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Préalable Les apports Les prêts Les autres prêts Les types de garanties Les coups de pouce Conclusion.

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3 Préalable Les apports Les prêts Les autres prêts Les types de garanties Les coups de pouce Conclusion

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5 Denis MORIN Crédit Agricole Ile-de-France Sophie BILINGI Essonne Initiative Valérie LE MARCHADOUR Banque Populaire Rives De Paris Anne-Laure GOISET OSEO

6 Les Préalables Motivation personnelle Accompagnement Préparation du projet Évaluer vos besoins/charges Quest-ce quun projet ? (adéquation homme/projet)

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8 Est-ce que je mesure les contraintes que je vais subir et leur faire subir? Est ce en réponse à une urgence personnelle, ou à une attraction sur une domaine dactivité donné ? Est ce bien une réponse à un souhait daccomplissement personnel ? Mon environnement : ma famille, mon épouse mes enfants comment leur fais-je partager mon ambition et la partagent-ils ?

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10 A quels spécialistes puis je faire appel pour leur exposer et bonifier mon projet ? Qui sont ils ? Syndicat professionnel, Chambre de Commerce, Réseaux spécialisés, Comptable, Banquier, Avocat, Conseiller fiscal, Conseiller patrimonial, Clubs de créateurs. …… A quoi vont-ils me servir ? Maccompagner sur le montage, apporter une aide à la création, partager lexpérience au travers de clubs de créateurs. Élaborer une étude juridique => maider à choisir ma structure juridique,préparer le dossier de constitution de lentreprise, choisir le régime social et fiscal Construire le plan de financement + compte prévisionnel dexploitation + prévisionnel de trésorerie Étudier le marché

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12 Ai-je mesuré les contraintes et compétences techniques,horaires, réglementaires, humaines, relationnelles, patrimoniales et financières. Mon idée = est–elle définie très clairement, quelle est la capacité de mes futurs clients à l'accepter ? Quel est le marché que je vise ? = > étude de marché = identification de la cible et de ses validité et pérennité ( cela répond til à des effets de mode, ou bien est- ce un besoin durable ) Suis-je positionné sur un créneau porteur et durable ( recherche dinformations sur les produits, le marché)

13 Comment maccommoder ou dépasser ces contraintes ? Est ce que je dispose de ces compétences, sinon comment puis-je les acquérir ? Où vais-je mimplanter ? La taille de mon projet est–elle adaptée au marché que jattaque ?

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15 Mon train de vie actuel = en prendre la mesure, comment y subvenir ? Le Plan de financement = recenser les besoins dinvestissement et les besoins de trésorerie liés au démarrage ou au type dactivité = pas de concessions = un œil réaliste. De quoi aurais-je besoin pour exercer mon métier dès le 1er jour : Du matériel, des fournitures, des locaux, certes mais aussi souvent dun certain délai de temps pour encaisser … Comment ces besoins seront-ils couverts …???

16 Le plan de financement: 1.Le détail des besoins durables 2.Quelles sont les ressources financières que je peux mobiliser pour démarrer mon activité ? = BUDGET DES INVESTISSEMENTS ET DES APPORTS FINANCIERS A LENTREPRISE

17 Le plan de financement: Investissement immatériel Investissement Matériel Trésorerie de départ Stock de démarrage Fonds propres: - apports personnels - prêt dhonneur Emprunt bancaire Prêt à la Création dEntreprise BesoinsRessources

18 LES APPORTS Apport personnel Apport minimum ?

19 LES APPORTS Apport insuffisant existe-t-il des solutions ?

20 LE PRÊT DHONNEUR = PRÊT PERSONNEL SANS INTERET NI DEMANDE GARANTIE Obligatoirement complémentaire dun prêt bancaire

21 LE PRÊT DHONNEUR A QUI SADRESSER ? Les Plateformes France Initiative ESSONNE INITIATIVE – EVRY SUD ESSONNE GATINAIS Français INITIATIVE – ETAMPES SCIENTIPOLE INITIATIVE – Saint AUBIN Plateforme dédiée aux projets innovants à caractère technologique Le réseau entreprendre RESEAU ENTREPRENDRE SUD ILE DE France – AVON

22 Les Prêts les ressources de court terme Les crédits de trésorerie les ressources de moyen et long terme Les prêts

23 Les Crédits De Trésorerie La facilité de caisse Lescompte Laffacturage Le crédit relais TVA Il faut lanticiper, pour le financer

