UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

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1 UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)
INTERMEDIATION FINANCIERE RURALE POUR LA CROISSANCE ET LA CREATION DE RICHESSE EN AFRIQUE YAOUNDE DU 25 AU 27 NOVEMBRE 2009 25/03/2017

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L’EXPERIENCE DE L’UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) 25/03/2017

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Les Comores sont situés dans l’océan indien (Canal de Mozambique), entre Madagascar et le continent africain Quatre îles composent l’archipel des Comores : la Grande Comore, Anjouan, Mohéli et Mayotte (qui est restée sous administration française) 25/03/2017

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Superficie : Km2 habitants, 67% de ruraux Densité :309 hbts/Km2 Monnaie : le franc comorien Avec un Pib/hbt inférieur à 500 dollars, les Comores font partie des Petits Etats Insulaires en Développement (PIED) et des Pays les Moins Avancés (PMA) 25/03/2017

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Outre la Banque Centrale des Comores, le système financier était composé : une seule banque commerciale pour le financement du commerce extérieur une banque de développement semi-étatique appuyant la production des cultures de rentes et le réseau de la Caisse nationale d’Epargne (collecte de l’épargne) 25/03/2017

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C’est dans ce contexte de monopole de l’activité bancaire que l’Etat, avec l’appui de bailleurs étrangers a décidé la création de deux réseaux de micro finance pouvant répondre aux besoins de la population exclue du système. D’autres banques verront le jour plus tard, très récemment d’ailleurs (l’EXIM BANK en 2006 et la BFC en 2009) 25/03/2017

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Un projet gouvernemental d’Appui aux Initiatives Economiques de Base en milieu rural (AIEB) est donc né en 1995 avec le concours financier du FIDA et l’assistance technique de DID, une ONG canadienne, puis le soutien de l’AFD. Deux composantes du Projet : Appui aux initiatives économiques; Financement rural chargée de la mise en place des MECK 25/03/2017

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Les premières MECK (Mutuelle d’Epargne et de Crédit ya Komor) sont ainsi créées aux milieu des années 90 avec comme objectif l’offre de services financiers de proximité adaptés aux petits producteurs ruraux. Les MECK mobilisent le capital local par la 25/03/2017

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collecte de l’épargne et sa rétrocession en crédits pour soutenir et financer les activités économiques de base : production, transformation, artisanat, commercialisation, … 25/03/2017

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A la clôture du Projet AIEB le 30 juin 2004, l’Union des Meck est créée pour : Relayer le projet; Pérenniser les acquis de la finance rurale; Amplifier le processus d’implantation des MECK 25/03/2017

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L’Union des Mutuelles d’Epargne et de Crédit ya Komor (U-MECK) est l’organisation faîtière du réseau des Meck qui regroupe aujourd’hui 13 caisses de base autogérées et affiliées par une convention d’affiliation. La Direction Générale mise en place à partir du mois d’avril 2004 compte à ce jour 16 personnes, dont : 11 cadres 1 Assistante administrative et 4 personnels d’appui. 25/03/2017

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Durant les trois premières années (2005, 2006 et 2007), l’U-MECK a bénéficié d’appuis financiers de l’AFD et du FIDA pour les investissements et une partie du fonctionnement; A compter de 2008 le budget de l’U- MECK est auto financé à 100%. 25/03/2017

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LES PRINCIPAUX PARTENAIRES: Appuis financiers: - L’AFD jusqu’en 2007 mais est revenue en juin 2009 Le FIDA jusqu’en 2008 Appuis techniques: - AQUADEV pour la mise en place du SIG ADBANKING - ICAR: Renforcement des capacités sur la gouvernance et la gestion du portefeuille de crédit. 25/03/2017

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Diverses consultations et Audits: GELINC INTERNATIONAL du Canada CO FIN CO des Comores Delta Audit et Mazars Fivoarana de Madagascar 25/03/2017

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AUTRE PARTENAIRE PRESTATAIRE DE SERVICES: Le 28 juillet 2009, signature d’une convention avec le CIDR (Centre International pour le développement et la Recherche) sur l’Assurance Santé des membres et du personnel du réseau. 25/03/2017

