SEMINAIRE DE L’OAA SUR L’ASSURANCE VIE Soudan, Khartoum Novembre 2011

« LA MICRO ASSURANCE VIE EN ZONE CIMA/CEMAC » Préparé par: Andrew Crépin GWODOCK Ancien Directeur Général OGARVIE (GABON) 1 er Vice Président de la Fédération Gabonaise des Sociétés d’Assurances (FEGASA) Diplômé de l’Institut International des Assurances de Yaoundé Présentée par: Joseph Luc FOADING

SOMMAIRE 1.DEFINITION DE LA MICRO ASSURANCE 2.PYRAMIDE DES POPULATIONS ASSURABLES 3.SCHEMA DES ASSURABLES PAR LA MICRO ASSURANCE 4.MODELE DE PARTENARIAT 5.MODELE DE FONCTIONNEMENT 6.L’OFFRE DE MICRO ASSURANCE 7.CONCLUSION

1- Définition de la Micro assurance Selon le Bureau International du Travail, Fonds pour l’innovation en micro-assurance: « La micro-assurance est un mécanisme de protection des personnes à faibles revenus contre les risques (accident, maladie, décès dans la famille, catastrophe naturelle…) en échange du paiement de primes d’assurance adaptées à leur besoin et niveau de risque. Elle cible principalement les travailleurs à faibles revenus des pays en voie de développement, particulièrement ceux qui travaillent dans le secteur informel qui sont souvent mal desservis par les assureurs commerciaux et les systèmes d’assurance sociale»

2 - Pyramide des populations assurables En se référant à la définition que le BIT donne en 2008, les populations potentiellement assurables peuvent donc se repartir, selon leur capacité de financement de la façon suivante (voir diapositive suivante).

3 – Schéma des assurables par la micro assurance Assurance informelle Assurable, sans accès Non assurable à travers un mécanisme de marché Assurance formelle RICHESSE POPULATION Source: adapté de MJM McCord – Microinsurance Center

4 - Modèle de partenariat Les assureurs afin de capter ces niches que représente le développement de la micro assurance doivent développer des partenariats opérants avec les différents intervenants du secteur.

5 - Modèle de fonctionnement Au niveau mondial Régional National Réassureurs Porteurs de risques Assureurs privés et mutuelles ONGs et associations IMFs Groupes informels Réseaux de distribution IMFs, unions de crédit et banques ONG et associations Coopératives Employeurs Magasins de détails Syndicats Compagnies d’eau, gaz, électricité Compagnies de télécommunications (téléphone portable) Assurés Individus Groupes (employés, membres d’organisations, membre d’une communauté) Législateur, institution de supervision Institutions d’appui: Réseaux, cabinets de consulting (IT, actuariat, étude de marché), associations d’assureurs Bailleurs de fonds Source: adapté de MJM McCord – Microinsurance Center

6 - L’offre de la micro assurance Une micro-assurance protectrice (santé, vie/ décès) et / ou productive (assurance agricole, assurance des actifs de production). Assurance emprunteur Assurance décès ( accident, maladie) Assurance décès + épargne Assurance de biens Assurance vie Santé Agriculture Degré de difficulté Degré de succès La demande varient suivant les contextes. La maladie et le décès sont parmi les couvertures les plus demandées, suivis de la protection des revenus et des biens. Source: adapté de

7- Conclusion Assurance traditionnelleMicro-assurance Marché largement habitué à l’assuranceMarché très peu familiarisé avec l’assurance Collecte des primes principalement par prélèvement bancaire Prime souvent collectée en cash ou associée à une autre transaction financière Paiement des primes régulier Les primes devraient être définies pour s’adapter aux revenus irréguliers des clients Document de polices complexesPolice simple et facile à comprendre Les conditions de sélection peuvent inclure un examen médical Pas de conditions de sélection ou uniquement une déclaration de bonne santé Eligibilité limité, avec des exclusions standards Produit largement inclusif, avec pas ou peu d’exclusions Importantes sommes assurésPetite sommes assurée Prix par segment (âge…)Tarification par communauté ou groupe Vendu par des intermédiaires licenciés Souvent vendus par des intermédiaires non licenciés Agents et courtiers sont principalement responsable des ventes Les agents sont susceptibles de gérer entièrement la relation client, parfois même la collecte des primes Source: adapté de

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