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LA FORMATION EN FINANCE ISLAMIQUE: Etat des lieux et perspectives (retour dexpérience du CIBAFI) Mohamed NOURI Expert en Finance islamique/ Président du.

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1 LA FORMATION EN FINANCE ISLAMIQUE: Etat des lieux et perspectives (retour dexpérience du CIBAFI) Mohamed NOURI Expert en Finance islamique/ Président du COFFIS

2 Le système financier islamique

3 Linfrastructure financière islamique Régulateurs LMC IIFM IIRA IRTIIICRA CIBAFI AAOIFI IFSB Industrie financière islamique Échange à léchelle international des fonds islamiques Notation Régulateur marché secondaire Promouvoir la recherche et la formation en FI Arbitrage et réconciliation Promouvoir lindustrie de FI Standardisation Gouvernance

4 Loffre de formation en finance islamique dans le monde La formation dexperts en Finance Islamique saccélère au niveau mondial, y compris en France Le secteur se développe plus vite que sa capacité à former des experts qui disposent une très bonne compréhension du référentiel islamique. Scholars (jurisconsultes de la Finance Islamique), spécialistes en droit, en Charia, en relations commerciales, en systèmes dinformation, en ingénierie financière… une spécialisation adaptée au diverses filières de la finance islamique :lassurance, la banque de détail et la banque daffaires, le capital investissement, la gestion de fonds, la microfinance, etc.

5 La formation anglophone Faculty of Islamic Studies (Qatar) – Master of Science in Islamic Finance & Diploma in Islamic Finance Faculty of Islamic Studies The Chartered Institute of Management Accountants (UK) – Certificate in Islamic Finance The Chartered Institute of Management Accountants ICMA Centre University of Reading (UK) – MSc in Investment Banking and Islamic Finance ICMA Centre University of Reading Markfield Institute of Higher Education (UK) – Master in Islamic Banking Finance and Management Markfield Institute of Higher Education Institute of Islamic Banking and Insurance (UK) – Formation Continue Institute of Islamic Banking and Insurance Al Huda Center of Islamic Banking & Islamic Economics (Pakistan) – Distance Learning Programs & Post Graduate Diploma on Islamic Banking and Finance Al Huda Center of Islamic Banking & Islamic Economics La Sapienza university & ISME (Italie) – Masters Degree in Mediterranean and Arab Finance and Banking La Sapienza university & ISME Ecole Supérieure des Affaires – ESA (Liban) – Executive Master in Islamic Financial Management Ecole Supérieure des Affaires

6 la formation anglophone (suite) The International Centre for Education in Islamic Finance – INCEIF (Malaisie) – Masters in Islamic Finance The International Centre for Education in Islamic Finance – INCEIF International Institute of Islamic Finance Incorporated (Malaisie) – Formation Continue et Executive MBA Islamic Finance International Institute of Islamic Finance Incorporated Islamic Banking and Finance Institute Malaysia (Malaisie) – IBFIM Islamic Banking and Finance Institute Malaysia Emirates Institute for Banking & Financial Studies (UAE) – Banking Diploma Emirates Institute for Banking & Financial Studies Bahrain Institute of Banking and Finance (BIBF) professional training Institute (Bahrein) – Diploma in Islamic Accounting and Compliance Bahrain Institute of Banking and Finance University College of Bahrain - MBA in Islamic Finance University College of Bahrain Trisakti University (Indonésie) – Post Graduate Program on Islamic Economics and Finance Trisakti University

7 La formation de FI en France EM Strasbourg Paris Dauphine Paris 1 Panthéon-Sorbonne Reims Business School Sciences Po Paris Ecole Supérieure de Commerce de Lille IAE de Toulouse IAE de Paris 12 Sup de Co Paris LUniversité de Poitiers HEC Evry et Lyon: ateliers de durée variables IFESI IESH IIIT

8 LE CIBAFI Retour dexpérience Le CIBAFI: IFI à but non lucratif qui regroupe + de 120 banques et IFI dans le monde. Crée entre 1999 et 2001 à linitiative du BID et autres BI pour jouer le rôle de lex-UIBI. Rôle du Conseil : soutenir et protéger l'industrie financière islamique par la formation, l'orientation, linnovation et en fournissant les informations nécessaires et utiles AG: +120 BI et IFI dans le monde CA: BID/AAOIFI/Groupe Al-Baraka/BIB/KIH/….

