Présentation pour les employés

Il existe trois sources de revenu de retraite Prestations gouvernementales Régimes de l’employeur Actifs personnels Il existe pour tout le monde trois grandes sources de revenu de retraite.   Prestations gouvernementales Régimes de l’employeur (comme celui qui vous est présenté aujourd’hui) Les REÉR personnels autres que ce régime, les placements et les économies 2

Introduction de la présentation... Il faut planifier Années de travail } Besoin d’un revenu de remplacement Années de retraite RPC/RRQ et SV L’écart 25 $ Âge 65 Revenu gagné Dépenses

Voici ce que vous recevrez du gouvernement à la retraite! Régime de pensions du Canada (RPC) / Régime de rentes du Québec (RRQ) Sécurité de la vieillesse (SV) Maximum en 2007, 65 ans SV/SRG 5 903 $ RPC/RRQ 10 365 $ 16 268 $ Seuil de pauvreté Célibataire 19 261 $ Couple 24 077 $ Les prestations gouvernementales ne suffisent pas à elles seules.   Si vous aviez 65 ans aujourd’hui et étiez admissible aux prestations maximums, vous recevriez... (citez les chiffres) Même si cette personne reçoit le maximum, son revenu demeure en dessous du «seuil de la pauvreté». La situation ne s’améliore guère pour un couple. 4

L’intérêt d’y penser dès aujourd’hui! Planifiez en vue de votre indépendance financière Faites agir la magie des intérêts composés Laissez vos investissements fructifier avec le temps La plupart des gens se soucient peu de leur retraite, se disant qu’elle est encore très loin. Alors, pourquoi devez-vous y penser aujourd’hui? Nous avons trois grandes raisons à vous proposer :   Pour que vous commenciez à planifier en vue de votre future indépendance financière. Pour tirer parti de la magie de la croissance composée. Pour donner à vos placements le temps de fructifier. Étudions maintenant ces raisons plus en détail. 6

Voici pourquoi vous avez intérêt à planifier en vue de votre indépendance financière! Parce que : vous voulez pouvoir choisir vous souhaitez prendre une retraite anticipée vous voulez faire davantage de choses pendant la retraite vous entendez vivre plus longtemps et mieux Au fur et à mesure que vous accumulez vos propres actifs, vous vous mettez en position de mieux contrôler votre avenir.   Les sommes que vous avez économisées et investies détermineront : 1.     le moment où vous pourrez prendre votre retraite 2.     ce que vous pouvez faire pendant la retraite 7

Les Canadiens jouissent de longues retraites! Âge Espérance de vie actuel Hommes Femmes 55 81 86 60 82 87 65 83 88 70 84 88 75 86 89 Un autre facteur dont il faut tenir compte c’est le nombre d’années qu’il faudra à vos actifs pour générer un revenu.   Une plus longue espérance de vie signifie que vos actifs de retraite devront assurer un revenu de retraite plus longtemps. Grâce aux progrès de la médecine et des soins de santé, les futurs retraités peuvent s’attendre à vivre plus longtemps après avoir arrêté de travailler. 8

Les avantages d’investir tôt sont indiscutables Employé A 171 438 $ 100 $/mois-30 ans Employé B 128 691 $ 200 $/mois-20 ans Employé C 95 543 $ 500 $/mois-10 ans Les avantages de cotiser tôt sont indiscutables.   L’employé A, qui cotise un montant de 100 $ par mois pendant 30 ans, finit par accumuler davantage d’argent que ceux qui ont commencé plus tard, même s’ils cotisent des sommes plus importantes. 30 20 10 Années avant la retraite (9 % taux de croissance annuel) 9

Tirez parti de la croissance composée (Employé A. Mieux vaut commencer tôt!) Total : 171 438 $ Total : 128 691 $ Total : 95 543 $ Croissance Cotisations 135 438 $ 80 691 $ 35 543 $ La principale raison est attribuable au fait que le temps permet à la magie des intérêts composés d’agir pour vous.   On voit ici le total des cotisations versées par chaque employé et la portion de ce total représentée par la croissance. Plus vos placements ont le temps de fructifier, plus vous bénéficiez de la croissance composée. Votre objectif est de cotiser autant que possible dès que possible. 36 000 $ 48 000 $ 60 000 $ Employé A Employé B Employé C 10

Pourquoi il est important d’avoir des placements qui procurent des taux de rendement élevés! (Période d’accumulation de 25 ans) 649 091 $ 512 127 $ Accumulation 406 059 $ Croissance 255 059 $ 362 127 $ 499 091 $ Évidemment, plus le rendement de vos placements est élevé, plus votre compte aura de la valeur.   Ce tableau montre les mêmes totaux cotisés assujettis à des taux de rendement divers. Cette diapositive montre à quel point la croissance varie en fonction du taux de rendement. Cotisations 150 000 $ 150 000 $ 150 000 $ 7 % 8,5 % 10,0 % 11

Avantages des fonds communs pour des investisseurs comme vous et moi! C’est un instrument dans le cadre duquel votre argent est ajouté aux capitaux investis par un grand nombre de porteurs de parts ou d’actionnaires. L’argent est investi par un gestionnaire professionnel en fonction de son mandat et des objectifs du fonds. Vous devenez un porteur de parts du fonds. Vous recevez votre part proportionnelle des dividendes et des profits que le fonds réalise ou génère. La valeur de votre placement varie en fonction des augmentations ou diminutions de la valeur des titres détenus par le fonds. Vous pouvez également choisir entre plus de (chiffre actuel) fonds communs de placement. 16

