LOXIA Emf - le solide allié de votre activité FORUM DES PME (Du lundi 27 au mardi 28 janvier 2014) Exposé sur L’offre de financement des microfinances.

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1 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité FORUM DES PME (Du lundi 27 au mardi 28 janvier 2014) Exposé sur L’offre de financement des microfinances aux PME PMI Présenté par Alain Daniel NGUEMA ANDA Directeur Général LOXIA

2 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité SOMMAIRE  Présentation de LOXIA  Difficultés rencontrées dans le financement des PME  Offre de financement de LOXIA

3 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité PRESENTATION DE LOXIA Qui sommes-nous? Notre mission Notre Objectif Où nous trouver? Notre cible

4 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Qui sommes – nous ? Qui sommes – nous ? Filiale du groupe BGFIBank, LOXIA est un établissement de microfinance de 2ieme catégorie qui a officiellement démarré ses activités le 11 septembre 2010. Etre l’acteur majeur dans l’accompagnement et la bancarisation des populations exclues du système bancaire classique et du segment de la banque de détail. En 3 ans d’existence, nous comptons plus de 23 500 clients dont près de 1 500 PME. Notre objectif Accélérer l’inclusion financière au Gabon, en offrant des produits et services financiers de proximité compétitifs et adaptés à tous les besoins des populations actives exclues du système bancaire classique. Notre mission Notre mission Où nous trouver? LOXIA est présent à Libreville,( 2 agences), Port-Gentil (1 agence) et Franceville (1).

5 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité POPULATIONS CIBLES Grandes Entreprises PME, PMI Entreprises et Sociétés : EI, SA, SARL Regroupements ( associations, coopératives, mutuelles ) Particuliers (salariés, commerçants, professions libérales) LOXIA BGFIBank LOXIA Transformation Artisanat Services Commerce Transport BTP SECTEURS CIBLES

6 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité DIFFICULTES RENCONTREES DANS L’OCTROI DE CREDITS AUX PME MI

7 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Le taux de bancarisation au Gabon est estimé à moins de 85% de la population. De nombreuse PME n’ont pas accès aux services financiers. Selon les études de marché, 66% des micro- entrepreneurs ont eux-mêmes financé leurs activités, au moyen des tontines et/ou de l’aide familiale 65% des micro-entrepreneurs ne disposent pas d’un compte d’épargne, et plus de 96% des micro- entrepreneurs sont prêts à ouvrir un compte dans un EMF. Quelques statistiques sur les sources de financement des PME Quelques statistiques sur les sources de financement des PME.

8 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Difficultés rencontrées dans l’octroi de crédits aux PME De façon pragmatique, les principales difficultés de financements des PME au sein de LOXIA sont liées à 1. La mauvaise gestion et l’absence de données comptables (bilan, compte de résultat, compte d’exploitation, ou même un simple tableau de flux): sans données comptables fiables, nous ne pouvons pas faire de bonnes analyses et donc ne pouvons mettre à leur disposition des financements à la mesure de leurs besoins réels. 2. La mauvaise utilisation ou le détournement de l’objet crédit : plusieurs pme/pmi demandent le crédit pour une chose et l’utilise pour une autre: cette situation tend à accroitre le nombre de crédits en souffrance: un crédit en souffrance est une opportunité de crédit en moins pour d’autres pme/pmi. 3. L’incapacité ou la difficulté des PME/PMI à fournir des garanties fiables et réalisables car il est difficile d’offrir des crédits d’un certain montant sans garanties. Donc un effort doit être fait par nos pme/pme dans ce sens si elles veulent bénéficier de financements importants. 4. L’absence de siège physique: De nombreuse PME n’ont de siège que sur papier. Nous avons des problèmes à les localiser physiquement. Dès que le gérant change de contact, nous perdons toute trace de la PME.

9 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité 5- Le refus des grandes entreprises, clientes des PME PMI, à signer des domiciliations de contrats ou marchés : plusieurs grandes entreprises de la place refusent de nous signer les domiciliations tripartites des règlements des bons de commandes ou des contrats qu’ils ont émis. 6- La moralité des dirigeants: plusieurs responsables de PME PMI font preuve de mauvaise foi dans le respect de leurs engagements. Nous perdons beaucoup de temps à courir après ces dirigeants. Ce temps pourrait être investi sur le traitement d’autres demandes de crédits. 7- La non domiciliation des recettes et le mauvais fonctionnement des comptes : la majorité des PME PMI domiciliées dans nos livres ne mouvementent pas régulièrement leurs comptes. Nous comptons de nombreux comptes PME PMI dormants à plus de 45 jours. Ce qui pose le problème de viabilité de nos PME. 8- Le manque de diversité du portefeuille clients PME: : plusieurs PME PMI sont dépendantes d’un seul gros client. Toutes leurs activités sont interrompues lorsque ce client tarde à les régler ou leur confier des travaux, 9- La non conformité de la documentation juridique : plusieurs PME exercent des activités différentes de celles mentionnées sur leur fiche circuit. Le changement de gérance n’est pas toujours formalisé conformément à la loi. Difficultés rencontrées dans l’octroi de crédit aux PME (suite)

