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Nom, TITRES PROFESSIONNELS Titre, Société Lassurance crédit de la Banque Manuvie.

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1 Nom, TITRES PROFESSIONNELS Titre, Société Lassurance crédit de la Banque Manuvie

2 Ordre du jour Pourquoi souscrire une protection hypothécaire? Assurance crédit ou assurance personnelle? Assurance crédit Manuvie Un Processus de souscription Administration Questions

3 Pourquoi souscrire une protection hypothécaire? Sans revenus, votre client pourrait-il conserver sa maison? Le compte Manuvie Un est une pierre angulaire de toute planification financière. De nombreux clients ne sont pas assez assurés, leur protection est donc déficiente. En abordant le sujet de lassurance crédit avec les clients et les conseillers, vous les encouragez à se préoccuper de leurs besoins. Lassurance crédit est une façon simple et efficace de protéger vos clients et de veiller à ce que leur compte continue de travailler même lorsquils ne peuvent le faire.

4 Assurance crédit ou assurance personnelle? Certains conseillers croient que lassurance « personnelle » est toujours le meilleur choix, mais ce nest pas toujours vrai. Avantages de lassurance personnelle : Le client peut choisir son bénéficiaire. La tarification se faisant sur une base individuelle, la prime est établie en fonction du proposant et sera donc plus abordable sil est en bonne santé. La couverture est transférable. La couverture peut être uniforme ou décroissante.

5 Assurance crédit ou assurance personnelle? Avantages de lassurance crédit Elle procure une couverture conçue spécialement pour couvrir la dette hypothécaire. Le processus de souscription est plus simple – il suffit en général de répondre à trois questions dordre médical. Une tarification approfondie nest pas toujours nécessaire. 1 Les taux de cette assurance étant pondérés, les primes sont pour certains clients plus abordables que celles de lassurance personnelle. Lassurance peut être souscrite dans le cadre de la demande de prêt hypothécaire. Des garanties complémentaires qui ne sont généralement pas offertes, comme la protection en cas de perte demploi, peuvent être ajoutées à lassurance. Elle permet de mettre en place à peu de frais un programme dassurance complet – mieux vaut avoir un peu dassurance que pas dassurance du tout! 1 Si la limite de crédit est supérieure à $, le processus de tarification sera plus élaboré.

6 Avantages que lassurance crédit Manuvie Un est seule à offrir Elle couvre toutes les dettes dans le compte Manuvie Un, jusquà concurrence de la limite de crédit accordée. Les clients ne paient que pour la couverture dont ils ont besoin. La protection ne prend pas fin lorsque le compte Manuvie Un affiche un solde créditeur. Elle offre la possibilité dajouter une couverture en cas de perte demploi et dinvalidité. Le client a 30 jours pour annuler lassurance et se faire rembourser.

7 Que couvre au juste lassurance crédit Manuvie Un? Elle réduit ou rembourse la dette du compte Manuvie Un au décès de lassuré. Elle paie les frais dintérêts du compte Manuvie Un si lassuré devient invalide ou perd son emploi sans quil en soit responsable. Offert à tous les titulaires de comptes Manuvie Un nouveaux et existants

8 Assurance vie Sont admissibles à la couverture les titulaires de compte âgés de 18 à 64 ans. Une fois la proposition dassurance approuvée, la couverture demeure en vigueur jusquà ce que lassuré atteigne lâge de 70 ans. La couverture peut-être individuelle ou conjointe. La prestation correspond à la moins élevée des sommes suivantes : le solde moyen du compte au cours des 12 derniers mois; ou le solde impayé au décès. La garantie minimale à létablissement est de $ et la garantie maximale, de $. Nota : Ce produit est également offert pour le compte Sélect Banque Manuvie, mais il ne sapplique pas aux prêts hypothécaires à taux privilégié.

9 Garantie dassurance invalidité et perte demploi Sont admissibles à la couverture les titulaires de compte âgés de 18 à 64 ans. Une fois la proposition dassurance approuvée, la couverture demeure en vigueur jusquà ce que lassuré atteigne lâge de 65 ans. La couverture peut être individuelle ou conjointe. La prestation correspond au montant des intérêts mensuels imputés, sous réserve dun maximum de $ par mois. 24 mois en cas dinvalidité 6 mois en cas de perte demploi Période dattente Nota : La garantie dassurance invalidité et perte demploi doit être souscrite en même temps que lassurance vie.