9 Structure de fonctionnement du CIBAFI Centre dinformation de lindustrie FI Centre international de formation en FI Observatoire de lindustrie FI Centre dinformations et analyses en FI Centre des services bibliographiques en FI Site dédié à la crise financière mondiale

10 CIFFI (Centre international de formation en FI) Missions du centre : – Améliorer le niveau professionnel des employés travaillant dans le domaine de la Finance Islamique – Coordonner avec les IFI afin d'identifier leurs besoins en formation et leur permettre d'obtenir un meilleur développement de leurs ressources humaines – Evaluation des formateurs et des programmes de formation

11 Activités du centre Homologation – Les centres de formation – Les formateurs – Les modules de formation (contenu) La certification – Le certificat de banquier islamique (CIB) – Autres projets en cours

12 Membres du Conseil scientifique Académie internationale du Fiqh (OCI) IRTI Centre Salah Kamel de léconomie islamique (université Alazhar) ISRA: Académie Internationale de recherche en Jurisprudence IERC: Centre de recherche en économie Islamique (université du Roi Abdelaziz)

13 Le Certificat de Banquier Islamique CERTIFICATE OF ISLAMIC BANKER (CIB)

14 CERTIFICAT DE BANQUIER ISLAMIQUE Certified Islamic Banker (C.I.B) Premier certificat de banquier islamique en Français destiné aux professionnels délivré par le COFFIS et le CIBAFI (regroupant plus de 120 banques et institutions financières islamiques dans le monde) En partenariat avec le CIBAFI Conseil Français de la Finance Islamique

15 Six Modules : 1. Introduction aux transactions financières islamiques (Fiqh al Mouamalat). 2. Introduction générale aux banques et aux contrats islamiques. 3. Le financement islamique. 4. Linvestissement islamique. 5. Les services bancaires islamiques. 6. Le système de réception des fonds. Conseil Français de la Finance Islamique

16 LE C.I.B: Formation: Trois Formules selon vos besoins (Volume Horaire de 2x5 ou 10 jours, total de 50 heures) Examen: Par le CIBAFI (nous consulter pour les prochaines sessions) Lieux de la formation: France, Belgique, Luxembourg, Suisse et autres pays francophones (nous consulter pour les centres dexamens les plus proches) Public visé: Professionnels de Banque & Finance Banquiers, Financiers, Juristes… Compétences requises: – Notions de base en Finance ou généralités sur le métier de la banque – Pas de notions requises en Finance Islamique Parmi les Débouchés: – Conseiller en Banque et Finance Islamique – Banquier Islamique Agrée – Chef de projet en Finance Islamique – Vendeur de produits financiers islamiques – Conseiller en gestion de patrimoine (sur les produits islamiques) Conseil Français de la Finance Islamique

17 Introduction aux transactions financières islamiques: la doctrine islamique des affaires Les caractéristiques des transactions financières islamiques: 1)La référence à la charia: la tripartie: le dogme, létique et le fiqh. 2)Eviter lillicite: la tripartie: le Riba, le Hasard, lEscroquerie. 3)Le respect de la bonne gestion: la tripartie- Finalités, mécanismes et aboutissements. Les caractéristiques de la doctrine islamique des affaires (les contrats ): 1)Les principes de la conclusion des contrats: la tripartie-le consentement, la liberté de contracter et léchange dinformation. 2)Les éléments essentiels du contrat: tripartie- piliers, termes et règles. 3)Les types de contrats de transactions: tripartie-les compensations,les participations(Mousharaka), les dons et les contrats subordonnés. Les caractéristiques de lactivité bancaire islamique: 1)Les spécificités de lactivité bancaire islamique: tripartie-Norme, principe et style. 2)Létat de lindustrie financière islamique: tripartie-Naissance et évolution, réalisations, les organismes de soutien. 3)Le mouvement des capitaux dans les banques islamiques: tripartie-les sources propres, les sources externes,les emploies de capitaux. Conseil Français de la Finance Islamique

