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03/01/20141 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) INTERMEDIATION FINANCIERE RURALE POUR LA CROISSANCE ET LA CREATION DE RICHESSE.

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1 03/01/20141 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) INTERMEDIATION FINANCIERE RURALE POUR LA CROISSANCE ET LA CREATION DE RICHESSE EN AFRIQUE YAOUNDE DU 25 AU 27 NOVEMBRE

2 LEXPERIENCE DE LUNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) LEXPERIENCE DE LUNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) 03/01/20142 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

3 Les Comores sont situés dans locéan indien (Canal de Mozambique), entre Madagascar et le continent africain Les Comores sont situés dans locéan indien (Canal de Mozambique), entre Madagascar et le continent africain Quatre îles composent larchipel des Comores : la Grande Comore, Anjouan, Mohéli et Mayotte (qui est restée sous administration française) Quatre îles composent larchipel des Comores : la Grande Comore, Anjouan, Mohéli et Mayotte (qui est restée sous administration française) 03/01/20143

4 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Superficie : Km 2 Superficie : Km habitants, 67% de ruraux habitants, 67% de ruraux Densité :309 hbts/Km 2 Densité :309 hbts/Km 2 Monnaie : le franc comorien Monnaie : le franc comorien Avec un Pib/hbt inférieur à 500 dollars, les Comores font partie des Petits Etats Insulaires en Développement (PIED) et des Pays les Moins Avancés (PMA) Avec un Pib/hbt inférieur à 500 dollars, les Comores font partie des Petits Etats Insulaires en Développement (PIED) et des Pays les Moins Avancés (PMA) 03/01/20144

5 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Outre la Banque Centrale des Comores, le système financier était composé : une seule banque commerciale pour le financement du commerce extérieur une seule banque commerciale pour le financement du commerce extérieur une banque de développement semi- étatique appuyant la production des cultures de rentes une banque de développement semi- étatique appuyant la production des cultures de rentes et le réseau de la Caisse nationale dEpargne (collecte de lépargne) et le réseau de la Caisse nationale dEpargne (collecte de lépargne) 03/01/20145

6 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Cest dans ce contexte de monopole de lactivité bancaire que lEtat, avec lappui de bailleurs étrangers a décidé la création de deux réseaux de micro finance pouvant répondre aux besoins de la population exclue du système. Dautres banques verront le jour plus tard, très récemment dailleurs (lEXIM BANK en 2006 et la BFC en 2009) 03/01/20146

7 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Un projet gouvernemental dAppui aux Initiatives Economiques de Base en milieu rural (AIEB) est donc né en 1995 avec le concours financier du FIDA et lassistance technique de DID, une ONG canadienne, puis le soutien de lAFD. Deux composantes du Projet : Appui aux initiatives économiques; Appui aux initiatives économiques; Financement rural chargée de la mise en place des MECK Financement rural chargée de la mise en place des MECK 03/01/20147

8 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Les premières MECK (Mutuelle dEpargne et de Crédit ya Komor) sont ainsi créées aux milieu des années 90 avec comme objectif loffre de services financiers de proximité adaptés aux petits producteurs ruraux. Les MECK mobilisent le capital local par la 03/01/20148

9 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) collecte de lépargne et sa rétrocession en crédits pour soutenir et financer les activités économiques de base : production, transformation, artisanat, commercialisation, … 03/01/20149

10 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) A la clôture du Projet AIEB le 30 juin 2004, lUnion des Meck est créée pour : Relayer le projet; Relayer le projet; Pérenniser les acquis de la finance rurale; Pérenniser les acquis de la finance rurale; Amplifier le processus dimplantation des MECK Amplifier le processus dimplantation des MECK 03/01/201410

11 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) LUnion des Mutuelles dEpargne et de Crédit ya Komor (U-MECK) est lorganisation faîtière du réseau des Meck qui regroupe aujourdhui 13 caisses de base autogérées et affiliées par une convention daffiliation. La Direction Générale mise en place à partir du mois davril 2004 compte à ce jour 16 personnes, dont : 11 cadres 11 cadres 1 Assistante administrative et 1 Assistante administrative et 4 personnels dappui. 4 personnels dappui.

12 03/01/ Durant les trois premières années (2005, 2006 et 2007), lU-MECK a bénéficié dappuis financiers de lAFD et du FIDA pour les investissements et une partie du fonctionnement; - A compter de 2008 le budget de lU- MECK est auto financé à 100%. UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

13 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK LES PRINCIPAUX PARTENAIRES: Appuis financiers: Appuis financiers: - LAFD jusquen 2007 mais est revenue en juin Le FIDA jusquen 2008 Appuis techniques: Appuis techniques: - AQUADEV pour la mise en place du SIG ADBANKING SIG ADBANKING - ICAR: Renforcement des capacités sur la gouvernance et la gestion du portefeuille de crédit.