10 Primes de lassurance vie Les primes mensuelles sont établies en fonction : de lâge atteint du client le taux tient compte de la tranche dâge du client du solde impayé à la fin du mois Les primes conjointes correspondent à 1,4 fois le taux affiché. Taux mensuels par tranche de $ de solde impayé Âge atteintTaux pondéré , , , , , , , , , ,60

11 Primes de la garantie invalidité et perte demploi Les primes mensuelles sont établies en fonction : de lâge atteint du client le taux tient compte de la tranche dâge du client du solde impayé à la fin du mois Les primes conjointes correspondent à 1,9 fois le taux affiché. Taux mensuels par tranche de $ de solde impayé Âge atteintTaux pondéré , , , , , , , , ,62

12 Comparaison avec des produits concurrents Couverture dassurance vie conjointe de $ ÂgeRBCBanque Scotia Banque TD BMOBanque Nationale Banque Manuvie 33 22,00 $20,80 $21,00 $22,00 $23,40 $15,40 $ 43 49,00 $46,40 $45,00 $48,00 $52,20 $37,80 $ 53 88,00 $ 81,00 $90,00 $99,00 $68,60 $ Taux en vigueur en août 2013

13 Comparaison avec lassurance vie temporaire Couverture dassurance vie conjointe de $ ÂgeNon-fumeur Taux pondérés Fumeur T-10T-20 Banque Manuvie T-10T ,20 $ 189,24 $ 134,40 $ 228,72 $ 270,60 $ ,24 $ 232,68 $ 184,80 $ 286,68 $ 441,00 $ ,04 $ 429,48 $ 453,60 $ 599,16 $ 1 044,12 $ ,04 $ 1 140,36 $823,20 $ 1 467,00 $ 2 397,96 $ Taux en vigueur en août 2013

14 Renseignements importants destinés aux conseillers Le conseiller en services bancaires a lobligation dinformer le client que la Banque Manuvie offre de lassurance crédit. Le conseiller en services bancaires accomplit tout le travail et vous êtes rémunéré. Cest une façon dencourager les clients à évaluer lensemble de leurs besoins financiers. Cette assurance peut être résiliée en tout temps.

15 Processus de souscription Proposition remplie par le conseiller en services bancaires Renonciation à lassurance Trois questions dordre médical Dautres preuves dassurabilité sont requises si : le client a répondu « oui » à lune des questions; la limite de crédit est supérieure à $.

16 Processus de souscription Envoi de la proposition La proposition dûment remplie est envoyée par télécopieur aux Marchés des groupes à affinités, puis loriginal leur est envoyé par la poste. Le processus de tarification débutera aussitôt que la proposition aura été soumise. Les propositions dassurance crédit ne peuvent pas être préapprouvées. La proposition dassurance crédit ne doit pas être soumise aux Marchés des groupes à affinités avant que la demande de compte Manuvie Un du client ait été approuvée.

17 Processus de souscription Sur réception de la proposition : Si aucune autre preuve dassurabilité nest requise, vous recevrez un courriel vous informant de létat de la proposition. Si dautres preuves dassurabilité sont requises, vous recevrez un courriel : à létape de la tarification initiale; à la réception des documents exigés (par exemple, une analyse de laboratoire); si des renseignements supplémentaires ont été demandés au client (par ex., le rapport dun médecin); lorsquune décision finale a été prise relativement à la proposition.

18 Questions courantes Quand la couverture du client prend-elle effet? La couverture prend effet le premier jour du mois suivant lapprobation de la proposition et le paiement de la première prime. Quarrive-t-il au contrat dassurance du client, si ce dernier décide daugmenter la limite de crédit de son compte Manuvie Un ou de changer de propriété? Si la limite de crédit est inférieure à $, le client na aucune mesure à prendre. Si la limite de crédit est supérieure à $, le client doit soumettre une nouvelle proposition dassurance, étant donné quune tarification complète est alors exigée. Si le client ne soumet aucune nouvelle proposition dassurance, sa couverture ne dépassera jamais $. Un client peut-il choisir le montant de sa couverture? Non, la couverture est fonction de la limite de crédit du client.

19 Rémunération Cette rémunération est payable sur les contrats en vigueur. Elle sera versée environ deux mois après la prise deffet du contrat. Assurance vieAssurance perte demploi et invalidité Conseiller 5 % de la prime mensuelle Nota : La rémunération peut être modifiée sans préavis.

20 Administration Il ne faut pas oublier que la couverture est fournie par la Financière Manuvie (vie et invalidité), La Nord-américaine, première compagnie dassurance (perte demploi) et PAS la Banque Manuvie. Aucun renseignement bancaire ne peut être transmis à lassureur – sauf les renseignements demandés dans la proposition (p. ex. le numéro de compte). Les clients sont assurés au titre dun contrat collectif établi par La Compagnie dAssurance-Vie Manufacturers (Financière Manuvie) au nom de la Banque Manuvie et ils reçoivent un certificat précisant les conditions et les caractéristiques de leur couverture. Tous les titulaires de compte Manuvie Un/proposants doivent recevoir la brochure sur lassurance crédit et ils doivent en accuser réception dans lEntente dutilisation Manuvie Un sils refusent la couverture.

21 Des questions? Si vous avez des questions concernant lassurance crédit Manuvie Un, veuillez communiquer avec les Marchés des groupes à affinités : par téléphone, en composant le par courriel, à ladresse

22 Lassurance crédit Manuvie Un est administrée et établie par La Compagnie dAssurance- Vie Manufacturers (assurance vie et assurance invalidité) et par La Nord-américaine, première compagnie dassurance (perte demploi). Manuvie Un est offert par la Banque Manuvie du Canada. Les noms Manuvie Un, Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne et le titre dappel « Pour votre avenir » sont des marques de commerce de La Compagnie dAssurance-Vie Manufacturers quelle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. Renseignements importants

23 Merci


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