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La Fondation canadienne pour léducation économique et le Réseau Avenir meilleur présentent.

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1 La Fondation canadienne pour léducation économique et le Réseau Avenir meilleur présentent

2 « Des stratégies pour faire fructifier ses épargnes pour les études et la formation postsecondaires »

3 Commencez à épargner tôt Les études et la formation postsecondaires coûtent cher. Le fait est que ces coûts continuent de grimper. Il est clairement avantageux de commencer à épargner tôt pour faire face à ces dépenses, comme en témoignent deux exemples : 1. Comment un couple a réussi à épargner $ 2. Comment les intérêt composés peuvent faire doubler vos épargnes

4 Ils ont adhéré à un Régime enregistré dépargne études (REEE) pour Hayley dès sa naissance. Le gouvernement leur accorde un Bon détudes canadien (BEC) de 500 $. Ils obtiennent aussi 100 $ de plus par année, pendant jusquà 15 ans. Ils versent 20 $ dans le REEE de Hayley chaque mois jusquà ce quelle atteigne 18 ans. Grâce à la Subvention canadienne pour lépargne-études (SCEE), 96 $ sont versés dans le REEE de Hayley, soit 40¢ pour chaque dollar épargné. Si leur REEE rapporte 5% en intérêts par année, ils auront plus de $ pour les aider à payer ses études. 1. Un couple épargne $

5 2. La valeur des intérêts composés Pour ce qui est de la planification des épargnes servant à absorber les coûts des études postsecondaires, il importe de connaître une règle… la règle de 72 Divisez le nombre 72 par le taux dintérêt annuel obtenu sur vos investissements et vous avez le nombre dannées nécessaire pour doubler la somme investie. Exemple : $ investis à un taux annuel de 6% prendront 12 ans (72 divisé par 6) pour donner $, soit le double.

6 Programmes et options dépargne pour les études postsecondaires 1. Régimes enregistrés dépargne-études 2. Subvention canadienne dépargne-études 3. Bon détudes canadien 4. Fiducie implicite et fiducie révocable 5. Assurance-vie pour enfant 6. Autres investissements qui font fruictifier votre argent grâce à des intérêts, des dividendes ou des profits

7 1. Régime enregistré dépargne-études (REEE) - compte dépargne spécial qui peut vous aider vous, votre famille ou vos amis à épargner de façon hâtive pour les études postsecondaires de vos enfants - les sommes épargnées fructifient à labri de limpôt jusquà ce que lenfant commence ses études postsecondaires

8 Comment adhérer à un REEE 1. Se procurer un num é ro d assurance sociale (NAS) pour soi-même et le b é n é ficiaire du REEE 2. Si le revenu familial net est de $ ou moins, faire une demande de Prestation fiscale canadienne pour enfants aupr è s de l Agence du revenu du Canada 3. D é cider du cotisant et du type de REEE 4. Verser de l argent dans le REEE

9 Types de régimes : familial – pour les enfants qui ont un lien de parenté avec le cotisant personnalisé – le bénéficiaire na pas nécessairement de lien de parenté de groupe – administré par un responsable; exige de faire des paiements réguliers

10 Peut être un bon choix si : - vous voulez que tous les enfants (ou certains) bénéficiaires puissent se servir de largent -vous voulez décider de la façon dinvestir largent, soit vous-même, soit avec laide dun conseiller - vous ne voulez pas nécessairement faire des paiements mensuels réguliers Régime familial

11 Peut être un bon choix si : - vous voulez épargner pour un enfant qui nest pas le vôtre -vous voulez décider de la façon dinvestir largent, soit vous-même, soit avec laide dun conseiller -vous ne voulez pas nécessairement faire des paiements mensuels réguliers Régime personnalisé

12 Peut être un bon choix si : -vous pouvez faire des paiements réguliers -vous préférez laisser quelquun décider de la façon dont votre argent est investi -vous êtes passablement certain que lenfant bénéficiaire du régime poursuivra des études postsecondaires Régime de groupe

13 Dès que lenfant bénéficiaire est inscrit à un programme détudes admissible, il peut commencer à recevoir de largent du régime (« paiements daide aux études »). Utilisation du REEE

14 Si lenfant bénéficiaire ne poursuit pas détudes postsecondaires, vous pouvez peut-être : - attendre un certain temps; lenfant pourrait poursuivre des études plus tard - transférer largent à un REER - retirer votre épargne personnelle sans payer dimpôt

15 2. Subvention canadienne dépargne-études (SCEE) -subvention offerte par le gouvernement du Canada pour encourager les parents, la famille et les amis à épargner pour les études postsecondaires des enfants -versé directement dans le REEE au nom de lenfant

