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Gestion des risques liés au financement de la petite agriculture en Afrique Une communication à lintention des acteurs du financement agricole en Afrique.

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1 Gestion des risques liés au financement de la petite agriculture en Afrique Une communication à lintention des acteurs du financement agricole en Afrique Francophone Yaoundé - Cameroun 25 Novembre 2009 Dr. Jonathan N Agwe The World Bank

2 2 Objectif Partager avec nos experts et les parties prenantes dAfrique francophone des approches complémentaires de gestion des risques liés au financement de la petite agriculture. Ces approches tirées de divers exposés sur les bonnes perspectives de gestion bancaire et financière ont été réunies par le service de financement rural du Département de lAgriculture et du Développement Rural de la Banque Mondiale

3 3 Plan de la communication 1.Tour dhorizon de lapproche intégrée du développement agricole; 2.Identification de certains facteurs essentiels du développement agricole; 3.Préambule au financement de la petite agriculture; 4.Revisiter les risques inhérents et connexes à lagriculture; 5.Bref examen des risques bancaires qui pourraient aussi sappliquer au financement de la petite agriculture; et 6.Examen détaillé de certaines des principales approches de gestion des risques liés au financement de lagriculture.

4 4 Développement agricole intégré Une pleine coopération est requise de tous les acteurs pour un développement agricole véritable et intégré Banques Assureur Agriculteur État Lindustrie agricole mondiale 55 % délevage 55 % délevage 45 % de cultures 45 % de cultures

5 5 Facteurs essentiels au développement agricole Catalyseur de développementCatalyseur de développement ProductivitéProductivité RentabilitéRentabilité Assurance Développement des ressources humainesDéveloppement des ressources humaines CompétencesCompétences Services consultatifsServices consultatifs Accès aux marchésAccès aux marchés Savoir Accès auxAccès aux capitauxcapitaux technologiestechnologies terresterres Ressources

6 6 Préambule au financement de la petite agriculture en Afrique Le financement est un facteur essentiel du développement agricole. Le financement est un facteur essentiel du développement agricole. Laccès aux financements est limité en raison des risques élevés liés à lagriculture. Laccès aux financements est limité en raison des risques élevés liés à lagriculture. Le financement de lagriculture est viable/rentable et durable* Le financement de lagriculture est viable/rentable et durable* La fourniture de services financiers nest pas nécessairement la responsabilité des institutions financières uniquement** La fourniture de services financiers nest pas nécessairement la responsabilité des institutions financières uniquement** Il existe de bonnes pratiques et outils*** Il existe de bonnes pratiques et outils*** Une approche intégrée de gestion des risques est-elle un pré- requis nécessaire et suffisant?**** Une approche intégrée de gestion des risques est-elle un pré- requis nécessaire et suffisant?****

7 Les risques agricoles sont propres à chaque pays Sol Météo Infrastructureagricole À risques locaux, des solutions locales de gestion des risques

8 Risques inhérents et connexes à lagriculture Risques inhérents au financement de lagriculture Risques liés à la production Risques liés à la production Risques liés à la qualité/valeurRisques liés à la qualité/valeur Risques de créditRisques de crédit Risques de défaut de paiementRisques de défaut de paiement Risques liés au contrats de venteRisques liés au contrats de vente Risques de volatilité des prixRisques de volatilité des prix Risques monétairesRisques monétaires Risques de détournementRisques de détournement Risques liés aux acheteursRisques liés aux acheteurs Risques de changeRisques de change Risques connexes Risques de non conformitéRisques de non conformité Risques standardsRisques standards Risques liés à lintégritéRisques liés à lintégrité du client Risque clientsRisque clients Risques transactionnelsRisques transactionnels Risques-pays/politiquesRisques-pays/politiques Risques de transit/Risques de transit/transport Risques de magasin/Risques de magasin/stockage

9 9 Lon peut aussi relever des risques liés au marché bancaire/financ ier dans le financement de lagriculture Politiques publiques Politiques publiques 1 Risques de gouvernance Risques de gouvernance 2 Risques de portefeuille Risques de portefeuille 4 Risque individuel client Risque individuel client 3 Inadéquation entre actifs et passifs Inadéquation entre actifs et passifs 5 Ratio dendettement trop élevé 6 Coûts de transaction élevés Coûts de transaction élevés 7 Risques liés à la direction et au personnel 8