10 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité 1. Inciter les grandes entreprises à accepter de signer les domiciliations des contrats ou des règlements émis au profit des PME: depuis 2013, LOXIA a déjà entrepris des démarches de ce type auprès de certaines sociétés à Libreville et Port-Gentil. 2.Inciter les PME PMI à diversifier leur portefeuille clients 3. Sensibiliser les PME PMI sur la nécessité de disposer d’une comptabilité fiable, même un simple tableau de flux: aujourd’hui LOXIA essaye de proposer à ses clients PME de s’attacher les services de cabinets comptables sérieux et moins couteux. 4. Mettre en place des garanties moins contraignantes et réalisables pour les PME: la mise en place d’un fonds de garantie par les pouvoirs publics serait une garantie appréciable pour les PME ne disposant pas de patrimoine ou d’actifs. Propositions de solution pour faire face à ces difficultés

11 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité OFFRE DE FINANCEMENT AUX PME CHEZ LOXIA 1.Crédits classique CCT avec contrat 2.Avance sur marché ou bons de commandes 3.Découverts et facilités de caisse 4.Microcrédit Akassi 5.Crédits par signature

12 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Stratégie de financement de LOXIA LOXIA accompagne sa clientèle PME au moyen d’une stratégie qui s’appuie sur:  Des financements adaptés à la chaine de valeur.  Des financements adaptés au cycle de vie de la PME PMI  Des financements de niches Près de 60% des 6 767 000 000 FCFA de concours octroyés en 2013, ont été accordés à la clientèle PME, PMI

13 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Descriptif Crédit classique amortissable avec contrat destiné aux PME et aux commerçants pour le financement de leurs activités : BFR et investissement. Caractéristiques du crédit  Montant: 250 000 FCFA à 50 000 000 FCFA,  Durée: 3 à 24 mois maximum  Frais de dossier : 5% HT du montant sollicité  Frais de mise en place : 5 000 HT  Taux d’Intérêt : 18% HT par an Principales Garanties  Assurance Décès Invalidité Montant ≤ 5000 000 : 0,68 % HT Montant≥ 5000 0001 : 0,94 % HT  Garantie financière (dépôt de garantie, retenue de garantie, nantissement DAT..) de 30% minimum du montant sollicité  Caution solidaire  Nantissement ou gage de l’objet du financement  Domiciliation de irrévocable des recettes  Autres garanties exigées au cas par cas Offre de financement

14 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Descriptif Crédit à très court permettant aux PME et PMI de bénéficier rapidement jusqu'à 75% de la valeur de leurs bons de commandes ou de leurs marchés, Caractéristique du crédit  Montant: 50 000 000 maximum FCFA  Durée: 6 mois maximum  Frais de dossier : 5% HT du montant sollicité  Frais de mise en place : 5 000 HT  Taux d’Intérêt : 18% HT par an  Remboursements mensuels ou différés Principales Garanties  Assurance Décès Invalidité Montant ≤ 5000 000 : 0,68 % HT Montant≥ 5000 0001 : 0,94 % HT  Garantie financière (dépôt de garantie, nantissement DAT..) de 30% minimum du montant sollicité  Caution solidaire  Domiciliation tripartite des bons de commandes ou des marchés  Autres garanties exigées au cas par cas AVANCE SUR BON DE COMMANDE OU MARCHES CT Offre de financement

15 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité LES CREDITS PAR SIGNATURE Dans cette forme de crédit, LOXIA s'engage, auprès de différents tiers, à satisfaire aux obligations contractées envers eux par certains de ses clients, au cas où ces derniers s’avéreraient défaillants. Ce type de concours permet une meilleure gestion de la trésorerie et permet souvent de faire baisser les coûts financiers LOXIA délivre à sa clientèle pme les engagements par signature suivant :  une caution bancaire pour enlèvement qui donne la possibilité pour un importateur d'enlever des marchandises sans avoir à attendre le calcul des droits de douane.  une caution d'adjudication et de bonne fin qui est nécessaire si une entreprise veut participer à des chantiers de travaux commandés par l'État ou par les collectivités locales.  une caution de remboursement d'acomptes lorsque les clients doivent verser des acomptes dans le cadre de marchés publics ou privés, nationaux internationaux.  une caution de retenue de garantie dans le cadre de marchés publics ou privés, nationaux ou étrangers. Offre de financement

