalogue.