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1 VOTRE PARTENAIRE DE CONFIANCE.. 2 Agenda Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Programme.

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1 1 VOTRE PARTENAIRE DE CONFIANCE.

2 2 Agenda Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Programme Supérieur Acci-Jet Accxel Études de cas

3 3 Marché cible Votre partenaire de confiance. Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Études de cas

4 4 Marché cible > Travailleurs autonomes > Enregistrés > Incorporés > Qui doivent encourir des frais dans lexercice de leur profession > Micro entreprises > Nombre limité demployés

5 5 Marché cible > Mise au point importante > Actionnaire/propriétaire soient actifs > Impact de la personne assurée sur > Le fonctionnement de lentreprise > Lapport financier apporté > Les revenus de lentreprise

6 6 Marché cible > Par exemple, une boulangerie > 1 boulanger artisan > Quelques commis au comptoir > Livreur > Si le boulanger artisan est invalide > Pas de production > Pas de ventes > Pas de revenus > Frais généraux assurées payables

7 7 Marché cible > Par exemple, une boulangerie > 1 Boulanger artisan > 2 aides boulanger > Quelques commis au comptoir > Livreur > Si le boulanger artisan est invalide > Production presque normale > Pas de réduction de revenus > Frais généraux assurées non payables

8 8 Marché cible > Autres exemples de micro entreprises > Cabinet de professionnels > Conseiller en sécurité financière > Agents dimmeubles > Graphiste > Camionneur

9 9 Votre partenaire de confiance. Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Études de cas

10 10 Définition des frais généraux > Une entreprise ou un travailleur autonome fait face à des dépenses pour produire un revenu > Des frais fixes et récurrents > Des engagements financiers > Bail > Location déquipement … > Nécessaires au bon fonctionnement du bureau ou de lentreprise

11 11 Frais généraux couverts > Couvre les dépenses normales de bureau comme: > Loyer > Chauffage, électricité et le nettoyage > Téléphone et frais Internet > Frais de location et dépréciation du matériel > Salaire des employés (maximum 3) > Primes dassurance > Services comptables > Frais de publicité

12 12 Définition des frais généraux couverts > Couvre les dépenses normales de bureau comme: > Intérêts sur emprunt commercial > Frais dinscription aux associations professionnelles > Autres frais fixes habituels et récurrents reliés au bon fonctionnement du bureau > En proportion de lactionnariat détenu

13 13 Loyer - à la résidence > En fonction du nombre de pieds carrés utilisés > Frais admissible > 25 $ par pi 2 par année > Exemple: > Occupation de 200 pi 2 dans la résidence pour affaires > 200 x 25 = divisé par 12 = 417 $ par mois

14 14 Loyer - hors résidence > Locateur > Loyer payé > Propriétaire > Taxes daffaires > Impôt foncier > Intérêts sur lhypothèque

15 15 Frais généraux non admissibles > Salaire de lassuré principal durant linvalidité > Assurance-salaire > Tout autre personne engagée pour le remplacer durant linvalidité > Coûts des effets, fournitures, accessoires, marchandises et appareils

16 16 Frais généraux reliés à lautomobile > Automobile doit être essentielle à lexécution du travail > Frais couverts : > Location ou intérêts et dépréciation lors dun achat > Coût de lassurance > Coût de limmatriculation > Permis de conduire

17 17 Frais généraux reliés à lautomobile > Frais non couverts: > Tout carburant (essence, diesel….) > Tout entretien des véhicules > Frais de déplacement > En pourcentage dutilisation pour activités professionnelles > Rapport dimpôt ou état financier

18 18 Conseils pratiques > Contrat distinct pour > Assurance salaire > Frais généraux > Preneur, payeur et bénéficiaire = Entreprise > Assurance créancier > Preneur, payeur et bénéficiaire = Entreprise

19 19 Limitations > À noter que, comme pour lassurance salaire, pour les assurés avec les caractéristiques suivantes: > Catégorie demploi 3A et 4A > Avec une stabilité demploi depuis au moins 2 ans > Avec un certain degré dexpertise > Travaillant jusquà 75% du temps à domicile > Un délai de carence minimum de 60 jours > Travaillant plus de 75% du temps à domicile > Un délai de carence minimum de 90 jours

20 20 Votre partenaire de confiance. Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Études de cas

21 21 Analyse de besoins > Documents essentiels à lanalyse > Pour un travailleur autonome travaillant à la résidence > Rapport dimpôt > Budget personnel > Pour une micro entreprise > État financier > Registre des salaires

