GROUPE D’EXPERTS DE L’AUTONOMISATION FINANCIÈRE Établissement du budget Sally Massey Wiebe, conseillère financière Community Financial Counselling Services (CFCS) Winnipeg, Man. 2 NOVEMBRE 2017

Groupe d’experts de l’autonomisation financière : établir un budget dans le contexte de services de conseils financiers Principaux problèmes et difficultés des clients État de préparation des clients Clients à différents endroits dans le continuum de la « préparation au changement ». Point de contrôle interne ou externe. Capacité des clients Problèmes accablants et stressants, souvent des préoccupations qui présentent de nombreux aspects. Un « état d’esprit inhabituel »* qui empêche d’aborder les problèmes financiers. Différents niveaux de connaissances, de compétences et de confiance à l’égard de la prise de décisions financières. Degré d’autoefficacité. Équilibrer les objectifs et les priorités selon la réalité (toujours un processus mené et guidé par le client). Cependant, présenter des problèmes, des objectifs ou des priorités ne concorde pas toujours simplement avec les réalités vécues. Trop peu trop tard – les clients qui ont attendu au dernier moment pour gérer leurs problèmes ont peu d’options pour régler la crise. * Scarcity, (2013), Mullainathan, Sendhil & Shafir, Eldar

Solutions efficaces Groupe d’experts de l’autonomisation financière : établir un budget dans le contexte de services de conseils financiers Solutions efficaces Approches qui ne se limitent pas aux mathématiques Reconnaître les répercussions des habitudes et des comportements incrustés. Examiner les pratiques financières du point de vue de la science du comportement. Contrôler le processus visant à évaluer et à aborder les circonstances financières, à atteindre des objectifs et à effectuer des changements dans les pratiques financières pour s’ajuster aux niveaux de capacité, de connaissances, de compétences et de confiance actuels. Toujours axé sur une solution Centré sur le client Cibler les forces et s’en inspirer Approche axée sur l’acquisition d’actifs pour favoriser une existence durable

Groupe d’experts de l’autonomisation financière : établir un budget dans le contexte de services de conseils financiers Prochaines étapes – Mettre l’accent sur des pratiques efficaces Conseillers formés adoptant une approche qui ne se limite pas aux mathématiques Expériences de perfectionnement professionnel : Habitudes financières État d’esprit « inhabituel »* Science du comportement Moyens de subsistance durables Comprendre les dépendances Que peut-on faire « immédiatement » pour éliminer les obstacles afin de passer aux étapes suivantes? Aborder les étapes suivantes « immédiatement » pendant que le client est dans le bureau. Ne pas mettre autant l’accent sur la mémoire ou la volonté. Collaboration et réseau Pour une prestation de services mixtes appropriée Pour un aiguillage approprié vers les autres services offerts * Scarcity, (2013), Mullainathan, Sendhil & Shafir, Eldar