Mme Lapince a été augmentée ! SES Sciences économiques et sociales Terminale STMG Mme Lapince a été augmentée ! Consommation et épargne domestique Chapitre 4 - Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

Début de l’histoire… DANS LA FAMILLE LAPINCE, MADAME LAPINCE VIENT D’ÊTRE AUGMENTÉE ! QUAND ELLE EST RENTRÉE À LA MAISON, SES ENFANTS, SON MARI L’ONT FÉLICITÉE, … mais surtout ils ont commencé à rêver tout haut de : …

Les revenus des ménages 1 Les revenus des ménages

… MAIS CELA NE VEUT PAS DIRE « JETER L’ARGENT PAR LES FENÊTRES » ! On se calme ! … MAIS CELA NE VEUT PAS DIRE « JETER L’ARGENT PAR LES FENÊTRES » ! Bien sûr, une augmentation mettra un peu de beurre dans les épinards de la famille Lapince ! Pourquoi ? Le coût de la vie a tendance à augmenter… + 2 % en 2011/2012 Par exemple, à la rentrée, il faudra payer les frais de scolarité de l’aînée qui entre à l’université. Sur les augmentations du coût de la vie voir : http://www.insee.fr/fr/themes/info-rapide.asp?id=78 … et les frais de la famille aussi ! La conjoncture économique impose prudence et prévoyance. … et l’augmentation de Mme Lapince ne prend effet que dans deux mois !

Appartenance à un groupe social Quelle est la situation économique de la famille ? Identifier le pouvoir d’achat d’un agent économique permet de calculer sa capacité de consommation Les sources de revenus de la famille Lapince : M. Lapince est professeur Mme Lapince est secrétaire de direction. … et il intervient aussi ponctuellement dans des séminaires professionnels Enfin, le couple possède un studio qui est loué en prévision du financement des études de leurs enfants.

Appartenance à un groupe social 8 catégories socioprofessionnelles 1 Agriculteurs exploitants 2 Artisans, commerçants et chefs d'entreprise 3 Cadres et professions intellectuelles supérieures 4 4 Professions intermédiaires 5 5 Employés http://www.lemonde.fr/revision-du-bac/annales-bac/sciences-economiques-terminale-es/les-pcs-et-l-etude-des-inegalites-interet-et-limites_t-serde78.html 6 Ouvriers 7 Retraités 41 Professions intermédiaires de l'enseignement, de la santé, de la fonction publique et assimilés 8 Autres personnes sans activité professionnelle À quelles catégories appartient le couple Lapince ?

Quelle est la situation économique de la famille ? Pouvoir d’achat Quelle est la situation économique de la famille ? Identifier le pouvoir d’achat d’un agent économique permet de calculer sa capacité de consommation Et si c’était l’occasion de faire un budget ? POUR CELA IL FAUT DRESSER L’ÉTAT DES ENTRÉES DU FOYER (AVANT TOUTE AUGMENTATION !) C’est-à-dire, dégager le  revenu disponible  du ménage !

Revenus de la propriété Le revenu disponible Définition … comprend les revenus d'activité, les revenus du patrimoine, les transferts en provenance d'autres ménages et les prestations sociales nets des impôts directs. Revenu disponible Salaires + Revenus non salariaux (bénéfices, honoraires). Revenus d’activité Revenus de la propriété Dividendes, loyers perçus. Revenus de transfert Prestations sociales. … EST LA SOMME DE CES REVENUS APRÈS IMPÔTS. revenus

Revenus de la propriété Le revenu disponible Établir le « revenu disponible » de la famille Lapince 450 € 130 € 2750 € 750 € 2100 € 310 € Salaires + Revenus non salariaux (bénéfices, honoraires). Revenus d’activité Revenus de la propriété Dividendes, loyers perçus. Revenus de transfert Prestations sociales. Allocations familiales (mensuelles) Loyers tirés de la location d’un studio (mensuels) Dividendes portefeuille d’actions (annuelles) Salaire de secrétaire (revenu mensuel) Rémunérations pour des interventions ponctuelles Salaire d’enseignant (revenu mensuel)

Calculer le revenu disponible de la famille Lapince 2750 € = 33 000 € 750 € Ensemble des revenus (d’activité, de propriété et de transfert) de la famille Lapince : 2100 € = 25 200 € = 65 160 € 12 X 310 € 450 € = 5 400 € … auxquels, il faut soustraire les impôts : = 66 220 € 130 € = - 3 410 € (sur les revenus) 1 560 € = - 480 € (fonciers) + = 1 060 € = 62 330 €