18 Introduction générale aux banques islamiques 1.Les banques islamiques: Naissance et évolution: Introduction des banques conventionnelles dans le monde musulman/ Etape préliminaire à lémergence des banques islamiques/ établissement des banques islamiques/Développement de lactivité des banques islamiques/Propagation des banques islamiques/Organisation et réglementation des banques islamiques 2.Caractéristiques du système: Lintermédiation dans linvestissement/ Véritable lien à léconomie réelle/ Droit au profit en assumant les risques 3.Les trois caractéristiques du revenu: le Profit, le salaire, les frais. 4.Les contrats: définition, éléments de base et types: le contrat et lobligation, la jouissance et la promesse. 5.La volonté contractuelle( cas fictif et défauts tolérés): la volonté apparente et réelle, cas des contrats fictifs, défauts tolérés dans les contrats. Conseil Français de la Finance Islamique

19 Le financement islamique Les principes et les caractéristiques du financement islamique, les types des opérations de financement islamique la comparaison avec le financement conventionnel. Les formes de financement islamique: Le financement par la Mourabaha interne et externe, La Mourabaha sur les matières premières, Le financement par le Salam, lIstisnaa et la sous-traitance, Le financement des contrats BOT(Bild, Operate, transfer), Le financement par tout type de Ijara ( Ijara simple, IMB, Ijara fonctionnelle, leasing ou crédit bail,Ijara de biens désignés), Le financement des contrats de maintenance Les appels doffre et les contrats de concession. Les risques liés aux opérations de financement islamique Les problèmes de crédit Les traitement des dettes dans les institutions financières islamiques Les problèmes de livraison dans les échanges Les options dans les contrats Le financement syndiqué La structuration des opérations de financement et la performance économique et sociale des opérations de financement. Conseil Français de la Finance Islamique

20 Linvestissement islamique Les principes et les caractéristiques de linvestissement islamique la démarche islamique de linvestissement les types dinvestissement islamique la comparaison entre linvestissement financier et réel Comparaison entre linvestissement islamique et conventionnel. Les formes des contrats dinvestissement islamique: les types de sociétés dans la jurisprudence islamique et ses caractéristiques les deux types de Mousharaka et Mousharaka dégressive les types de contrats de partage du profit ( istirbah). les limites et caractéristiques de la Moudharaba, Mouzaraa, Mousakat et Mougharasa, les marchés financiers: Définition, outils et les principes et les règles pratiques des actions, des obligations et des produits dérivés. Le rôle des banques islamiques dans la promotion de linvestissement et La solution des problèmes économiques, Les fondement et les principes de létude de faisabilité économique et financière des projets dun point de vue islamique, Le seuil de risque dans linvestissement islamique et les moyens de gestion de ces risques. Conseil Français de la Finance Islamique

21 Les services bancaires Introduction générale sur les services bancaires islamique: la présentation des principes de contrats compatibles à la charia y afférentes : La wakala, la jouala, la wadia, la kafala, le qardh et la hawala. Les types de services bancaires: Les titres de commerce, les lettres de crédit, Les garanties bancaires, les cartes de crédit, Les services de changes, et des mandats bancaires, La gestion des biens immobiliers, Le recouvrement des créances, Les services dintermédiation financière, Les coffres forts, Les services bancaires électroniques, Les services de gestion de la zakat des différents actifs dinvestissement. Les commissions des services bancaires et la différence entre la rémunération et Les frais et leurs règles de fixation. Conseil Français de la Finance Islamique

22 Les systèmes de réception des fonds Les nouveaux systèmes de réception des fonds: Les conditions de conformité à la charia, La typologie de ces systèmes dans les IFI. Les règles de fonctionnement des comptes courants, des comptes communs dinvestissement. Les comptes spécifiques dinvestissement et les conditions de gestion conformément à la charia. Les Sukuks et les opérations de titrisation( taskik): Définition, Types et principes et le rôle des IFI dans leur émission. Les fonds dinvestissement islamique: Définition Types et principes de gestion les différentes parties intervenantes Les règles de la charia y afférentes Léchange et la fixation des prix dans ces fonds et les conditions juridiques qui y sont liées. Conseil Français de la Finance Islamique

23 Déroulement de lExamen Les questions: Durée de lExamen: Ce certificat est délivré par le COFFIS et le CIBAFI: Conseil Générale des Banques et Institutions Financières Islamiques, qui regroupe au moins 120 Banques Islamiques Dans le Monde Conseil Français de la Finance Islamique

24 Merci pour votre attention pour nous contacter: Tel: Fax: Conseil Français de la Finance Islamique 24


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