Pourquoi vous avez intérêt à investir dans des fonds communs de placement! Gestion professionnelle Diversification Variété / sélection Abordables Liquides Rentables Potentiel de croissance Passez la liste des avantages en revue. 18

Voici ce qu’un portefeuille de fonds peut faire pour vous! Il contient plusieurs fonds communs de placement choisis suivant un programme d’investissement tenant compte de vos objectifs particuliers Le portefeuille est établi après évaluation de vos objectifs et caractéristiques de placement et en choisissant la bonne composition d’actifs qui vous procureront les meilleurs rendements possibles par rapport à un niveau de risque acceptable Vous pouvez choisir entre divers fonds pour vous constituer un portefeuille ou opter pour des portefeuilles établis dans le cadre des programmes STAR ou Keystone. 19

Les portefeuilles de fonds communs vous permettent d’investir dans... diverses catégories d’actifs divers actifs divers pays divers styles de gestion Tous ces facteurs s’associent en votre faveur pour réduire la volatilité ou le risque dans votre portefeuille de placements. 22

Voici vos options de placement : Fonds communs de placement Mackenzie Portefeuilles structurés dans le cadre des programmes STAR et Keystone. Les régimes collectifs offrent des gammes complètes d’options de placement.   Nous serons heureux de vous aider à choisir les placements les plus appropriés pour vous. 23

Mackenzie, une société spécialisée dans la gestion des finances! Gère des placements depuis 1967 Plus de 100 fonds communs / 6 familles de fonds 1 million d’épargnants au Canada et aux É.-U. 5 % de ménages canadiens possèdent des parts de fonds Mackenzie Société citoyenne exemplaire Axée sur l’information La variété des options de placement est l’une des raisons pour lesquelles Mackenzie a été choisie pour gérer le REÉR collectif.   Passez chaque point en revue et insistez sur le fait qu’en tant que «société citoyenne exemplaire», Mackenzie verse 1 % de ces profits à diverses œuvres de bienfaisance, dont les Jeux Olympiques spéciaux et la Fondation Canadienne Rêves d’Enfants. 24

Vous bénéficiez de rapports et de services de communication et à la clientèle complets Relevés de compte semestriels États financiers des fonds Bulletin trimestriel Vision Ligne téléphonique sans frais réservée à la clientèle Ligne directe d’accès sans frais 24 heures sur 24 Site Web accessible au public Passer en revue toutes les autres raisons pour lesquelles Mackenzie a été choisie. 25

Les avantages de cotiser par le biais des retenues salariales Système de cotisation pratique Cotiser tous les mois est plus simple et préférable Économie d’impôt à la source Avantages des achats périodiques par sommes fixes La plupart des gens savent pourquoi il est avantageux de cotiser à des REÉR. Quels sont les avantages de cotiser par le biais des retenues salariales? Étudions rapidement chacun de ces avantages et en quoi ils vous intéressent.   26

Raisons pour lesquelles ce programme offre un meilleur service! Davantage d’options de placement Rapports et communication Système de cotisation systématique et souple Avantages des retenues salariales Planification financière indépendante et services de consultation … pour une meilleure retraite En résumé, voici certains des avantages de ce programme.   Passez en revue chaque point et concluez ainsi : «grâce à tous ces avantages, vous pourrez avoir une meilleure retraite». Insistez sur le fait qu’il est possible de cotiser davantage à n’importe quel moment et de transférer les fonds d’autres comptes dans ce programme afin de bénéficier d’une stratégie de placement coordonnée. 34

C’est vous qui décidez : du montant de votre cotisation mensuelle des placements dans lesquels vous allez investir suivant le revenu de retraite visé si vous allez établir un régime «ordinaire» ou «de conjoint» Nous vous avons donné de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez adhérer à ce programme.   Au moment de votre adhésion, vous devrez prendre certaines décisions. Entre autres : Le montant de votre cotisation Comment vous voulez que vos cotisations soient placées Si vous êtes marié, vous devrez décider si le régime sera établi à votre nom ou à celui de votre conjoint. 35

Énoncez chacun des points de la diapositive Prenez le temps d’élaborer un plan financier global en compagnie de votre conseiller financier Définissez vos buts et objectifs Établissez votre profil d’investisseur Déterminer la composition de votre portefeuille Sélectionnez vos placements Évaluez votre situation régulièrement Soyez patient et laissez le temps agir en votre faveur Nous sommes là pour répondre à toutes ces questions et à vous donner d’autres renseignements sur le processus d’adhésion. En tant que conseillers financiers, nous nous tenons également à votre disposition pour vous aider à établir un programme financier qui englobera ces étapes :   Énoncez chacun des points de la diapositive 37

DES QUESTIONS ? Prévoyez une dizaine de minutes pour les questions. Il est évident que si vous aidez les gens avec les formalités d’adhésion, vous pourrez alors répondre en privé à leurs questions. Certaines personnes n’aiment pas parler de questions personnelles en public. 39