10 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture: #1. Changer le paradigme du crédit agricole/rural 10 La microfinance - une innovation éprouvée et remarquable 17 ème sur les 30 innovations les plus significatives des trois dernières décennies : PBS (http://www.pbs.org/nbr/site/features/special/subdir/top-30-innovations_slide-show/(http://www.pbs.org/nbr/site/features/special/subdir/top-30-innovations_slide-show/) Quest-ce qui explique les performances élevées de la microfinance? 1. Innovation 2. Stratégies flexibles de gestion de la clientèle 3.Une plus grande rigueur financière 4.Moins de comportements opportunistes 5.Moins de demandes de garanties 6.Plus de concurrence 7.Modification de la structure du marché La microfinance peut contribuer à obtenir simultanément les résultats suivants: 1.Efficacité Réduction des coûts de transaction sur les marchés financiers et non- financiers Meilleur accès des pauvres aux marchés, et intégration des marchés 2.Équité Réduction des coûts du crédit; accès des exclus 3.Stabilité Aptitude à diversifier entre les crises idiosyncratiques des crises systémiques 4.Viabilité Des services aujourdhui et demain

11 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #2. Réduire les coûts de transaction 11 Dans la microfinance, les coûts de transaction de lemprunteur et les taux dintérêt ne sont pas interdépendants 1 Dans la microfinance, les coûts de transaction de lemprunteur et les taux dintérêt ne sont pas interdépendants 1 Coûts de transaction pour la mobilisation des fonds 2 Coûts de transaction pour la mobilisation des fonds 2 Coûts de transaction des déposants 3 Coûts de transaction des déposants 3 Coûts de transaction pour loctroi des prêts 4 Coûts de transaction pour loctroi des prêts 4 Coûts de transaction des emprunteurs 5 Coûts de transaction des emprunteurs 5 Quelque Leçons : Quelque Leçons : En termes relatifs, plus faible est le coût de transaction, moins les taux dintérêt comptent; Des coûts de transaction élevés constituent la plus grande entrave à lémergence des transaction financières; Lefficacité (réduction des coûts) est importante pour léquité; Promouvoir le recours aux banques mandataires (agence sbancaires villageoises) pour réduire les coûts de transaction.

12 12 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #3. Flexibilité et diversification du portefeuille de prêts Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #3. Flexibilité et diversification du portefeuille de prêts Concevoir et offrir différents instruments ou produits de prêts flexibles, par exemple: Des prêts saisonniers: dun an seulement Des prêts à court-terme: de plus dun an à deux ans Des prêts à moyen terme: de plus de deux ans jusquà dix ans. Des prêts à long-terme: de plus de dix ans à quinze ans. Des emprunts à long terme pour la création dactifs (tracteurs/mise en valeur des terres/petite irrigation)Suggestion: Appliquer le principe de taux dintérêts préférentiels en fonction du montant des prêts et de leurs conditions pour privilégier des petits exploitants agricoles dont les prêts représentent 90 % de la totalité des créances agricoles dans la plupart des pays en développement.

13 13 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #4. Assurance traditionnelle? Produits dassurance: deux types de couvertures Produits dassurance: deux types de couvertures 1.Couvertures traditionnelles à caractère indemnitaire 2.Assurance paramétrique? Les agriculteurs ont besoin dassurance pour? Les agriculteurs ont besoin dassurance pour? Les banques et autres institutions de microfinance ont besoin dassurance pour? Les banques et autres institutions de microfinance ont besoin dassurance pour? Les pouvoirs publics doivent? Les pouvoirs publics doivent? Lassurance traditionnelle a des limites Lassurance traditionnelle a des limites

14 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #5. Micro- assurance agricole, la solution davenir? 14 1 Micro-assurance définie comme: 1 Micro-assurance définie comme: 1.la couverture des couches à faible revenu; 2.fréquemment associée à un prêt accordé par une institution de microfinance. 3.mieux appréciée quand elle est associée au crédit et nest pas vendue séparément. La micro-assurance ne doit pas du tout saccompagner doptions 2 La micro-assurance ne doit pas du tout saccompagner doptions 2 La micro-assurance doit respecter des principes similaires 3 La micro-assurance doit respecter des principes similaires 3 La micro-assurance agricole 4 La micro-assurance agricole 4

