À quoi sert une banque ? SES 2nde Ancrage principal Sciences économiques et sociales 2nde À quoi sert une banque ? Ancrage principal Seconde générale et technologique, programme des Principes Fondamentaux de l'Économie et de la Gestion. http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/7/economie_gestion_143737.pdf Thème 1, les acteurs de l'économie > À quoi sert une banque ? À partir d'exemples tirés de la vie quotidienne, on identifiera le rôle des banques auprès des entreprises et des ménages. Le mécanisme de base du crédit sera étudié à partir de calculs simples, permettant de mettre en évidence le coût d'un crédit au particulier (ou la rémunération d'un compte d'épargne). On réfléchira également sur le concept de taux d'intérêts et de risques liés au crédit. Ancrages secondaires Cycle terminal de la série Sciences et Technologies du Management et de la Gestion, programme d'économie. http://cache.media.education.gouv.fr/file/13/19/4/STMG_economie_211194.pdf Seconde générale et technologique, programme de Sciences Économiques et Sociales. http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/5/sciences_economiques_sociales_143735.pdf

DÉCOUVREZ LES FONCTIONS D'UNE BANQUE Juliette Mme Montaigu M. Capulet Roméo et Jules

JULIETTE A DE L'ARGENT DE CÔTÉ… ELLE A DES PROJETS, DES ENVIES ET VEUT ÊTRE PRÊTE EN CAS DE COUP DUR. ELLE PEUT AUSSI LE PLACER DANS DES PRODUITS D'ÉPARGNE. ELLE PEUT LE CONSERVER CHEZ ELLE, MAIS AVEC LE TEMPS, ELLE PERD DU POUVOIR D'ACHAT. QUE FAIRE DE CET ARGENT DISPONIBLE ? QUIZ À quoi sert l'épargne ?

POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ? LA HAUSSE GÉNÉRALE DES PRIX S'APPELLE L'INFLATION. CONSERVER DE L'ARGENT SANS LE PLACER, C'EST THÉSAURISER. Le 1er janvier 2000, une baguette valait 50 centimes : avec 1 euro, Juliette pouvait acheter 2 baguettes. Le 1er janvier 2012, une baguette VAUT 90 centimes. AVEC 1 EURO, ELLE NE PEUT DONC PLUS ACHETER 2 BAGUETTES…

POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ? DÈS L'ARRIVÉE DE SON SALAIRE, ELLE MET TOUT DE SUITE DE CÔTÉ UNE SOMME RAISONNABLE : NI TROP, NI TROP PEU. POUR NE PAS L'OUBLIER, ELLE A MIS EN PLACE UN VIREMENT AUTOMATIQUE MENSUEL SUR UN COMPTE D'ÉPARGNE. APRÈS QUELQUES MOIS OU ANNÉES, LA SOMME ACCUMULÉE LUI PERMET DE RÉALISER SES PROJETS.

+ LA RÉMUNÉRATION D'UN PLACEMENT JULIETTE Banque EXEMPLE SIMPLIFIÉ 6 000 € … sur la base d'une rémunération annuelle de % … place une somme pour une durée déterminée… 1 an 1,75 + EXEMPLE SIMPLIFIÉ Source : Seconde générale et technologique, programme des Principes Fondamentaux de l'Économie et de la Gestion. http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/7/economie_gestion_143737.pdf Thème 1, les acteurs de l'économie > À quoi sert une banque ? La banque verse les intérêts à Juliette :  ...... % de ………… € placés = …… € d'intérêts versés par la banque Au bout d' ………., Juliette peut récupérer : La quantité de l'argent placé : …………€ Les intérêts perçus : …………€ Soit, la somme totale de : …………€ 1,75 6 000 105 1 an 6 000 105 6 105

POURQUOI L'ARGENT PLACÉ GAGNE-IL DU POUVOIR D'ACHAT ? LES INTÉRÊTS PAYÉS PAR LA BANQUE SONT CALCULÉS SUR : LE CAPITAL PLUS LES INTÉRÊTS DEJA VERSÉS RÉGULIÈREMENT. SANS RIEN FAIRE, ELLE GAGNE DE PLUS EN PLUS. LES INTERÊTS PRODUISENT EUX-MÊMES DES INTERÊTS. LE CAPITAL PLACÉ AU DÉPART EST DE 6 000 € 6 000 € CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE DES INTÉRÊTS : 1,75 % + 1,75 % LA 1RE ANNÉE, SON ÉPARGNE LUI RAPPORTE 105 €… 6 105 € Note : pour les élèves avancés, faire faire le calcul et souligner que, dès l'année 2, les intérêts portent sur le capital initial augmenté des intérêts versés la première année. CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE DES INTÉRÊTS : 1,75 % + 1,75 % LA 2E ANNÉE, LES INTÉRÊTS SE CALCULENT DONC SUR 6 105 €. ILS S'ÉLÈVENT À 106,83 €, ETC. 6 211,83 €

