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Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 1 Le crédit à la consommation au Maroc en faveur du client sous légide de lAPSF 10 ans de progrès.

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1 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 1 Le crédit à la consommation au Maroc en faveur du client sous légide de lAPSF 10 ans de progrès

2 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 2 Le crédit à la consommation à fin 2004 cest près de 22 milliards de dirhams répartis entre 1,2 million de bénéficiaires M. MADNbre clients véhicules équip dom et autres prêts directs Total

3 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 3 Plan de lexposé lencours a quintuplé entre 1995 et 2004 L offre de crédit est conséquente La clientèle bénéficie de plus en plus de protection : *de par la réglementation l *de par les actions de la Profession en concertation avec les AM l * de par les actions propres de la Profession Réalisations prochaines

4 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 4 lencours a quintuplé entre 1995 et 2004 passant de 4,8 à près de 22 milliards de dirhams NB : très net accroissement de la part des prêts directs

5 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 5 L offre de crédit est conséquente sappuyant sur : 23 établissements dont : * 9 filiales de banques ou dinstitutions financières * 4 indépendantes cotées à la bourse un réseau de proximité * Agences propres : 140, en nette extension * 1644 Correspondants agréés et Commerçants conventionnés soigneusement sélectionnés de plus en plus de Marketing direct des formules ciblées et mieux adaptées

6 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 6 … de par la réglementation … de par les actions de la profession : * en concertation avec les A M * à sa propre initiative La clientèle bénéficie de plus en plus de protection …

7 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 7 Protection de par la réglementation 1 – AGREMENT 2 - REGLES DE GESTION 3 - TAUX MAXIMUM ADMINISTRE 4 - ORGANISATION PROFESSIONNELLE

8 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 8 1- Agrément délivré par les AM qui apprécient notamment : les dirigeants : capacité, honorabilité le capital social : minimum requis le programme d'activité de la société

9 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF Règles De Gestion Règles prudentielles : - coefficient minimum de solvabilité (8%) - coefficient maximum de division des risques (20%) - Coefficient de liquidité (100 %) - classification et provisionnement des créances en souffrance Obligations comptables Publications périodiques Audit externe Audit interne

10 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF Taux Maximum Les SCC ne doivent pas dépasser le Taux maximum des intérêts conventionnels des établissements de crédit (TMIC) : u Institué en avril 1997 u unique pour tous les établissements de crédit u établi semestriellement par Bank Al Maghrib en majorant de 60% le Taux dIntérêt Moyen Pondéré pratiqué par tous les établissements de crédit le semestre précédent

11 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 11 BEAUCOUP DE GENS NE LE SAVENT PAS, MEME PARMI LES PLUS AVISES : LE TAUX MAXIMUM MAROCAIN EST PLUS FAIBLE QUE LE TAUX D USURE EN FRANCE !

12 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 12 p < 1524 c > 1524 TMIC 01/04/ ,0917,4820,42 01/10/ ,8517,1919,64 01/04/ ,2517,6719,57 01/10/ ,9116,7718,65 01/04/ ,4916,2517,83 01/10/ ,2515,3615,63 01/04/ ,8116,0515,76 01/10/ ,6816,6515,46 01/04/ ,8317,2415,46 01/10/ ,7917,0115,44 01/04/ ,9917,2015,14 01/10/ ,9118,3614,70 01/04/ ,7917,5214,61 01/10/ ,2516,8414,02 01/04/ ,9616,5713,95 Lécart est parfois de plus de 8 points !

13 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 13 L ILLUSTRATION GRAPHIQUE DE LA FAIBLESSE DU TMIC AU MAROC PAR RAPPORT AU TAUX D USURE EN FRANCE EST ENCORE PLUS PARLANTE

14 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 14 Protection de par les actions de la Profession en concertation avec les AM Convention-type SCC-commerçants Information du public sur les conditions appliquées Nouvelle convention DRPP-SCC Lettre d information au client

15 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 15 Protection de par les actions propres de la Profession Adoption dun Code déontologique (une première au Maroc) Réduction du taux dendettement des clients Développement du crédit direct Renforcement de la communication (site web apsf, notamment) Edition d'un guide diffusé largement et dune monographie du Secteur Assistance aux citoyens victimes dusurpation didentité Mise en place d un Système dAide à lAppréciation du Risque (SAAR) qui contribue efficacement à la lutte contre le surendettement

16 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 16 Protection de par le rayonnement de l APSF reconnue désormais comme une force de proposition CNME CEC CGEM FSBF : Fédération des secteurs bancaire et financier Leaseurope : Fédération européenne de leasing Eurofinas : Fédération européenne de crédit

17 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 17 Prochaines réalisations Réédition du guide du CC élargi à limmobilier Création de lObservatoire du crédit éclairera aussi bien la profession que les décideurs et observateurs sur le recours au crédit, lusage qui en est fait, etc… « montage » dun DESS de léconomie du crédit avec luniversité permettra aux chercheurs de traiter de toutes les thématiques et de toutes les fonctions du crédit Au niveau réglementaire, un projet de code de protection du consommateur avec un chapitre relatif au crédit Au niveau de lAPSF :

18 Abdelkrim Bencherki Président de l'APSF 18 Merci de votre attention


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