16 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Descriptif Avance faite sur la base  d’une remise de chèque  d’un virement en attente  d’un règlement imminent de factures. Caractéristiques  Montant maximum:50 000 000 FCFA  Durée maximum : 15 jours  Taux :18% HT prélevés par trimestre  Frais de dossier : 5% HT  Frais de mise en place : 5 000 FCFA HT  Pénalité de dépassement : Taux minimum 1% Taux maximum 5% Minimum de perception 10 000 FCFA Principales Garanties  Domiciliation des règlements attendus  Nantissement de DAT ou du compte épargne Descriptif Autorisation ponctuelle validant une position débitrice du compte courant afin notamment de faire face à un décalage de trésorerie. Caractéristiques  Montant : 500 000 FCFA a 50 000 000 FCFA  Durée maximum : 3 mois  Taux :18% HT prélevés par trimestre  Frais de dossier : 5% HT  Frais de mise en place : 5 000 FCFA HT  Pénalité de dépassement d’échéance : Taux minimum 1% Taux maximum 5% Minimum de perception 10 000 FCFA Principales Garanties  Caution solidaire  Domiciliation des recettes  Domiciliation des règlements attendus  Dépôt de garantie de 30% minimum du montant sollicité  Nantissement de DAT, nantissement des marchandises  Gage de biens DECOUVERTS FACILITES DE CAISSE Offre de financement

17 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Descriptif Microcrédit destiné à financer les projets et le développement des activités des femmes et /ou groupements féminins exerçant une activité génératrice de revenus. Caractéristiques  Montant de 50 000 FCFA à 5 00 000 FCFA  Durée: 12 mois maximum  Intérêt annuel : 11,8% TTC Conditions d’octroi  Etre âgée 18 ans au moins à la date de la demande.  Etre détentrice d’une activité ou d’un projet générateur de revenus Garanties  Caution solidaire  Nantissement d’un compte épargne à ouvrir et à alimenter d’au moins une échéance  Pour les associations ouverture d’un compte de dépôt de garantie  ADI Offre de financement

18 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité AUTRES PRODUITS ET SERVICES DESTINES AUX PME PMI

19 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Le compte chèque personnes morales Descriptif Compte servant essentiellement à y domiciliés les opérations courantes : dépôts et retraits d’argents à tout moment, achat ou vente de devises, virements….. Conditions d’ouverture  Fournir 2 photos d’identité de chaque signataire  Fournir la photocopie de la pièce d’identité de chaque signataire  Fournir la fiche circuit  Fournir une attestation de siège ou contrat bail  Fournir la documentation spécifique liée au statut de l’entité  Effectuer un dépôt initial minimum obligatoire de 60 000 FCFA repartis en 30 000 FCFA frais d’ouverture TTC, et 30 000 FCFA Solde minimum Modalité de fonctionnement du compte  Solde minimum permanent : 30 000 FCFA  Frais de tenue de compte : 15 000 HT/ trimestre  Compte assujetti aux agios débiteurs trimestriels  Retraits et dépôts à partir de 5 000 FCFA sans frais  Date de valeur Retrait : j-1 Versement ; j+1 Cloture de compte Frais de cloture de compte: 30 000 FCFA HT Offre de placement

20 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Epargne classique Descriptif Rémunération en fonction du montant :  Taux d’intérêt jusqu'à 5 000 000 FCFA : 3% par an  Taux d’intérêt au-delà de 5 000 000 FCFA : 2% par an  Rémunération reversée trimestriellement Date de valeur des dépôts  1 du mois si 1er ≤ j ≤ 15  1er du mois suivant si 16 ≤ j ≤ 31 Date de valeur des retraits  Dernier jour du mois précédent si 1 er ≤j≤ 15  Le 15 du mois si 16 ≤ j ≤ 31 Frais de tenue de compte : non applicable Possibilité de bénéficier d’une carte de retraits Conditions d’ouverture  Fournir une photocopie de la pièce d’identité à jour  Fournir 2 photos d’identité  Fournir une quittance SEEG  Effectuer dépôt initial minimum obligatoire de : 25.000 F CFA Clôture de compte  Frais de clôture de compte de 10 000 FCFA HT LOXIA – SCM- Catalogue de produits et services 2013 Epargne Classique Une épargne qui porte des fruits ! Offre de placement