JULIETTE POURRA FINANCER DEMAIN UN PROJET PLUS IMPORTANT. À QUOI SERT UNE BANQUE ? JULIETTE A AUGMENTÉ LE MONTANT DE SON ÉPARGNE DES INTÉRÊTS VERSÉS PAR LA BANQUE. JULIETTE POURRA FINANCER DEMAIN UN PROJET PLUS IMPORTANT. Retour

ROMÉO VEUT S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €. ROMÉO VEUT ACHETER UNE VOITURE... IL PRÉFÈRE ATTENDRE ET DÉCIDE DE METTRE DE CÔTÉ 200 € À CHAQUE DÉBUT DE MOIS. IL NE DISPOSE QUE DE 1 700 €. ROMÉO VEUT S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €. EN ÉPARGNANT PENDANT 4 ANS, IL AURA ACCUMULÉ L'ARGENT QUI LUI MANQUAIT POUR SON ACHAT.

JULES VEUT AUSSI ACHETER UNE VOITURE... COMME IL VEUT LA VOITURE TOUT DE SUITE, IL DOIT EMPRUNTER 9 800 €. JULES VEUT AUSSI S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €. LUI AUSSI NE DISPOSE QUE DE 1 700 €.

À QUELLES CONDITIONS UNE BANQUE PRÊTERA-T-ELLE À JULES ? JULES AURA-T-IL LA CAPACITÉ DE REMBOURSER SON CRÉDIT ? JULES A-T-IL COMPRIS LE COÛT DU CRÉDIT ? JULES A-T-IL COMPRIS LA NATURE DE SA RESPONSABILITÉ ? QUIZ Que savez-vous du crédit à la consommation ?

+ LE CRÉDIT DE JULES A UN COÛT POUR LUI : LES INTÉRÊTS JULES A BESOIN DE FINANCEMENT LA Banque Il emprunte une somme pour une durée déterminée 10 000 € 48 mois … accorde un prêt, à un taux fixe annuel de 5 % + EXEMPLE SIMPLIFIÉ 10 000 Jules contracte un prêt de …………… €, service payant proposé par la banque, au taux fixe annuel de …… Au bout de ………………., Jules rembourse son prêt : 225 € par mois La quantité de l'argent emprunté : ………..……€ Coût du crédit ou montant du service rendu : ……….…….€ Soit, la somme totale à rembourser de : …………..…€ 5 % Télécharger le mini-guide Le coût d'un crédit http://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/72NDSL/$File/Mini-Guide-26-cout-credit.pdf 48 mois 10 000 1 009 11 009

À QUOI SERT UNE BANQUE ? Retour JULES PEUT MAINTENANT ACHETER UNE VOITURE. IL S'ENGAGE À REMBOURSER 225 € CHAQUE MOIS PENDANT 48 MOIS. C'EST UN SERVICE À VALEUR AJOUTÉE FOURNI PAR LA BANQUE ET PAYANT. ROMÉO A ÉPARGNÉ LA VALEUR DE SA VOITURE PENDANT 4 ANS. IL NE DOIT RIEN À LA BANQUE ET PAIE SA VOITURE COMPTANT. L'ARGENT PLACÉ DURANT SA PÉRIODE D'ÉPARGNE LUI A RAPPORTÉ DES INTERÊTS. LA VOITURE, POURTANT AU MÊME PRIX, A COÛTÉ PLUS CHER À JULES QU'À ROMÉO. C'EST LE COÛT DU CRÉDIT. Retour

MONSIEUR CAPULET RETIRE DE L'ARGENT... MONSIEUR CAPULET DOIT PAYER UN ACHAT. IL DISPOSE DE PLUSIEURS MOYENS DE PAIEMENT : CHÈQUE, CARTE BANCAIRE, LIQUIDE. VIREMENTS ET PRÉLÈVEMENTS SONT UTILISÉS COURAMMENT POUR LES PAIEMENTS RÉGULIERS OU PONCTUELS. CES MOYENS SONT SÉCURISÉS. NOTE : Vous pouvez souligner l'étymologie du mot « crédit » : Credere en latin, « croire ». QUIZ Connaissez-vous le moyen de paiement adapté à la situation ? IL DOIT UTILISER LE PLUS ADAPTÉ À SA SITUATION.

Comment choisir la carte dont on a besoin ? EN QUOI UNE CARTE BANCAIRE EST-ELLE SÛRE ? Un dispositif technologique Une puce Une bande magnétique Un hologramme Un ensemble de chiffres Un cryptogramme Un numéro de carte Une date d'expiration Un code confidentiel À NOTER : 4 6 5 7 9 8 1 3 2 Comment choisir la carte dont on a besoin ?

IL COMPOSE SON CODE CONFIDENTIEL, QU'IL EST SEUL À CONNAÎTRE. MONSIEUR CAPULET EST PARTI EN WEEK-END IL A BESOIN DE LIQUIDE SUR PLACE. COMMENT PEUT-IL RETIRER 100 EUROS DE SON COMPTE ? AVEC LA CARTE DE RETRAIT À AUTORISATION SYSTÉMATIQUE FOURNIE PAR SA BANQUE, IL SE REND AU DISTRIBUTEUR DE BILLETS. IL COMPOSE SON CODE CONFIDENTIEL, QU'IL EST SEUL À CONNAÎTRE. 58 000 distributeurs en France : ce service a un coût important et est facturé. SI SON COMPTE EST APPROVISIONNÉ, LE DISTRIBUTEUR LUI DÉLIVRE L'ARGENT DEMANDÉ.

Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012 LES MODES DE PAIEMENT LES PLUS UTILISÉS EN FRANCE Cartes bancaires 17 % À NOTER : 45 % Prélèvements Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la première place depuis 2001. Virements 17 % Chèques Tester également ses connaissances avec le quiz Connaissez-vous le moyen de paiement adapté à la situation ? sur le site de Les clés de la banque http://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/8YZDDE?OpenDocument Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012 Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %. 20 % Retour

MADAME MONTAIGU GÈRE UNE ENTREPRISE ELLE PAYE SES EMPLOYÉS LE 1ER DE CHAQUE MOIS. Observons l'évolution du solde du compte bancaire de l'entreprise de Mlle Montaigu 30 LA BANQUE PEUT LUI AVANCER L'ARGENT POUR GÉRER SES DÉCALAGES DE TRÉSORERIE. SES FOURNISSEURS LUI DEMANDENT DES ACCOMPTES EN MILIEU DE MOIS. MAIS SES CLIENTS LA PAYENT EN FIN DE MOIS.

LES BANQUES CONTRIBUENT AU FINANCEMENT DE L'ÉCONOMIE EN PERMETTANT AUX ENTREPRISES OU ADMINISTRATIONS DE FINANCER LEUR ACTIVITÉ, PAR EXEMPLE EN DISTRIBUANT DU CRÉDIT, LA BANQUE EST UN MAILLON ESSENTIEL DE L'ÉCONOMIE D'UN PAYS. En savoir plus sur le rôle des banques dans le financement de l'économie. Retour

ELLE EST RÉMUNÉRÉE POUR TOUS CES SERVICES RENDUS*. POURQUOI LES SERVICES DE LA BANQUE SONT-ILS PAYANTS ? LA BANQUE TROUVE DES PLACEMENTS POUR JULIETTE, CONSERVE L'ARGENT DE ROMÉO, ACCORDE UN CRÉDIT À JULES, DONNE DES MOYENS DE PAIEMENT À M. CAPULET ET ACCORDE DES CRÉDITS À L'ENTREPRISE DE MME MONTAIGU POUR LE FINANCEMENT DE SES PROJETS. ELLE EST RÉMUNÉRÉE POUR TOUS CES SERVICES RENDUS*. Pour les économistes, on pourra faire le lien entre risque et rémunération. On pourra également mentionner le cadre légal dans lequel un établissement bancaire est autorisé à prendre un risque en évoquant les ratios prudentiels mis en place, notamment Bâle 3. * Les services rendus par une banque concernent aussi l'assurance, la sécurité, la téléphonie, etc.

POUR TERMINER, TESTEZ VOTRE CONNAISSANCE SUR L'UNIVERS DE LA BANQUE ! Quiz POUR TERMINER, TESTEZ VOTRE CONNAISSANCE SUR L'UNIVERS DE LA BANQUE !

COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? QUIZ ? ? COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? 12 000 38 000 300 000

COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? QUIZ ? ? COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? 12 000 38 000 300 000 Source : Rapport d'activité FBF 2011, p. 26 (chiffres 2010 comprenant les agences postales). http://www.fbf.fr/fr/files/8S6DSN/Rapport-activite-FBF-2011.pdf En France, il y a plus d'agences bancaires que de communes (36 000), mais aussi plus que de supermarchés (12 000) ou de librairies (17 000).

COMBIEN DE FOYERS FRANÇAIS ONT-ILS QUIZ ? ? COMBIEN DE FOYERS FRANÇAIS ONT-ILS UN COMPTE EN BANQUE ? < 65 % < 89 % > 99 %

COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? QUIZ ? ? COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? < 65 % < 89 % > 99 % Source : Credoc 2010, cité par le rapport d'activité 2011 de la FBF. http://www.fbf.fr/fr/files/8S6DSN/Rapport-activite-FBF-2011.pdf Toutes les personnes majeures, sauf exception, ont un compte bancaire. Chacun peut bénéficier d'un droit au compte qu'il peut exercer auprès de la Banque de France.

COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-ILS UN CRÉDIT ? QUIZ ? ? COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-ILS UN CRÉDIT ? 12 % 49 % 85 %

? Quiz COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-IL UN CRÉDIT ? 49 % ? 12 % 85 % Source : Observatoire des crédits aux ménages, janvier 2012. En 2012, 48,6 % des ménages détiennent au moins un crédit. 31,4 % ont un crédit à l'habitat et 26,7 % un crédit à la consommation.

COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ? Quiz ? ? COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ? 250 000 370 000 500 000

? Quiz COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ? 250 000 370 000 500 000 …dont l’essentiel au contact de la clientèle.

Un diaporama en préparé par : www.lesclesdelabanque.com