Levier de développement du paiement et de la bancarisation

Présentation au sujet: "Levier de développement du paiement et de la bancarisation"— Transcription de la présentation:

1 Levier de développement du paiement et de la bancarisation
B A N Q U E C E N T R A L E P O P U L A I R E Téléphonie mobile Levier de développement du paiement et de la bancarisation

2 Dynamique de développement des services M-Banking & M-Paiement est différente entre pays développés et pays émergeants… Pays développés Pays émergeants Qu’est ce que le M-Banking ? Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration Forte pénétration de plusieurs moyens de paiement : cash, chèques, cartes de crédit/débit, … Attributs clés pour l’expérience client : simplicité d’usage, mobilité et sécurité Succès commercial de référence au Japon, suivi de nombreuses expérimentations : Europe : le transport comme application clé USA : le paiement, puis le transport est clé Asie : le paiement et le transport sont clés Existence d’un écosystème complexe d’acteurs Culture du cash, économie informelle : sous-bancarisation mais fort taux d’équipement en téléphone mobile qui représente environ 4 milliards de mobiles dans le monde Développement d’offres de services mobiles de porte monnaie électronique, transfert d’argent national et international Pilotes et lancements commerciaux dans de nombreux pays: Philippines, Kenya, Afrique du Sud, Côte d’Ivoire,… Leadership des opérateurs mobiles NOTA NOTA 2

3 Forte Dynamique du M-Banking dans le monde et plus particulièrement au niveau des pays émergeants
Smart Money/ Smart Com., 2007, 7,5M clients, dont 2,5M avec carte Mastercard SMS, Menu Texte Porte-monnaie électronique mobile, lié à un compte bancaire (Banco de Oro)/ carte Mastercard (option) Paiement de biens Transfert P2P domestique Transfert P2P international (avec Western Union) depuis 20 pays Depuis 2007, 10M+ utilisateurs Application WAP, Multi-opérateur Consultation de solde Paiement de facture Virement intra-banque Localisation d’agences et de DAB Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration 7M clients 50 M€/mois de remittance 2009 SMS Consultation de solde Consultation d’historique de transactions Virement intra-banque Envoi d’alertes Safaricom/ Vodafone Kenya, 2011,9M clients, points de vente SMS Porte-monnaie électronique mobile Paiement de biens par SMS Transfert P2P domestique par SMS Transfert P2P international UK  Kenya (pilote avec Western Union) NOTA NOTA M-banking 3 Mobile Money Transfer Source : Revue de presse,

4 Les services M-Banking dans les pays émergents
Qu’est ce que le M-Banking ? Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration Kenya Philippines Côte d’Ivoire Afrique du Sud Maroc Nombre d’habitants (en millions) 31 89 20 48 % Urbains % Ruraux 35% 65% 43% 57% 60% 40% 55% 45% Volume de transfert d’argent (€/an) 500 Millions 11.1 Milliards 550 Millions 4.9 Milliards % du PIB <1% 10% Taux de bancarisation 20% 22.6% 18% 50% 47% Pénétration du mobile (%) 30% 36% 90% > 100% Marché prépayé 98% 97% 95% 85% 96% Population rurale significative 10ème pays receveur de fonds Transfert d’argent moteur de l’économie Bancarisation faible (6% en milieu rural) Forte pénétration du mobile Marché du prépayé dominant Le Maroc rassemble tous les éléments structurels caractérisant les pays où le marché des Mobile Money Services a rencontré un réel succès

5 M-Payment By Banque Populaire
Qu’est ce que le M-Banking ? Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration Lancement des premiers services en avril 2011 Une base de d’abonnés à Châabi-Mobile Lancement du premier service de M-Paiement au Maroc en Juin 2009 Ce service est baptisé « e-khlass » et permet au petit commerce de payer en temps réel via son GSM les produits Lesieur au Vendeur, et ce, dés leur livraison Lancement des services Paiement nouvelle génération en Avril 2011 : Accès au solde minute Accès à l'historique des dernières opérations  (Débit et/ou Crédit) Transfert d'argent depuis le GSM du client vers tout GAB Banque Populaire Paiement de factures d'eau et d’électricité 5

6 2009… première expérience M-Payment
Qu’est ce que le M-Banking ? Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration 6

7 e-Khlass c’est quoi ? M-Banking by Banque Populaire Qu’est ce que le
Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration Le service « e-khlass » est une solution intégrée de paiement électronique de commande, intégrée et mettant en relation : le vendeur de produits Lesieur équipé d’un terminal d’opération; le petit commerce (revendeur) ayant initié la commande de marchandise. Le règlement en temps réel du montant de la commande est effectué dès validation de l’opération sur la base d’un code envoyé sur GSM du revendeur. 7

8 Cinématique de l’opération
Qu’est ce que le M-Banking ? Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration Le PdV reçoit une demande qu’il autorise La banque effectue le transfert de fonds Le vendeur initie la demande de paiement 8

9 Avantages des services M-Banking BP
Qu’est ce que le M-Banking ? Dynamique des services M-Banking dans le monde Dynamique des services M-Banking au niveau des pays émergents Cas du Maroc M-Banking by Banque Populaire Démonstration 9

10 BANQUE CENTRALE POPULAIRE