+ + + Quelles dépenses Typologie des dépenses des ménages Comme de nombreux ménages, la famille Lapince doit faire face à divers types de dépenses : Loyer Abonnement(s) Santé Hygiène personnelle Certaines dépenses courantes ou occasionnelles peuvent entrer dans la catégorie des dépenses fixes si leur paiement est à débit différé sur une période donnée. Équipement de la maison Vacances Transports Achat d’un véhicule Alimentation Loisirs Impôts Équipement de la personne Cadeaux Remboursement du crédit Courantes Occasionnelles Fixes + + + Définition Définition Définition Dépenses de tous les jours Dépenses nécessitées par l’achat ou le renouvellement d’un équipement. … dépenses auxquelles on ne peut échapper

en % de la dépense de consommation Structure de la consommation (2012) Les ménages français En milliards  d'euros Produits alimentaires et boissons non alcoolisées 150,8 Boissons alcoolisées et tabac 35,8 Habillement et chaussures 47,7 Logement, eau, gaz, électricité... 281,2 Meubles, articles de ménage et entretien courant de l'habitation 64,8 Santé 43,3 Transports 160,6 Communications 29,1 Loisirs et culture 93,6 Autres 203,2 Dépense de consommation 1110,1 en % de la dépense de consommation Exemple : 150,8 Contrairement au poste des transports, l’alimentation et le logement sont ceux où les sommes engagées diffèrent le moins en fonction du niveau de vie des ménages. 13,06 X 100 3,2 4,3 25,3 5,8 3,9 14,5 2,6 8,4 18,3 À NOTER : + 1110,1 100 % Pour calculer le coefficient budgétaire : Définition Calculer le coefficient budgétaire de chaque dépense La France « fait partie d'un groupe de six pays (Pays-Bas, Allemagne, Suède, Autriche et Danemark) qui ont un niveau de consommation comparable » (entre 12 % à 16 % de plus que la moyenne européenne) – INSEE © 2011. Part d'une dépense dans l'ensemble de la consommation d'un ménage. poste de dépense Quels sont les plus gros postes de dépenses ? X 100 dépense totale

+ Structure de la consommation (2012) Calculer la consommation effective Pour connaître la consommation effective, il faut ajouter au total des dépenses de consommation celles de la consommation socialisée. Les ménages français En milliards  d'euros Dépense de consommation 1110,1 Dépense de consommation + Dépense de consommation socialisée 361,9 Définition : TOTAL : consommation effective des ménages 1471,9 Biens et services traditionnellement marqués par l’intervention de la puissance publique. Consommation socialisée (totalement ou partiellement)

La consommation socialisée Distinguer les dépenses Dépense de consommation Mois de loyer Voiture Prêts de livres scolaires par la région Consommation socialisée (totalement ou partiellement) Cours à l’école Péage de l’autoroute Visite chez un médecin conventionné Vitamine C Antibiotiques Coupe de cheveux Lait

en % de la dépense de consommation en % de la consommation effective Calcul de la consommation effective des ménages Les ménages français En milliards  d'euros Produits alimentaires et boissons non alcoolisées 150,8 Boissons alcoolisées et tabac 35,8 Habillement et chaussures 47,7 Logement, eau, gaz, électricité... 281,2 Meubles, articles de ménage et entretien courant de l'habitation 64,8 Santé 43,3 Transports 160,6 Communications 29,1 Loisirs et culture 93,6 Autres 203,2 Dépense de consommation 1110,1 en % de la dépense de consommation 13,06 3,2 4,3 25,3 5,8 3,9 14,5 2,6 8,4 18,3 100 en % de la consommation effective 2,4 3,2 4,4 2,9 2,0 6,4 13,8 10,2 19,1 10,9 75,4 Dépense de consommation socialisée 361,9 24,6 Calculer la consommation effective TOTAL : consommation effective des ménages 1471,9 100,0