22 22 Analyse de besoins – en général

23 23 Analyse de besoins pour les exploitations agricoles

24 24 Analyse de besoins pour les propriétaires de camion

25 25 Analyse de besoins > Disponible sur Pyramide > Disponible sur chiffrier EXCEL

26 26 Solutions offertes par lExcellence Votre partenaire de confiance. Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Études de cas

27 27 Solutions offertes par LExcellence > Protection universelle 24h/24h > Au travail > À la maison > Lors de la pratique de sport > Prestations mensuelles non imposables

28 28 Solutions offertes par LExcellence > Programme Supérieur > Accxel > Acci-Jet > Émission garantie

29 29 Programme Supérieur > Admissibilité > Être âgé de 18 et 59 ans inclusivement; > Exerçant un travail rémunérateur > Au moins 8 mois par année et > Au moins 21 heures par semaine (1050 heures par année) > Répondre aux critères de sélection > Être citoyen canadien ou habiter au Canada depuis plus de six mois et répondre à certaines conditions

30 30 Acci-Jet > Admissibilité > Être âgé de 18 et 59 ans inclusivement; > Exerçant un travail rémunérateur > À raison dun minimum de 8 mois par année et > 21 heures par semaine (735 heures par année) > Répondre aux critères de sélection > Être citoyen canadien ou habiter au Canada depuis plus de six mois et répondre à certaines conditions

31 31 Accxel > Admissibilité > Être âgé de 18 et 59 ans inclusivement; > Sans critère pour lexercice dun travail rémunérateur > Répondre aux critères de sélection > Être citoyen canadien ou habiter au Canada depuis plus de six mois et répondre à certaines conditions

32 32 Solutions offertes par LExcellence > Durée des prestations > 24 mois > Délai de carence: > 30 jours > 30 jours +

33 33 Prestations Programme Supérieur Acci-JetAccxel Minimum500 $ 300 $ Maximum6 000 $ 3 000$

34 34 Solutions offertes par LExcellence Type de couvertureProgramme Supérieur Acci-JetAccxel En cas de maladies et daccidentouinonoui En cas daccident seulementoui non Pour les blessures ligamentaires et musculaires oui

35 35 > Pour la Programme Supérieur et Acci-Jet > Tarification basée sur le risque de loccupation régulière de lassuré > Occupations ayant un risque dinvalidité moindre > Meilleurs taux > Liste doccupations disponible dans le logiciel de ventes > Aucune distinction par catégorie demploi pour Accxel Catégorie doccupation

36 36 > Garantie de la catégorie doccupation > Aucun changement après lémission du contrat > Limitations et exclusions applicables pour la catégorie doccupation applicable au moment de linvalidité Catégorie doccupation

37 37 > Disponible en tout temps > Avantages : > Diminue le montant des primes > Critères : > Travaille à lextérieur du domicile 50% du temps > Minimum de 3 ans dexpérience avec la même cie > Responsable de 5 employés ou 5 ans dexpérience > Revenu : > $ pour 3A à 4A, sinon $ Rehaussement de la catégorie doccupation (Programme Supérieur seulement)

38 38 Rehaussement de la catégorie doccupation > Non disponible pour les : > Chauffeurs > Pêcheurs > Éducatrices en garderie > Propriétaires de ferme > Travailleurs de lindustrie forestière

39 39 Primes > Deux options: > Primes nivelées jusquà la fin du contrat > Primes nivelées par période successive de 5 ans > Renouvellement garanti > Primes sont non garanties > Option dajuster les primes selon lexpérience > Exonération des primes incluse > Invalidité avant 60 ans > Déductibles pour fin dimpôts (dépenses/affaires)

40 40 Commissions – Programme Supérieur > De base > Commissions de 1 ère année récupérables sur 12 mois > Accélérées > Commissions de 1 ère année récupérables sur 24 mois 1 ère année50% Renouvellement15% 1 ère année100% Renouvellement2,5%

41 41 Commissions – Acci-Jet > De base > Commissions de 1 ère année récupérables sur 12 mois > Accélérées > Commissions de 1 ère année récupérables sur 24 mois 1 ère année45% Renouvellement12,5% 1 ère année75% Renouvellement2,5%

42 42 Commissions – Accxel > De base > Commissions de 1 ère année récupérables sur 12 mois 1 ère année50% Renouvellement17%

43 43 Exemples de cas concrets Votre partenaire de confiance. Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Études de cas

