Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Document Interne KIT Emprunteur Juin 2014

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Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Profil des acheteurs en 2013 Source : Meilleurtaux.com – Avril % des acheteurs potentiels sont des quadragénaires. Les chiffres montrent que la catégorie des plus de 40 ans rassemble près de 60 % des acquéreurs (57,9 %) à l'heure actuelle, alors qu'il y a seulement 5 ans, ce pourcentage était encore de 47,3 %. Les acquéreurs appartiennent aux classes sociales supérieures Selon les statistiques, 37,6 % d'entre eux sont des cadres supérieurs. Ces candidats à l'achat immobilier sont par conséquent plus aisés, et en mesure de fournir un apport personnel plus élevé et consacrer un budget de plus en plus important à leur achat. Marché de l’immobilier

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Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Source : Empruntis – Mai 2014 Évolution des taux La situation reste pour le moment ultra-favorable aux emprunteurs avec des établissements bancaires qui se refinancent à des coûts extraordinairement bas. Les conditions de crédits ne sont pas loin de se rapprocher des plus bas historiques. Taux selon la durée de l’emprunt Marché du crédit immobilier

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Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Marché de l’assurance emprunteur Un marché dominé par les banques 86 % des contrats d’assurance de prêts sont souscrits auprès des établissements bancaires au moment de l’octroi du prêt. Les banques cherchent à tout prix à limiter les délégations d’assurance et proposent désormais des contrats individuels attractifs L’entrée en vigueur de la loi Lagarde en septembre 2010 devait marquer la fin du monopole des banques dans ce secteur. Devoir pour la banque de motiver toute décision de refus pour le motif de « niveau de garantie non équivalente » Impossibilité pour les banques de conditionner le taux de crédit à la souscription de l’assurance dans la banque Devoir de l’assureur d’informer la banque en cas de non paiement des cotisations par l’assureur. Source : Capa Conseil – Les assureurs en mode poussif malgré la loi Lagarde – décembre 2011

Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL La règlementation Les banques jouent le jeu de la dissuasion Selon une analyse menée auprès de 105 dossiers de prêt, les banques freinent la délégation d’assurance en invoquant un allongement des délais de traitement ou en modifiant l’offre de crédit proposée (hausse des taux, facturation de frais supplémentaires…) Source : UFC Que Choisir – Août 2013 Un bilan négatif pour la loi Lagarde Selon l'UFC, le texte de loi a totalement manqué son but. « Les banques continuent de dominer très largement le marché et les mêmes pratiques abusives perdurent, Les clients n'ont en réalité pas le choix de leur assurance. Et ces assurances restent chères. » D’après Alain Bazot, le président de l'UFC-Que choisir

Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL La loi interbancaire du 26 juillet 2014 Plusieurs mesures complémentaires à la Loi Lagarde ont été introduites : –La banque ne pourra plus exiger de frais supplémentaires en contrepartie de son acceptation de la délégation d’assurance. Elle ne pouvait déjà plus faire varier le taux de crédit. –La banque disposera de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la délégation. –La proposition d’assurance devra présenter le coût de l’assurance en montant total sur la durée du prêt et en taux annuel effectif de l’assurance TAEA. –La fiche standardisée devra être remis lors de la 1 ère simulation d’assurance. –Dans le cadre d’une procédure de surendettement, les délais de résiliation de la part de l’assureur en cas d’impayés passe de 90 jours à 120 jours pour les contrats emprunteurs. Assouplissement de l’assurance emprunteur –Un amendement à la loi Hamon a été adopté le 19 décembre 2013 permettant aux emprunteurs immobiliers de bénéficier d’un délai d’un an durant lequel ils pourront renégocier l’assurance de leur prêt.  2 mesures qui offrent de nouvelles opportunités à l’assurance individuelle La règlementation Application Janvier 2014

Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Convention AERAS Contexte S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé Objectif : faciliter l'accès à l'assurance et à l'emprunt des personnes présentant un Risque Aggravé de Santé 1ère Convention AERAS : entrée en vigueur en janvier 2007 => Bilan 2009 : volonté des signataires d’améliorer le dispositif AERAS pour élargir l’accès à l’assurance emprunteur encore trop restreint Convention AERAS révisée : entrée en vigueur de l’avenant le 1er mars 2011 (sauf pour certaines dispositions particulières : 1 er sept 2011) La mise en conformité réglementaire s’est imposée à Alptis

Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Convention AERAS 3 Nouveautés de la convention AERAS révisée : 1 - La garantie Invalidité spécifique Objectif : offrir une alternative à l’IPT du contrat Barème croisé Invalidité professionnelle / invalidité fonctionnelle Etude d’assurabilité par l’assureur dès lors que la garantie IPT de base est refusée, ou acceptée avec une exclusion de pathologie. 2 - L’écrêtement des cotisations Possibilité d’écrêter dès qu’une majoration est appliquée (à tous les niveaux) La surprime d’assurance des prêts immobiliers à taux zéro (PTZ+) des emprunteurs de moins de 35 ans est intégralement prise en charge Pour les autres, la prime d’assurance ne peut représenter plus de 1,4 points dans le taux effectif global de l’emprunt. Affichage de l’écrêtement sur la proposition d’assurance 3 - Utilisation des documents médicaux de la concurrence Les assureurs devront utiliser les résultats d’examens et questionnaires passés pour le compte d’un concurrent Les résultats d’examens lorsqu’ils datent de moins de 6 mois. les questionnaires détaillés par pathologie que le prospect aura remplis pour le compte d’un autre assureur.

Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Convention AERAS Détail de la mise en conformité de l’offre Alptis  La garantie Invalidité spécifique Objectif : proposer une alternative à la garantie IPT de Pareo si limitation ou refus pour raison médicale Définition : Invalidité professionnelle couplée à une incapacité fonctionnelle supérieure à 70%. Barème différent de celui de l’IPT Pareo Mise en œuvre : IPT standard refusée ou acceptée avec exclusion de pathologie Etude d’assurabilité d’invalidité spécifique Refus total de l’assureur Acceptation sans exclusion

Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Convention AERAS  L’écrêtement des surprimes médicales Objectif: permettre aux personnes présentant un risque de santé de pouvoir s’assurer pour un coût modéré Principe : Prise en charge d’une partie de la surprime sous conditions de ressources : Qui peut en bénéficier ? Types de prêts: prêts immobiliers et prêts professionnels Montant global des prêts empruntés : < € (hors prêts relais) Age de l’emprunteur < 70 ans en fin de prêt Ecrêtement possible dès qu’une majoration est appliquée en DC et/ou IPT et/ou ITT. Prise en charge : Emprunteurs <35 ans pour un prêt immo à taux 0 : Surprime d’assurance intégralement prise en charge par les assureurs Autres Emprunteurs : une partie seulement de la surprime est prise en charge.

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Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Panorama de l’offre PAREO V6 Structure Une seule offre pour couvrir tous les prêts même les gros capitaux Besoins -Disposer de garanties équivalentes à celles des banques -Optimiser les processus de tarification et de souscription -Intéresser le courtier en proposant un commissionnement variable -Se Référencer auprès des établissements bancaires Stratégie PAREO V6 proposera : 1- Des garanties de base avec un tarif hyper compétitif sur la cible visée 2- Des options plus nombreuses que sur Pareo V5 pour permettre de proposer des garanties au moins équivalentes aux contrats bancaires, lorsque la banque exige des garanties plus couvrantes. 3- PAREO V6 sera un produit simple aux process fluides Cible ans (cible principale autour de 40 ans) -En couple car revenus plus élevés donc plus fort pouvoir de négociation auprès des banques -Prêts > € voire € -CSP + : cadres, professions libérales sans déplacement. Commerçants et artisans empruntant des capitaux élevés bénéficient également d’un tarif préférentiel Nouveau 2014

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Le marché de l’immobilier Le marché de l’immobilier Docs contractuels Docs commerciaux Plan d’actions Modules Formation Le marché du crédit immobilier Le marché du crédit immobilier L’assurance emprunteur L’assurance emprunteur Panorama de l’offre + Produit Sommaire La gamme emprunteur Alptis PAREO V6 Comparatifs Accès à tous les docs sur le GACOL Garanties et + Produit PAREO V6 Les garanties Durée du prêt : 2 à 30 ans Capital assuré : Pareo V6 couvrira les prêts jusqu’à 10 millions d’€. Une couverture optimale sur les garanties de base : Versement du capital restant dû assuré au moment du décès ou de la PTIA. Versement du capital restant dû assuré en cas d’IPT Prise en charge forfaitaire des échéances de prêts assurées en cas d’Incapacité de Travail. Prise en charge de 50 % des échéances de prêts assurées en cas d’IPP Des garanties optionnelles qualitatives : Option privilège et privilège plus : A llègement des limitations en ITT/IPT/IPP et couverture dépendance. Option invalidité professionnelle médicale : Option désormais ouverte à toutes les professions médicales résidant et exerçant en France continentale. Protection chômage : Reprise à l’identique de la Protection Chômage de Pareo V5 Irrévocabilité des garanties et maintien du tarif sur toute la durée du contrat sous réserve des risques exclus aux conditions générales + + +

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