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REGLEMENTATION La croissance rapide des activités de la micro finance a interpellé la vigilance des autorités : Le décret N°04-069/PR du 24/04/2004 portant réglementation des IFD Le réseau a obtenu son agrément du MIFBP, après avis de la BCC; arrêté du 25 novembre 2005. 25/03/2017

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Représentation géographique: La Direction générale est basée à Ngazidja ainsi qu’une antenne à Anjouan Les Mutuelles du réseau sont reparties comme suit : 8 MECK à Ngazidja 4 MECK à Ndzouani et 1 MECK à Mwali 25/03/2017

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Depuis février 2009 le réseau s’est agrandi d’une nouvelle caisse de base. En outre et dans les perspectives de , l’Union compte créer 3 nouvelles autres caisses dont: 1 à Anjouan 2 à Ngazidja 25/03/2017

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Zone d’intervention de l’U-MECK Ndzouani (4) Ngazidja (8) Mwali (1) 25/03/2017

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ANNEE EPARGNE ENCOURS CREDIT MEMBRES (nbre) 2003 19 105 2004 25 351 2005 30 931 2006 36 804 2007 41 275 2008 46 730 25/03/2017

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NATURE DU PRET MONTANT POURCENT. SOCIAL 18 % PRODUCTIF 11 % COMMERCIAL 57 % SUR GAGES 14 % TOTAL 100 % 25/03/2017

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LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT - Filières maraîchères, et des cultures de rente (vanille, girofle, huiles essentielles); L’élevage avicole et caprin; un peu bovin; La pêche et L’artisanat (de la confection, sur métal, ainsi que la menuiserie- Ébénisterie) 25/03/2017

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Afin de développer l’agriculture, signature de conventions de partenariat entre l’Union des MECK et - le SNAC appuyé par l’AFD, le 30 avril 2004 pour développer la culture de l’oignon - le GIE-Maison des Epices le 14 avril 2008 pour les produits de rente. 25/03/2017

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- Le 20 mai 2009 signature d’une troisième convention avec une ONG Agricole nationale (le CNREA) qui vise à développer l’agriculture vivrière en: Professionnalisant l’agriculture Confortant les exploitations agricoles Sécurisant le revenu agricole 25/03/2017

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Pour y parvenir, le CNREA œuvre à: Faciliter l’accès des paysans au crédit Assurer un suivi des travaux sur le terrain par des actions de formation, de vulgarisation, un renforcement des capacités professionnelles et techniques Faciliter la fourniture des intrants Appendre à gérer le revenu agricole 25/03/2017

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DEFIS MAJEURS POUR LE DEVELOPPEMENT AGRICOLE: Le problème du foncier La disponibilité des intrants La commercialisation des produits Les infrastructures en amont: les routes de désenclavement l’électricité et l’eau 25/03/2017

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UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Malgré tout on note une amélioration de la production agricole globale ainsi que de la pêche. Mais l’élevage avicole est freiné par: - la nécessité d’importer l’alimentation - l’importation massive du poulet congelé peu cher. 25/03/2017

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LE CONSTAT: Les crédits commerciaux prennent le pas sur les productifs, car peu risqués pour les premiers et les seconds nécessitant des infrastructures de base en amont (l’eau, l’énergie et les transports). En seconde position les crédits sociaux en raison de la crise. 25/03/2017

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Sujets de discussion: LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT GESTION DES CRISES ET DES RISQUES: risques financiers, moment critique des crédits, changements climatiques CREATION DE RICHESSE ET AMELIORATION DU BIEN-ETRE (des conditions de vie) 25/03/2017

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PRODUITS NOUVEAUX: Outre l’assurance santé qui va bientôt entrer en vigueur tant au niveau du personnel que des membres, et afin de faciliter les envois de fonds par la diaspora comorienne, le réseau vient de se doter d’un mécanisme de transferts de fonds avec l’opérateur international Money Gram. 25/03/2017