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Alternative à la garantie de revenu viager Solutions de revenu de retraite.

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1 Alternative à la garantie de revenu viager Solutions de revenu de retraite

2 Cette présentation contient plusieurs illustrations utilisant des hypothèses sur les taux de rendement. Aucune hypothèse utilisée pour le taux de rendement ne peut prédire comment se comportera réellement la valeur marchande du client. Sous réserve de garanties applicables au décès ou à léchéance, toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du propriétaire du contrat, et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Lobjectif des scénarios est dillustrer et de comparer les différentes stratégies pour générer un revenu de retraite.

3 Revenu de retraite Risques principaux – Longévité – Inflation – Risque du marché Les clients recherchent : – Revenu à vie – Croissance possible du revenu – Garanties

4 Options pour satisfaire le client Approche « tout-en-un » Garantie de revenu viager (GRV) Combinaison personnalisée Rente viagère + fonds distincts Mêmes règles pour tous Adaptation de la combinaison aux besoin de chacun Vos clients ont un choix!

5 Option GRV Les caractéristiques dune rente viagère et des fonds distincts regroupées dans un produit Revenu à vie Potentiel de croissance avec réinitialisation aux 3 ans seulement. – La valeur marchande du contrat avec GRV doit être supérieure à la base de la prestation garantie de retrait (GR). – Cela se produira-t-il à chaque occasion?

6 Option GRV Habituellement, le montant annuel du revenu viager (MRV) est maintenant 4 % de la base de prestation GR pour un individu si les retraits débutent à 65 ans. Les compagnies offrent le MRV avant lâge 65 mais le montant garanti sera plus bas (par exemple, 3,5 % de la base de prestation GR). La croissance du MRV peut être réalisée à chaque 3 ans grâce à la réinitialisation. Les réinitialisations sont appliquées seulement lorsque la valeur marchande est supérieure à la base de prestation GR.

7 Option GRV Pour que la valeur marchande demeure égale à la base de prestation GR, le rendement net doit être égal au taux du retrait – 4 % dans ce cas-ci. Si le RFG (incluant les frais de loption GRV) est de 3,0 % à 3,5 %, cela veut dire quun rendement brut annuel de 7,0 % à 7,5 % est nécessaire pour maintenir la valeur marchande au même niveau que la base de prestation GR. Ce rendement nest pas suffisant pour avoir une croissance du revenu puisque la valeur marchande nest pas supérieure à la base de prestation GR.

8 Créez votre « combo » Utilisez une rente viagère pour fournir le revenu garanti à vie voulu. Possible dajouter une période de garantie pour des fins de planification successorale. Solde du portefeuille investi dans des fonds distincts qui correspondent au profil dinvestisseur du client.

9 Créez votre « combo » Portefeuille Rente viagère Revenu garantie à vie Fonds distincts Flexibilité maximum pour: augmenter le revenu mensuel; faire le retrait dune somme forfaitaire; accumuler pour la succession.

10 Scénario A Homme qui a 65 ans au 1 er déc Prime de $ investie le 31 déc Rendement annuel net du fonds distincts (dans loption GRV et « combo ») : 4,00 % Valeur du MRV : 4,00 % de la base de prestation GR = $ (1 333,33 $ mensuel)

11 GRV Dans ce scénario : Revenu mensuel à vie : 1 333,33 $. Aucune augmentation de revenu car la valeur marchande nexcède pas la base de prestation GR.

12 Créez votre « combo » *Taux dintérêt sur rente viagère : 3,00 %. Prime requise pour générer un revenu mensuel de 1 333,33 $ pour un homme de 65 ans. Rente viagère période de garantie Primes Rente viagère* Fonds distincts Aucune période de garantie ,15$ ,85 $ Période de garantie de 10 ans ,54 $ ,46 $ Période de garantie de 20 ans ,20 $ ,80$ Période de garantie de 25 ans ,59 $94 429,41 $

13 Créez votre « combo » Portefeuille $ Rente viagère avec période de garantie 20 ans ,20 $ Revenu garanti à vie 1 333,33 par mois Fonds distincts ,80 $ Flexibilité maximum pour: augmenter le revenu mensuel; faire le retrait dune somme forfaitaire; accumuler pour la succession.

14 Créez votre « combo » Dans ce scénario : Le revenu total du client peut augmenter de 2,5 % par année jusquà lâge 97. Si le client augmente son revenu total de 2,0 % par année, il resterait approximativement $ dans le portefeuille de fonds distincts à lâge 100 ans.