14 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Diverses consultations et Audits: Diverses consultations et Audits: - GELINC INTERNATIONAL du Canada - CO FIN CO des Comores - Delta Audit et - Mazars Fivoarana de Madagascar

15 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) AUTRE PARTENAIRE PRESTATAIRE DE SERVICES: AUTRE PARTENAIRE PRESTATAIRE DE SERVICES: Le 28 juillet 2009, signature dune convention avec le CIDR (Centre International pour le développement et la Recherche) sur lAssurance Santé des membres et du personnel du réseau.

16 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) REGLEMENTATION La croissance rapide des activités de la micro finance a interpellé la vigilance des autorités : Le décret N°04-069/PR du 24/04/2004 portant réglementation des IFD Le décret N°04-069/PR du 24/04/2004 portant réglementation des IFD Le réseau a obtenu son agrément du MIFBP, après avis de la BCC; arrêté du 25 novembre Le réseau a obtenu son agrément du MIFBP, après avis de la BCC; arrêté du 25 novembre 2005.

17 03/01/ Représentation géographique: La Direction générale est basée à Ngazidja ainsi quune antenne à Anjouan Les Mutuelles du réseau sont reparties comme suit : 8 MECK à Ngazidja 4 MECK à Ndzouani et 1 MECK à Mwali UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

18 Depuis février 2009 le réseau sest agrandi dune nouvelle caisse de base. En outre et dans les perspectives de , lUnion compte créer 3 nouvelles autres caisses dont: - 1 à Anjouan - 2 à Ngazidja 03/01/201418

19 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) 03/01/ Ngazidja (8) Ndzouani (4) Mwali (1) Zone dintervention de lU-MECK

20 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK ANNEE EPARGNE ENCOURS CREDIT MEMBRES(nbre)

21 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK NATURE DU PRET MONTANTPOURCENT.SOCIAL % PRODUCTIF % COMMERCIAL % SUR GAGES % TOTAL %

22 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) 1. LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT - Filières maraîchères, et des cultures de rente (vanille, girofle, huiles essentielles); - Lélevage avicole et caprin; un peu bovin; - La pêche et - Lartisanat (de la confection, sur métal, ainsi que la menuiserie- Ébénisterie)

23 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Afin de développer lagriculture, signature de conventions de partenariat entre lUnion des MECK et - le SNAC appuyé par lAFD, le 30 avril 2004 pour développer la culture de loignon - le GIE-Maison des Epices le 14 avril 2008 pour les produits de rente pour les produits de rente.

24 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) - Le 20 mai 2009 signature dune troisième convention avec une ONG Agricole nationale (le CNREA) qui vise à développer lagriculture vivrière en: Professionnalisant lagriculture Professionnalisant lagriculture Confortant les exploitations agricoles Confortant les exploitations agricoles Sécurisant le revenu agricole Sécurisant le revenu agricole

25 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Pour y parvenir, le CNREA œuvre à: Faciliter laccès des paysans au crédit Faciliter laccès des paysans au crédit Assurer un suivi des travaux sur le terrain par des actions de formation, de vulgarisation, un renforcement des capacités professionnelles et techniques Assurer un suivi des travaux sur le terrain par des actions de formation, de vulgarisation, un renforcement des capacités professionnelles et techniques Faciliter la fourniture des intrants Faciliter la fourniture des intrants Appendre à gérer le revenu agricole Appendre à gérer le revenu agricole

26 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) DEFIS MAJEURS POUR LE DEVELOPPEMENT AGRICOLE: DEFIS MAJEURS POUR LE DEVELOPPEMENT AGRICOLE: - Le problème du foncier - La disponibilité des intrants - La commercialisation des produits - Les infrastructures en amont: les routes de désenclavement les routes de désenclavement lélectricité lélectricité et leau et leau

27 03/01/ Malgré tout on note une amélioration de la production agricole globale ainsi que de la pêche. Mais lélevage avicole est freiné par: - la nécessité dimporter lalimentation - limportation massive du poulet congelé peu cher. UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

28 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) LE CONSTAT: Les crédits commerciaux prennent le pas sur les productifs, car peu risqués pour les premiers et les seconds nécessitant des infrastructures de base en amont (leau, lénergie et les transports). En seconde position les crédits sociaux en raison de la crise.

29 UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) Sujets de discussion: LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT GESTION DES CRISES ET DES RISQUES: risques financiers, moment critique des crédits, changements climatiques GESTION DES CRISES ET DES RISQUES: risques financiers, moment critique des crédits, changements climatiques CREATION DE RICHESSE ET AMELIORATION DU BIEN-ETRE (des conditions de vie) CREATION DE RICHESSE ET AMELIORATION DU BIEN-ETRE (des conditions de vie) 03/01/201429

30 03/01/ UNION DES MUTUELLES DEPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) PRODUITS NOUVEAUX: Outre lassurance santé qui va bientôt entrer en vigueur tant au niveau du personnel que des membres, et afin de faciliter les envois de fonds par la diaspora comorienne, le réseau vient de se doter dun mécanisme de transferts de fonds avec lopérateur international Money Gram.


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