Structure en % (à partir des valeurs courantes) Évolution de la structure de la consommation …par poste budgétaire Structure en % (à partir des valeurs courantes)   1960 1970 1980 1990 2000 2010 Alimentation 27,3 20,7 16,3 14,7 13,7 12,5 Habillement 10,1 8,3 6,1 5,4 4,2 3,3 Logement, eau, gaz, électricité.... 9,8 15,4 16,0 18,1 19,3 Meubles, articles de ménage et entretien courant de l'habitation 7,8 6,9 6,4 4,7 4,4 Santé 1,9 1,6 2,3 2,6 2,9 Transports, communications 9,3 10,4 12,9 13,3 12,7 Loisirs et culture 5,8 6,6 6,5 Autres 13,5 13,6 14,6 15,8 13,2 13,9 Dépense de consommation socialisée 17,4 20,4 20,5 22,7 24,4 - - + - + + + =

Part de l’alimentation dans le budget des ménages 2010 1960 1980 1960 2010 ≥ 50 % 1980 1960 2010 … au profit notamment des dépenses d’énergie

FAUX FAUX évolution de la part de l’Alimentation Consommation des ménages : la place de l’alimentation Quelles sont les bonnes affirmations ? FAUX Les membres d’une famille mangent moins car l’alimentation coûte de plus en plus cher. La part de l’alimentation diminue en % mais en réalité, les revenus augmentant, la valeur est devenue plus importante. La part de l’alimentation diminue en % mais en réalité, les revenus augmentant, la valeur est devenue plus importante. FAUX Le prix des denrées alimentaires a considérablement diminué. Les loisirs, les sports, les vacances prennent plus d’importance dans la vie d’aujourd’hui que jadis… Les loisirs, les sports, les vacances prennent plus d’importance dans la vie d’aujourd’hui que jadis…

La loi d’Engel 1. La part des …………………. affectées aux besoins en …………… ……………….. est d’autant plus faible que le ……………….. est grand. 2. La part des besoins en …………, …………… et ………………… augmente au fur et à mesure que le ………………… augmente. 3. La part consacrée aux ………….. …………… est à peu près constante quelle que soit l’importance du ……………………. loisirs revenu produits alimentaires dépenses diverses voyages revenu dépenses revenu santé Au XIXe siècle, un statisticien allemand, Ernst ENGEL (1821 – 1896), a essayé de mettre en évidence une loi générale sur l’évolution de la structure du budget des ménages lorsque le revenu s’accroît.

La place de l’épargne dans la consommation 2 La place de l’épargne dans la consommation

Des dépenses exceptionnelles Gérer son budget ! Anticiper les dépenses et encadrer ses besoins Maintenant que Madame Lapince a été augmentée, elle s’achèterait bien une robe de soirée. Et les enfants demanderaient bien une nouvelle console ! Sans compter que la famille partirait bien au ski cet hiver. Les désirs de chacun Des dépenses exceptionnelles Le prévisible (à + ou - long terme) Il faudra changer la voiture d’ici 18 mois maximum. La machine à laver menace de rendre l’âme. L’imprévu

Consommation différée dans le temps Épargner, c’est consommer ! La gestion du temps Pour répondre ou faire face à ces besoins, la famille Lapince peut, en fonction de son revenu disponible : Pourvoir aux besoins immédiats Consommation différée dans le temps Consommer Penser aux dépenses à venir Épargner

? LES MOTIFS DE L’ÉPARGNE Trois raisons principales peuvent pousser la famille Lapince à épargner. Épargne de précaution Épargne de confort Épargne spéculative

% LES DÉTERMINANTS DE L’ÉPARGNE Quand épargner ? L’ÉPARGNE DE LA FAMILLE LAPINCE DÉPEND : du revenu disponible des achats du taux d’intérêt % 62 330 € Du revenu disponible : une hausse du revenu disponible peut se traduire par une hausse de l’épargne si la consommation reste stable ou augmente dans une proportion moindre. Des achats, diminuant ainsi leur épargne. Les achats non primordiaux peuvent être repoussés, de manière à augmenter la capacité d’épargne et maintenir le pouvoir d’achat futur. Du taux d’intérêts : les taux d’intérêts élevés incitent les ménages à épargner davantage, car leur épargne sera mieux rémunérée. lorsqu’il augmente lorsqu’ils sont repoussés lorsqu’il est élevé

Lire aussi « Bien choisir mon épargne » Qui a dit quoi ? Lire aussi « Bien choisir mon épargne » Mini guide Milton FRIEDMAN John Maynard KEYNES « La consommation s’accroît quand le revenu progresse, mais dans une moindre mesure, car l’individu consacre une partie de sa richesse nouvelle à l’épargne. » « Si la hausse du revenu est perçue comme provisoire, dans la crainte d’une diminution future du pouvoir d’achat, les ménages se tournent plus spontanément vers l’épargne. »

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