15 Âge au 1 er janv. Revenu mensuel total GRV Combo Augmentation 2,0 %Augmentation 2,5 % ,33 $ ,33 $1 414,94 $1 435,85 $ ,33 $1 501,55 $1 546,25 $ ,33 $1 593,45 $1 665,15 $ ,33 $1 690,98 $1 793,18 $ ,33 $1 794,49 $1 931,06 $ ,33 $1 904,32 $2 079,54 $ ,33 $2 020,88 $2 239,44 $ ,33 $2 144,58 $2 411,63 $ Scénario : comparaison du revenu Rendement annuel net des fonds distincts : 4,00 %

16 Quarrive-t-il dans le même scénario si le rendement annuel net est 6,00 %?

17 Scénario : comparaison du revenu Rendement annuel net des fonds distincts : 6,00 % Âge au 1 er janv. Revenu mensuel total GRV Combo* Augmentation 2,5 %Augmentation 3,0 % ,33 $ ,07 $1 435,85 $1 456,97 $ ,42 $1 546,25 $1 592,07 $ ,53 $1 665,15 $1 739,69 $ ,76 $1 793,18 $1 901,01 $ ,49 $1 931,06 $2 077,28 $ ,15 $2 079,54 $2 269,91 $ ,18 $2 239,44 $2 480,39 $ ,03 $2 411,63 $2 710,39 $ *Avec une augmentation de 2,5% du revenu, la valeur du portefeuille de fonds distincts à 100 ans est environ $. Avec une augmentation de 3 %, la valeur du portefeuille de fonds distincts à 100 ans est denviron $.

18 Quarrive-t-il dans le même scénario si le rendement annuel net est 3,00 %?

19 Scénario : comparaison du revenu Rendement annuel net des fonds distincts : 3,00 % Âge au 1 er janv. Revenu mensuel total GRV Combo* Augmentation 2,0 % ,33 $ ,33 $1 414,94 $ ,33 $1 501,55 $ ,33 $1 593,45 $ ,33 $1 690,98 $ ,33 $1 794,49 $ ,33 $1 904,32 $ ,33 $2 020,88 $ ,33 $2 144,58 $ *La valeur du portefeuille de fonds distincts à 99 ans est environ $.

20 Assumons que le rendement annuel net pour les 3 premières années est 6,00 %. Pour les années suivantes, le rendement annuel net est 3,00 %.

21 GRV Valeur marchande après 3 ans plus élevés que base de prestation GR. Après 3 ans, le revenu mensuel total garanti à vie augmente à 1 419,07 $ (6,43 % plus élevé que le montant initial).

22 Créez votre « combo » Le client peut augmenter son revenu total de 2,5 % chaque année pour les premiers 3 ans, jusquau montant mensuel de 1 435,85 $. Retrait dune somme forfaitaire de ,90$ pour lachat dune rente viagère.* Les versements des deux rentes viagères donneront un montant mensuel de 1 435,85 $ garanti à vie. Même avec un rendement plus bas par la suite (3 % annuellement), le client pourra augmenter son revenu total de 2 % par année jusquà 94 ans. *Taux dintérêt de la rente viagère : 3,00 %. Une période de garantie de 17 ans a été ajouté ce qui coïncide avec la fin de la période de garantie de la première rente viagère.

23 Scénario : comparaison du revenu Rendement annuel net des fonds distincts : 6,00 % premier 3 ans; 3,00 % par la suite Âge au 1 er janv. Revenu mensuel total GRV Combo Augmentation 2,5 % premiers 3 ans; augmentation 2 % par la suite ,33 $ ,07 $1 435,85 $ ,07 $1 523,74 $ ,07 $1 617,00 $ ,07 $1 715,97 $ ,07 $1 821,01 $ ,07 $1 932,47 $ ,07 $2 050,75 $ ,07 $2 176,27$

24 GRV« Combo » Revenu garanti à vieOui Croissance du revenu Seulement si la valeur marchande est supérieure à la base de prestation GR. Réinitialisation aux 3 ans. Au choix du client autant pour la fréquence que le montant de laugmentation, jusquà ce quil ny ait plus dargent dans les fonds. Impact des retraits excédentaires sur le revenu garanti OuiNon Répartition dactifs des fonds distincts Limites au % en actions dans plusieurs cas. Aucune restriction Revenu de retraite

25 Quen est-il de la pré-retraite?

26 GRV La plupart des contrats offrent un boni (3,5 % à 5 % de la base de prestation GR) pour les années où il ny a aucun retrait. Le boni est ajouté à la base de prestation GR, pas à la valeur marchande. Un retrait effectué avant le début du versement du MRV diminuera la base de prestation GR, diminuant ainsi le MRV futur. Pour profiter de laugmentation de la base de prestation GR, le client doit demeurer dans le contrat GRV durant la phase de versement du MRV. Si le client annule le contrat GRV, on lui remettra le montant de la valeur marchande, pas la base de prestation GR. Les réinitialisations ont lieu aux 3 ans si la valeur marchande est supérieure à la base de prestation GR.

27 Certains clients préfèrent les garanties. Certains clients préfèrent la flexibilité. Quest-ce que votre client préfère?

28 Avantages de créer votre « combo » pour vos revenus de retraite Flexibilité sans affecter le montant de revenu garanti à vie. – Augmentez vos revenus comme vous le désirez; – Possibilité de retrait de sommes forfaitaires au besoin; – Accumulez pour vos bénéficiaires. Flexibilité maximum au niveau de la répartition dactifs.

29 Questions

30 Carl Victor Gestionnaire des ventes, Services financiers Assomption Vie C.P. 160 / 770, rue Main Moncton NB E1C 8L1 (506) poste 395


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