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Les paiements en ligne Comment seffectue le paiement sur internet?

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1 Les paiements en ligne Comment seffectue le paiement sur internet?

2 Introduction Mode dachat de plus en plus utilisé avec la démocratisation dinternet Acte banal pour 45% des français en 2007 Canal de vente de plus en plus intéressant pour les entreprises perçu par les Français comme un moyen de faire face à la baisse du pouvoir dachat 2

3 Plan Solutions proposées par les banques La carte bancaire La carte virtuelle dynamique Innovation monétique de Vasco Les solutions alternatives Portefeuille en ligne (PayPal) Les micro paiements (carte prépayé, internet plus) S-Pass 3

4 Les particularité de la vente sur internet Lentreprise doit inspirer confiance Il faut un dispositif très sécurisé Cela suppose un système dinformation très au point: le Protocol SSL 4

5 La carte bancaire Moyen de paiement le plus utilisé sur internet 85% des internautes français utilisent le paiement en ligne par carte pour leurs achats 51% des paiement par carte seffectuent avec une Vista Source: Vista Europe - IFOP 5

6 La CB : avantages Vendeur sait immédiatement si le paiement a été accepté crédité immédiatement Acheteur Simple dutilisation Sait immédiatement si le paiement a été accepté Réputé inviolable Loi protectrice pour le consommateur 6

7 La CB : inconvénients Vendeurs Montant des paiements plafonnés En cas de fraude, le remboursement de la banque dépend du contrat passé entre les 2 partis Acheteurs Vérifier régulièrement ses comptes (risque de vendeurs malhonnêtes) Ressaisir le numéro de CB à chaque achat Existence dun montant maximum 7

8 Les fraudes sur la CB Français déclarants avoir subi une fraude par carte : Jamais : 73.8% Online 6.9% Offline (en dehors dInternet) 12.6% Ne sais pas 6.7% Niveau important par rapport au volume de transaction 7% de produits high-tech vendus en ligne Sources: LObservatoire de la sécurité des moyens de paiement, JDN 8/10/2004 Chiffres clefs du commerce en ligne 2007, FEVAD 8

9 La carte virtuelle dynamique Le-carte bleue ou CVD Télécharger un logiciel sur le site de la banque Génération dun code à 16 chiffres, dune date de validité et de 3 chiffres Nouveau code à chaque utilisation 9

10 CVD : avantages Vendeur Meilleure sécurité car possibilité didentifier lutilisateur Acheteur Numéro de CB reste secret Accepté sur tous les sites Génération dun code à usage unique 10

11 CVD : inconvénients Vendeur Montant plafonné Acheteur Doit avoir une CB Ne peut pas être utilisé sur les site qui demande une présentation de la CB au moment de la livraison (SNCF, avion, concert, …) Coût dabonnement 11

12 Vasco Mise en place de lecteur de carte pour payer en toute sécurité sur internet Permet dêtre sur de lidentité de lacheteur Pas encore très répandu en France 25 millions dutilisateurs dans le monde Source: 01.net 12

13 Portefeuille en ligne : PayPal Ouverture dun compte en ligne Le crédit est débité sur le compte PayPal Si la somme sur le compte est insuffisante, le crédit est débité sur le compte bancaire Risque de phishing : envois de mail frauduleux 13

14 14

15 PayPal : avantages Vendeur 105 million de comptes dans le monde Ne connais pas les coordonnées donc couvert si impayé Pas obligé davoir un numéro SIRET Acheteur Numéro de CB communiqué quune seule fois Paiement instantané Pas de frais supplémentaire 15

16 PayPal : inconvénients Vendeur Frais de transaction pour faire un virement du compte PayPal vers son compte bancaire Commission sur les transactions Acheteur Nest pas disponible sur tous les sites 16

17 Les micro paiements <1% du e-commerce B to C En forte croissance aux USA (Online Publisher Association, JDN) En général le montant est entre 0,5 et 20 limité à 1,68 en France et 30 en Suisse 17

18 Les micro paiements: les différentes solutions Carte prépayée entre 10 et 50 Marché des 12 / 25 ans non bancarisé Marché des 25 / 45 ans ne souhaitant pas utilisé la CB pour des petits montants Internet plus Règle les achats par le biais des FAI 60 maximum 18

19 Les micro paiements : avantages Vendeur Aucun frai de transaction Acheteur Anonymat Pas besoin de ressaisir les informations bancaires 19

20 Les micro paiements : inconvénients Acheteur Montant limité 20

21 S-Pass : la solution de carrefour Un numéro accordé pour chaque transaction en ligne Avantages le numéro de CB nest pas communiqué Numéro à usage unique Se comporte comme une CB normale, pas besoin dun nouveau logiciel pour les commerçants 21

22 Conclusion Les moyens de paiement virtuels passent par les banques comme dans le monde physique Apparition de nouveaux acteurs qui concurrencent les banques avec des moyens alternatifs Les banques ne devraient elles pas proposer plus de services pour les ventes sur internet ou mieux communiquer sur ce quelles proposent déjà ? 22


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