44 44 Cas # 1 > Conseiller en sécurité financière enregistré travaillant seul à partir du domicile > Analyse de besoins > Rapport dimpôt > Budget personnel

45 45 Cas #1: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Conseiller en sécurité financière enregistré travaillant à la résidence Loyer - à la résidence Superficie totale en pi2AllocationMensuel Espace $ du pi % 416,67 $ Loyer - hors résidence Condo commercial CoûtFréquenceAllocationMensuel Loyer OU Intérêts sur hypothèque A100% - $ Taxes foncières et municipales A100% - $ Taxes d'affaires A100% - $

46 46 Cas #1: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Conseiller en sécurité financière enregistré travaillant à la résidence Frais généraux CoûtFréquenceAllocationMensuel Salaires (si moins de 3 employés) - Total $ - Propriétaires/Associés $ - Admissible - $A100% - $ Électricité (Hors-résidence) - $ M100% - $ Téléphone - Résidence/Bureau 52 $M70% 36,40 $ - Cellulaire 75 $M100% 75,00 $ Frais Internet 50 $M70% 35,00 $ Primes d'assurance - Résidence/Bureau 378 $A10% 3,15 $ - Responsabilité professionnelle 789 $A100% 65,75 $ Entretien $A10% 12,50 $ Services comptables 200 $A100% 16,67 $ Coût du permis 225 $A100% 18,75 $ Dépréciation du matériel 500 $A100% 41,67 $ Association professionnelle - $ 100% - $

47 47 Cas #1: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Conseiller en sécurité financière enregistré travaillant à la résidence Dépenses automobiles CoûtFréquenceAllocationMensuel Achat des véhicules - Dépréciation - $ - Intérêts sur les prêts - $ Location des véhicules 750 $M70% 525,00 $ Assurance automobile 825 $A70% 48,13 $ Immatriculation et permis de conduire 273 $A70% 15,93 $ TOTAL Loyer - À la résidence416,67 $ Loyer – Hors résidence- $ Frais généraux304,88 $ Dépenses automobiles589,05 $ GRAND TOTAL1 310,60 $ COUVERTURE NÉCESSAIRE1 300,00 $

48 48 Cas # 2 > Conseiller en sécurité financière incorporé qui travaille dans son cabinet à lextérieur de son domicile avec 2 adjointes > Analyse de besoins > État financier > Registre des salaires

49 49 Cas #2: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Conseiller en sécurité financière incorporé travaillant à lextérieur de la résidence avec 2 adjointes Loyer - à la résidence Superficie totale en pi2AllocationMensuel Espace $ du pi2 -0% - $ Loyer - hors résidence Condo commercial CoûtFréquenceAllocationMensuel Loyer OU Intérêts sur hypothèque $A100%625,00 $ Taxes foncières et municipales5 500 $ A100%458,33 $ Taxes d'affaires500 $ A100%41,67 $

50 50 Cas #2: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Conseiller en sécurité financière incorporé travaillant à lextérieur de la résidence avec 2 adjointes Frais généraux CoûtFréquenceAllocationMensuel Salaires (3 employés et moins) - Total $ - Propriétaires/Associés $ - Admissible $A100% 6 250,00 $ Électricité (Hors-résidence) 225 $ M100% 225,00 $ Téléphone - Résidence/Bureau 125 $M100% 125,00 $ - Cellulaire 100 $M100% 100,00 $ Frais Internet 75 $M100% 75,00 $ Primes d'assurance - Résidence/Bureau 759 $A100% 63,25 $ - Responsabilité professionnelle 789 $A100% 65,75 $ Entretien 125 $M100% 125,00 $ Services comptables $A100% 250,00 $ Coût du permis 225 $A100% 18,75 $ Dépréciation du matériel $A100% 166,67 $ Association professionnelle 250 $A100% 20,83 $

51 51 Cas #2: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Conseiller en sécurité financière incorporé travaillant à lextérieur de la résidence avec 2 adjointes Dépenses automobiles CoûtFréquenceAllocationMensuel Achat des véhicules - Dépréciation $A70% 583,33 $ - Intérêts sur les prêts $A70% 175,00 $ Location des véhicules - $M70% - $ Assurance automobile 825 $A70% 48,13 $ Immatriculation et permis de conduire 273 $A70% 15,93 $ TOTAL Loyer - À la résidence- $ Loyer – Hors résidence1 125,00 $ Frais généraux7 485,25 $ Dépenses automobiles822,38 $ GRAND TOTAL9 432,63 $ COUVERTURE NÉCESSAIRE PAR ASSOCIÉ9 400,00 $

