Techniques de financement du BFR CIC Nord-Ouest

Sommaire Introduction « Connaître son cycle d’exploitation » *** I – Les concours CT pour couvrir un déficit de trésorerie II – La mobilisation de créances commerciales III – La gestion globale du poste client Synthèse CIC Nord-Ouest

« Connaître son cycle d’exploitation » Introduction (1/2) « Connaître son cycle d’exploitation » Suivant son activité, l’entreprise aura des besoins : Plus ou mois importants (forte valeur ajoutée ou cycle de fabrication long = besoins de financement élevé) Ou plus ou moins permanents (activité saisonnière) Les besoins évoluent en même temps que l’entreprise progresse CIC Nord-Ouest

Introduction (2/2) Ce besoin de trésorerie peut être financé tout ou partie par le Fonds de Roulement et/ou par des concours court terme Le plan de trésorerie : une démarche à suivre pour plus de sécurité Il met en évidence les éventuelles impasses de trésorerie Il permet de prévoir les solutions à apporter aux problèmes CIC Nord-Ouest

I – Les concours CT pour couvrir le déficit de trésorerie A - La facilité de caisse B - Le crédit de trésorerie ou crédit de campagne C - Les cautionnements bancaires CIC Nord-Ouest

A - La facilité de caisse Définition: avance en compte courant destinée à pallier des décalages de courte durée (échéances de TVA, fournisseurs ou période des payes) Ce que regarde le banquier: La structure financière et l’activité de l’entreprise Le mouvement confié La typologie de la clientèle de l’entreprise Avantage pour l’entreprise: Souplesse d’utilisation CIC Nord-Ouest

B – Le crédit de trésorerie Définition: crédit non lié au financement d’une transaction particulière, répondant à un besoin plus durable que le découvert, en réponse à un besoin de trésorerie lié au stockage et/ou à la fabrication Ce que regarde le banquier: Saisonnalité de l’activité Solvabilité de l’entreprise Avantage pour le banquier: Ciblage du besoin de trésorerie Avantage pour l’entreprise: Coût moins élevé que le découvert CIC Nord-Ouest

C – Les cautionnements bancaires Multiples et variés Ils permettent de satisfaire aux exigences réglementaires en matière fiscale, douanières, marchés publics ou privés Ils permettent de ne pas immobiliser la trésorerie : Retenue de garantie sur marchés privés ou publics Cautions de restitution d’acompte Cautions bancaires en faveurs des pétroliers … CIC Nord-Ouest

II – La mobilisation de créances commerciales Qu’il s’agisse de mobiliser des créances sur la clientèle, privée ou publique, la mobilisation a pour objet: De rendre immédiatement disponible le montant, agios déduits, des créances retenues, autrement dit faire l’avance du règlement Pour cela on peut utiliser son poste « clients » au travers de: L’escompte Le financement Loi Dailly CIC Nord-Ouest

A – L’escompte Définition: Avance du montant d’un effet de commerce, de la date de remise à la date d’échéance de l’effet Ce que regarde le banquier: La qualités des tirés (acceptation ou non, aval ou non) La division des tirés La durée des effets (maxi 90 jours) La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance du poste client) Avantages pour le banquier: Bonne sécurité Adossé Avantages pour l’entreprise: Facile à obtenir Crédit le moins coûteux CIC Nord-Ouest

B – La loi DAILLY Définition: Crédit accordé en contrepartie de la cession d’une créance jusqu’à son règlement, dans le respect d’une convention cadre. Ce que regarde le banquier: La qualité des créances cédées, leur division. l’unicité de la créance et son caractère certain, ainsi que les délais de règlement. La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance) Avantages pour le banquier: Propriétaire de la créance Avantages pour l’entreprise: Permet de nombreux types de financement Crédit adossé donc conditions peu élevées. Une trésorerie immédiatement disponible Un fonctionnement souple. CIC Nord-Ouest

La solution CIC: Laviolette Financement (1/2) Une trésorerie disponible immédiatement Après étude de votre dossier, et validation de la ligne de financement, nous mobilisons sous 48h le montant des factures cédées. Les fonds avancés sont versés sur votre compte CIC. Un Fonctionnement souple Vous continuez à établir vos factures clients Vous n’êtes pas dans l’obligation de nous confier la totalité de votre poste clients et aucun forfait minimum annuel n’est requis. selon vos besoins, vous nous remettez vos factures accompagnés de l’acte de cession de créances correspondant. CIC Nord-Ouest

La solution CIC: Laviolette Financement (2/2) Un recouvrement efficace En nous confiant la gestion de vos factures, vous êtes assurés d’un suivi quotidien par l’un de nos spécialiste qui devient votre interlocuteur unique Cet expert prend en charge le financement et la gestion des créances transmises (relance client, affectations des règlements…) Il intervient auprès de vos clients pour les relances de factures hors délai et vous tient informé des événements liés à votre compte vous déchargeant ainsi des tâches administratives. CIC Nord-Ouest

3.La gestion globale de votre poste clients pour accompagner votre entreprise dans son développement Forme de mobilisation du poste client, plus large car incluant: La gestion du poste client dans son ensemble. L’assurance crédit La gestion contentieuse Les avantages pour la banque: N’intervient pas directement A la possibilité de mobiliser des billets à ordre Les avantages pour le client Peut mobiliser la totalité du poste client. Sous-traite la gestion. Assure le poste client. CIC Nord-Ouest

FACTOCIC Financement-Assurance crédit-Recouvrement Une trésorerie disponible immédiatement Nous déterminons ensemble le périmètre du contrat (comptes clients choisis) sur lequel vont s’appuyer vos facilités d’affacturage. A réception de vos créances, nous mobilisons sous 48h et à la date de votre choix, 90% des factures disponibles L’avantage de l’assurance-crédit Les factures confiés à Factocic bénéficient d’une garantie de paiement dans le cadre des accords délivrés. Factocic vous permet d’anticiper vos risques et de vous engager sereinement dans une relation pérenne avec vos nouveaux clients grâce à ses bases de données complètes et actualisées. Un recouvrement efficace En confiant la gestion de vos factures à Factocic, vous êtes assuré du suivi de vos créances et des relances régulières de vos clients Nos spécialistes prennent en charge, à votre place, les démarches de recouvrement et vous libèrent ainsi des tâches administratives lourdes. CIC Nord-Ouest