21 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Dépôt A Terme Descriptif Epargne à court et moyen terme destinée notamment aux entreprises et produisant des intérêts négociables conformément à la grille de rémunération ci-dessous.. Pénalités pour chute partielle ou totale  Chute partielle: 2% HT du montant chuté  Chute totale: 3% du montant chuté Conditions d’ouverture  Disposer d’un compte courant  Fournir une photo d’identite du ou des signataires  Renseigner et signer la demande de DAT  Durée minimale: 3 mois  montant minimum: 1 000 000 FCFA Reconduction  Reconduction tacite, sauf avis contraire, 10 jours avant l’échéance. Montant en FCFA Taux HT par duree 3 a 6 mois6 a 12 moisplus de 12 mois 1 000 000 FCFA a 19 Mios1,50%1,75%2% 19 Mios a 50 Mios2%2,25%2,50% 50 Mios et plus2,25%2,50%2,75% Offre de placement

22 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Chéquier LOXIA Descriptif Moyen de paiement utilisable uniquement aux guichets LOXIA Disponible en carnet de 25 ou 50 feuillets Conditions d’obtention du chéquier  Disposer d’un compte courant enregistrant de flux importants  Effectuer la demande Tarification Carnet de 25 feuillets 5 000 Carnet de 50 feuillets 7 000 Frais de destruction 15 000 Frais d’opposition par chèque 5 000 Frais d’opposition par chéquier 30 000 Moyen de paiement

23 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Carte de retrait Descriptif Carte de retrait permettant à la clientèle de particuliers et des entreprises individuelles d’effectuer des retraits sur leurs comptes courants ou comptes épargne à travers le réseau GAB de LOXIA. Conditions d’obtention de la carte  Disposer d’un compte courant ou compte épargne  Renseigner le formulaire de demande de carte bancaire Tarification  Frais de souscription annuelle : 15 000 FCFA  Frais de réédition du code confidentiel : 5 000 FCFA HT  Frais d’opposition sur carte : 5.000 F CFA HT  Edition du mini relevé : 500 FCFA HT  Retrait au Gab : non facturé  Reconfection de carte : 15 000 HT Fonctionnalités  Consultation et édition des dix dernières opérations  Retrait maximum journalier : jusqu’à 500.000 F CFA par jour, 7j/7 et 24h/24  Consultation du solde de votre compte LOXIA – SCM- Catalogue de produits et services 2013 Moyen de paiement

24 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité L’euro Argumentaire  Service non conditionné à la possession d’un compte LOXIA.  Stocks et coupures toujours disponibles  Tarifs très intéressants, sans frais ni taxes cachés (en moyenne, 10% moins cher que nos concurrents directs) Conditions d’accès et tarification  Client en compte : 3% HT  Hors client : 3,5%  Pout tout montant inférieur ou égal à 1 000 000 FCFA, sur simple présentation d’une pièce d’identité valide  Pour tout montant supérieur à 1 000 000 FCFA sur présentation d’une pièce d’identité et des justificatifs conformément à la réglementation de change. LOXIA – SCM- Catalogue de produits et services 2013 Autres produits et services utiles

25 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité ARGUMENTAIRE Fiabilité et Sécurité: confirmation des transactions par réception de sms. Transactions sécurisées par un N° MTCN Rapidité: disponibilité des fonds dans la minute suivant la transaction. Commodité et Proximité: disponibles dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde, sur plus de 350.000 points de vente. Gain de temps grâce à la carte gold DESCRIPTIF Transfert d’argent national et international via le réseau Western Union Possibilité d’envoyer jusqu’à 3.5millions en zone CEMAC (pièces justificatives exigées) et plus dans d’autres zones sur présentation de documents appropriés. Tarifs variables en fonction de la zone et du montant envoyé. Pas de frais de réception WILL CALL, QUICK PAY…. LOXIA – SCM- Catalogue de produits et services 2013 Autres produits et services utiles

26 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité Remise chèques LOXIA  Date de valeur J+1  Frais impayés sur bénéficiaire 5 000 fcfa HT  Frais impayés sur émetteur 15 000 fcfa HT Remise chèques autres banques locales  Date de valeur chèques BGFIBank J+4  Date de valeur chèques autres banque J+5  Frais impayés sur bénéficiaire 10 000 fcfa HT  Frais d’encaissement 6 000 fcfa HT  Minimum 1 000 fcfa HT  Maximum 5 000 fcfa HT Emission de chèques de banque  Date de valeur J-1  Frais d’émission par chèque 10 000 fcfa HT  Frais d’annulation par chèque 5 000 fcfa HT VIREMENTS Virements inter agences LOXIA Virements nationaux Virements internationaux CHEQUES LOXIA – SCM- Catalogue de produits et services 2013

27 LOXIA Emf - le solide allié de votre activité MERCI