52 52 Cas # 3 > Camionneur travaillant seul sans incorporation > Analyse de besoins > Rapport dimpôts > Budget personnel

53 53 Cas #3: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Camionneur travaillant seul sans incorporation Loyer - à la résidence Superficie totale en pi2AllocationMensuel Espace $ du pi2 -0% - $ Loyer - hors résidence Garage CoûtFréquenceAllocationMensuel Loyer OU Intérêts sur hypothèque $ A10% 100,00 $ Taxes foncières et municipales $ A10% 29,17 $ Taxes d'affaires - $ A100% - $

54 54 Cas #3: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Camionneur travaillant seul sans incorporation Frais généraux CoûtFréquenceAllocationMensuel Salaires (3 employés et moins) - Total $ - Propriétaires/Associés $ - Admissible - $A100% - $ Électricité (Hors-résidence) 225 $ M10% 22,50 $ Téléphone - Résidence/Bureau 25 $M100% 25,00 $ - Cellulaire 100 $M100% 100,00 $ Frais Internet - $M100% - $ Primes d'assurance - Résidence/Bureau 759 $A10% 6,33 $ - Responsabilité professionnelle 756 $A100% 63,00 $ Entretien - $M100% - $ Services comptables 250 $A100% 20,83 $ Coût du permis 375 $A100% 31,25 $ Dépréciation du matériel - $A100% - $ Association professionnelle 250 $A100% 20,83 $

55 55 Cas #3: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Camionneur travaillant seul sans incorporation Dépenses automobiles CoûtFréquenceAllocationMensuel Achat des véhicules - Dépréciation $A100% 1 458,33 $ - Intérêts sur les prêts $A100% 875,00 $ Location des véhicules - $M100% - $ Assurance automobile 825 $A100% 68,75 $ Immatriculation 273 $A100% 22,75 $ TOTAL Loyer - À la résidence- $ Loyer – Hors résidence129,17 $ Frais généraux289,73 $ Dépenses automobiles2 424,83 $ GRAND TOTAL2 843,74 $ COUVERTURE NÉCESSAIRE PAR ASSOCIÉ2 800,00 $

56 56 Cas # 4 > Micro entreprise > 3 associés (1/3, 1/3 et 1/3) > 4 employés > Analyse de besoins > États financiers

57 57 Cas #4: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Micro entreprise avec 3 associés et 4 employés Loyer - à la résidence Superficie totale en pi2AllocationMensuel Espace $ du pi2 -0% - $ Loyer - hors résidence Bureau CoûtFréquenceAllocationMensuel Loyer OU2 500 $ M100% 2 500,00 $ Intérêts sur hypothèque - $ A10% - $ Taxes foncières et municipales - $ A10% - $ Taxes d'affaires - $ A100% - $

58 58 Cas #4: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Micro entreprise avec 3 associés et 4 employés Frais généraux CoûtFréquenceAllocationMensuel Salaires (3 employés et moins) - Total - Propriétaires/Associés - Admissible - $A100% - $ Électricité (Hors-résidence) 375 $ M100% 375,00 $ Téléphone - Résidence/Bureau 225 $M100% 225,00 $ - Cellulaire 300 $M100% 300,00 $ Frais Internet 275 $M100% 275,00 $ Primes d'assurance - Résidence/Bureau 250 $A100% 20,83 $ - Responsabilité professionnelle $A100% 333,33 $ Entretien 250 $M100% 250,00 $ Services comptables $A100% 500,00 $ Coût du permis - $A100% - $ Dépréciation du matériel $A100% 416,67 $ Association professionnelle $A100% 208,33 $

59 59 Cas #4: Analyse des besoins – Frais généraux dentreprise > Micro entreprise avec 3 associés et 4 employés Dépenses automobiles CoûtFréquenceAllocationMensuel Achat des véhicules - Dépréciation - $A100% - $ - Intérêts sur les prêts - $A100% - $ Location des véhicules $M70% 2 100,00 $ Assurance automobile $A70% 142,92 $ Immatriculation 819 $A70% 47,78 $ TOTAL Loyer - À la résidence- $ Loyer – Hors résidence2 500,00 $ Frais généraux2 904,17 $ Dépenses automobiles2 290,69 $ GRAND TOTAL7 694,86 $ COUVERTURE NÉCESSAIRE PAR ASSOCIÉ2 500,00 $

60 60 Questions ?


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