15 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #6. Financement de la chaîne de valeur/dapprov isionnement agricole 15 Le financement de la chaîne de valeur/dapprovisionnement agricole peut être attrayant pour les banques et dautres institutions financières, et peut représenter un créneau avec 1 : Le financement de la chaîne de valeur/dapprovisionnement agricole peut être attrayant pour les banques et dautres institutions financières, et peut représenter un créneau avec 1 : Les banques et dautres institutions financières sont bien placées pour financer la chaîne dapprovisionnement et peuvent renforcer leur influence en saisissant loccasion et en sinvitant dans lagroindustrie pour 2 Les banques et dautres institutions financières sont bien placées pour financer la chaîne dapprovisionnement et peuvent renforcer leur influence en saisissant loccasion et en sinvitant dans lagroindustrie pour 2 Les services financiers offerts par les banques/institutions financières (services financiers liés à la chaîne de valeur/dapprovisionnement) peuvent inclure 3 : Les services financiers offerts par les banques/institutions financières (services financiers liés à la chaîne de valeur/dapprovisionnement) peuvent inclure 3 : Les acteurs de la chaîne de valeur/dapprovisionnement peuvent inclure 4 Les acteurs de la chaîne de valeur/dapprovisionnement peuvent inclure 4 Le financement de la chaîne de valeur/dapprovisionnement offre des solutions à lasymétrie de linformation, aux contraintes de coûts et de risques, car 5 Le financement de la chaîne de valeur/dapprovisionnement offre des solutions à lasymétrie de linformation, aux contraintes de coûts et de risques, car 5

16 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #7. Mesures datténuation des risques non financiers en plus du recours au nantissement et à la substitution de garantie 16 Nantissement et substitution de garantie 1 Nantissement et substitution de garantie 1 Renforcement des capacités 2 Renforcement des capacités 2 Mettre laccent sur des agriculteurs commerciaux 3 Mettre laccent sur des agriculteurs commerciaux 3 Plateformes de TIC associant les marchés, la finance et linformation 4 Plateformes de TIC associant les marchés, la finance et linformation 4

17 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #8. Solutions fondées sur le marché pour la gestion de la volatilité des prix des produits de base 17 1 Quest-ce qui est à lorigine des risques de prix? 2 1 Quest-ce qui est à lorigine des risques de prix? 2 1. La fixation des prix 2. Le volume 3. Le temps Outils de gestion des risques de prix (couverture - hedging) – deux produits principaux 3 : Outils de gestion des risques de prix (couverture - hedging) – deux produits principaux 3 : 1.Contrats à terme 2.Contrat doption Utiliser des instruments financiers modernes – une nécessité pour gérer la volatilité des prix 4 : Utiliser des instruments financiers modernes – une nécessité pour gérer la volatilité des prix 4 : 1.Les stocks de produits de base sont un nantissement sûr 2.Nantissement des cultures 3.Récépissés dentrepôt 4.Agrégations 5.Gestion de la volatilité des prix entre le moment de lachat et de la vente Quand les gouvernements peuvent-ils intervenir? 4 Quand les gouvernements peuvent-ils intervenir? 4 1.quen finançant le changement à long terme de la structure de production de léconomie.

18 Approches de gestion des risques dans le financement de lagriculture : #9. Crédit-bail (Leasing) 18 Crédit-bail 1 Crédit-bail 1 Location-financement/ Location-vente (lalternative au crédit) 2 Location-financement/ Location-vente (lalternative au crédit) 2 Avantages: Du point de vue du client 3 Avantages: Du point de vue du client 3 Avantages: Du point de vue de la société de crédit-bail 4 Avantages: Du point de vue de la société de crédit-bail 4 Avantages pour le financement rural/agricole 5 Avantages pour le financement rural/agricole 5 Avantages pour léconomie toute entière 6 Avantages pour léconomie toute entière 6 Cinq leçons spécifiques au crédit-bail rural 7 Cinq leçons spécifiques au crédit-bail rural 7 Rappel de laide apportée par le groupe de la Banque mondiale au développement du crédit-bail 8 Rappel de laide apportée par le groupe de la Banque mondiale au développement du crédit-bail 8 Autres exemples de crédit-bail Autres exemples de crédit-bail Arménie, crédit-bail ACBA (2003) offert par la banque ACBA, crédit-bail du Crédit Agricole et de lIFC. Solution AGILOR du Crédit Agricole pour le financement du matériel agricole

19 Mercie pour votre attention 19 Des Questions? Des Questions?


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