16 Admissibilité à la SCEE : Les enfants de 17 ans et moins, aux conditions suivantes : - lenfant est résident canadien - lenfant a un numéro dassurance sociale valide - lenfant est désigné bénéficiaire du REEE - de largent a été versé dans le REEE

17 Valeur de la SCEE : Pour les premiers 500 $ versés dans le REEE, la SCEE versée est de : - 40 cents pour chaque dollar si votre revenu familial net est de $ ou moins -30 cents pour chaque dollar si votre revenu familial net se situe entre $ et $ -20 cents pour chaque dollar si votre revenu familial net est supérieur à $ Si vous épargnez plus que 500 $, la SCEE est de 20¢ pour chaque dollar supplémentaire épargné, jusquà concurrence de $, et ce, peu importe le revenu.

18 Comment obtenir la SCEE : 1. Faire une demande de numéro dassurance sociale pour votre enfant 2. Si votre revenu familial net est inférieur à $, faites une demande pour recevoir la Prestation canadienne fiscale pour enfants (PCFE) 3. Choisissez le fournisseur du REEE 4. Ouvrez un compte de REEE au nom de lenfant 5. Versez de largent dans le régime 6. Demandez à votre fournisseur de faire une demande pour recevoir la SCEE

19 Limite à vie de la SCEE : - somme maximum de $ - « à vie » signifie à compter de la naissance de lenfant jusquà lannée où il atteint 17 ans

20 3. Bon détudes canadien (BEC) -il sagit dune subvention du gouvernement du Canada à lintention des familles à revenus modestes et qui vise à les encourager à épargner tôt pour les études postsecondaires de leurs enfants. - versé directement dans le REEE dont lenfant est bénéficiaire.

21 Admissibilité au BEC : - lenfant est né après le 31 décembre votre prestation fiscale canadienne pour enfants mensuelle inclut le Supplément de la prestation nationale pour enfants

22 Valeur du BEC : - le gouvernement contribue au REEE dun enfant en versant un montant initial de 500 $, puis 100 $ par année par la suite pendant jusquà 15 ans, et aussi longtemps que lenfant est admissible au Supplément de la prestation nationale pour enfants - la valeur totale possible du BEC est $

23 4. Fiducies Comptes en fiducie : - ouvrir un compte dans votre établissement financier - mettre le compte au nom de lenfant - largent reste dans le compte jusquà ce que lenfant atteigne 18 ans - vous décidez du montant, du moment et de la fréquence des dépôts - vous choisissez le gestionnaire du compte - vous ne payez pas dimpôt, parce que vous en avez déjà payé sur les sommes investies; vous ne payez de limpôt que sur les sommes faites grâce aux intérêts

24 Fiducies entre vifs : - deux genres : révocables et implicites Révocables – on peut fermer le compte en fiducie et encaisser largent Implicites – on ne peut pas encaisser largent - les fiducies comportent des aspects juridiques complexes; il importe dêtre conseillé par des personnes expérimentées

25 5. Assurance-vie pour enfant - une assurance-vie permanente achetée pour lenfant - une certaine partie sert à amasser de largent - lenfant peut encaisser largent ou sen servir comme valeur collatérale pour emprunter en vue de poursuivre des études postsecondaires - si lenfant sen sert comme valeur collatérale, le taux demprunt est moindre - largent fait grâce à linvestissement nest pas imposable

26 6. Autres types dinvestissements qui font fructifier votre argent : 1. Investissements avec INTÉRÊTS 2. Investissements avec DIVIDENDES 3. Investissements avec GAINS EN CAPITAL

27 1. Investissements avec intérêts : - par exemple, les CPG et les comptes bancaires - placement sûr, mais largent fructifie plus lentement - on peut retirer largent et on connaît le taux dintérêt - pas de hasard, ni de risque

28 2. Investissements avec dividendes : - par exemple, certains types dactions - donne des revenus réguliers, selon le rendement obtenu - si largent nest pas placé dans un REER, il est imposé, mais à un taux inférieur à celui de la taxe sur les intérêts et supérieur à celui sur les gains en capital

29 3. Investissements avec gains en capital : - par exemple, les actions, les bons, les fonds mutuels - logique pour les investissement à long terme - largent peut fructifier plus vite, mais il ny a pas de garanties contre les pertes non plus - si largent nest pas placé dans un REER, le taux dimposition est bien moindre

30 Présenté par La Fondation canadienne déducation économique et le Réseau Avenir meilleur


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