24 Les Prêts Le Prêt bancaire Le Prêt à la Création dEntreprise (PCE) Le crédit-bail ATTENTION : Obligation de coupler un PCE avec un prêt bancaire

25 Prêt a la création dentreprise OSEO Bénéficiaires : Entreprises de moins de 3 ans, nayant pas encore bénéficié de financement bancaire Montant : De 2000 à 7000 euros Objet: Tous usages Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 35% + Régions 35%) Durée et amortissement : Sur 5 ans, dont 6 mois de franchise Concours d accompagnement : Financements bancaires associés dau moins 2 fois le montant du PCE

26 Le micro crédit solidaire ADIE Le Contrat de développement création dOSEO Le Contrat de développement transmission OSEO Les autres prêts

27 Contrat de Développement Création Bénéficiaires : Entreprises de moins de 3 ans ayant déjà une activité significative Montant : De à dans la limite des fonds propres de lentreprise, et du tiers des ressources du projet Objet: Tous usages Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 40% + Région de 40%) Durée : 6 ans, avec un an de différé Concours d accompagnement : Prêt bancaire dun montant au moins équivalent et dune durée de 4 ans minimum

28 Contrat de Développement Transmission Bénéficiaires : Holding en constitution ou société existante Montant : De à Ne doit pas excéder 40% des dettes totales Objet: Rachat dentreprises Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 35% + Région de 35%) Durée et amortissement : Entre 5 ans et 7 ans avec un différé en capital compris entre 12 et 24 mois Concours d accompagnement : Prêts bancaires représentant au moins 60% du total des prêts * ( * y compris contrat de développement )

29 Fonds de garantie OSEO Création Développement Transmission Innovation International Court terme Fonds conjoncturels : Renforcement de Trésorerie des PME (RTP) Lignes de Crédits Confirmées (LCC)

30 Les Types de garanties Lassurance décès, invalidité Les garanties réelles Les garanties personnelles Les sociétés de cautionnement mutuel France Active Garantie Fonds de garantie à linitiative des femmes (FGIF)

31 Exemple : reprise dun salon de coiffure Besoins Ressources Travaux et mobilier Prêt bancaire Frais détablissement Total = Fonds de commerce Trésorerie de départ Total = Apport personnel Prêt dhonneur PCE Garanties - SIAGI - SOCOM - OSEO - France Active - FGIF

32 Les Coups De Pouce Les exonérations (sociales et fiscales) Les avances remboursables Les aides et subventions

33 Nacre cest : Un accompagnement dans le montage de votre projetUn accompagnement dans le montage de votre projet Un prêt à taux zéro dun montant maximum de Un prêt à taux zéro dun montant maximum de EN COMPLEMENT DUN PRÊT BANCAIRE ou dun prêt solidaire de lADIE Un suivi post création pendant 36 mois Un suivi post création pendant 36 mois + Cofinancement dune prestation par un expert + Cofinancement dune prestation par un expert Avance remboursable NACRE Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise dEntreprise

34 En Sollicitant un organisme conventionné en fonction de ses besoins, entrée dans le parcours : Phase 1 : « aide au montage du projet» Phase 2 : « structuration financière » Phase 3 : « aide au développement » En sengageant à participer aux actions daccompagnement proposés La signature dun contrat daccompagnement Avance remboursable NACRE Comment en bénéficier?

35 En Bref … La banque sera dautant plus prête à vous suivre : - Que vous aurez préparé votre projet… - Et que le dialogue sera transparent et nourri… Il est important de savoir détecter ses points forts et ses points faibles et de se faire accompagner en conséquence : - En prenant lavis de professionnels de laccompagnement à la création en amont… - Et en étant suivi et conseillé dans votre activité par la suite…

36 En sollicitant les autres partenaires de la création dentreprise et les dispositifs daides auxquels vous avez droit… Car tous les chiffres le prouvent cela augmente vos chances de succès ! En Bref …

37 CREDIT AGRICOLE IDF 12, Carrefour Religieuses Etampes BANQUE POPULAIRE Immeuble SIRIUS avenue de France Paris Cedex ESSONNE INITIATIVE 2 Cours Monseigneur Roméro – BP EVRY Cedex OSEO Ile-de-France Direction régionale Ile-de-France Est Maille Nord 3 12, boulevard Mont d'Est Noisy-le-Grand Cedex


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