Caisse d’Epargne : banque régionale qui finance l’économie locale

2 Une banque régionale active collaborateurs clients sociétaires 424 agences dont une agence en ligne 9 centres d’affaires multi-marchés 2 centres Immobilier Professionnel 2 filiales spécialisées Les chiffres clés 2013

3 Une banque régionale solide Produit net bancaire……………………… 565 M€ Coefficient d’exploitation……………….…62,4 % Résultat contributif Groupe…………… M€ Fonds propres…………………………… M€ Les chiffres clés 2013

4 Le Directoire assure la direction de la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire - Jean-Marc Carcelès, Président - Pascal Chabot, en charge du pôle banque du développement régional - Jean Christofidès, en charge du pôle finances, qualité et organisation - Frédérique Destailleur, en charge du pôle ressources et services bancaires - Bruno Gilles, en charge du pôle banque de détail Le Conseil d’Orientation et de Surveillance (COS) Composé de 18 membres. il approuve les orientations générales de la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire et en contrôle l’application. - Victor Hamon, Président - Martine Poignonnec, Vice-présidente - Philippe Seguin, Président du Comité d’Audit Les instances dirigeantes

5 La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire met à votre disposition ses 423 agences et 9 centres d’affaires répartis sur les 9 départements de ses 2 régions. Elle est aussi accessible à distance grâce à l’agence en ligne : Elle vous propose une large gamme de produits et services, que vous soyez particulier ou entreprise : placements, crédits, assurances, prévoyance, financements, crédit-bail, capital investissement, épargne salariale… Plus proche, plus simple

6 La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire met à disposition de l’économie locale : 9 centres d’affaires multimarché répartis sur tout le territoire (Nantes, Angers/Cholet, Laval, La Roche-sur-Yon, Le Mans, Lorient, Rennes, Brest et Saint-Brieuc) 2 centres Immobilier professionnel. Proximité et expertise

7 Les chargés d’affaires et experts financiers accompagnent leurs clients sur différents marchés : - Entreprises - Économie sociale & Institutionnels (associations gestionnaires, mutuelles, établissements d’enseignement privé…) - Secteur public (collectivités locales) - Logement social (HLM) - Professionnels de l’immobilier (promoteurs, constructeurs…) - Personnes protégées. Nos filiales spécialisées, Sodéro Gestion et Batiroc Bretagne Pays de Loire permettent également de bénéficier d’une expertise reconnue dans le domaine du capital investissement et du crédit-bail immobilier. Proximité et expertise

8 Nos agences ont adapté leurs horaires à votre rythme de vie. En 2012, nous avons continué d’écouter nos clients pour s’adapter en permanence à leurs attentes. Nos conseillers sont joignables en direct par ou par téléphone et notre agence en ligne offre des moyens de communication supplémentaires. Vous êtes informés du changement de votre conseiller par , SMS ou courrier. Des produits et des services à la carte : en fonction de vos attentes, nous proposons une offre sur mesure. Un portail internet qui facilite la navigation : notre portail internet vous permet d’accéder à vos comptes quand vous le souhaitez et par le canal de votre choix. A votre écoute, pour avancer

9 La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire est une banque mutualiste régionale. Elle assume sa responsabilité d’acteur majeur de l’économie locale en réalisant sa mission de banque de proximité : prêter en région ce qu’elle collecte auprès de ses clients en région. La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a maintenu en 2012 son cap de développement, sur l’ensemble de ses marchés, malgré un contexte difficile. Elle a ainsi augmenté ses encours de crédit de 7,8 %. Partenaire de l’économie régionale

10 La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire, en développant son expertise sur les marchés spécialisés, a augmenté de nouveau ses flux gérés. Elle traite aujourd’hui plus de 10 milliards d’euros de mouvements pour ses clients entreprises, secteur public, associations et immobilier professionnel. Partenaire de l’économie régionale

11 En 2012, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a financé les grands projets des deux régions en accordant 880 M€ de crédit à l’économie régionale. 580 M€ ont ainsi été prêtés pour le financement des projets du secteur public ou au titre des partenariats public/privé. La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a prêté 37 M€ aux acteurs du secteur associatif. Elle consolide également son rôle de partenaire historique du logement social et de financeur des professionnels de l’immobilier en région en leur accordant 69 M€ de crédit. Partenaire de l’économie régionale

12 Depuis 2008, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire développe sa politique RSE (Responsabilité Sociale et Environnementale) sur la base du volontariat avec l’objectif de mettre en adéquation les critères de progrès social et de respect de l’environnement dans l’exercice de son métier de banquier. Dans ce domaine, deux priorités ont été définies : -être la banque de référence de la croissance verte, -demeurer un acteur majeur de l’économie sociale et solidaire. Un développement responsable

13 La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire est une banque coopérative au service de sa région : les décisions y sont prises au plus près du terrain. 80 % du capital et 100 % des droits de vote sont détenus par ses clients sociétaires à travers 14 Sociétés Locales d’Epargne (SLE). Chacun de ses clients peut devenir sociétaire en acquérant des parts sociales. Chaque sociétaire a droit à une voix. Un développement responsable

sociétaires apportent leur confiance à la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire et 252 administrateurs participent au développement local. Ils travaillent auprès de nos experts sur le microcrédit et le développement de la vie coopérative et solidaire. La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a réalisé en 2012, 545 microcrédits personnels et professionnels et a sensibilisé à la finance 3300 personnes via l’association Finances & Pédagogie. En accompagnant les structures et les réseaux solidaires sur son territoire, elle soutient ainsi la création d’entreprises et l’insertion par l’activité économique. Un développement responsable