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La banque, dans l'économie des ménages SES Sciences économiques et sociales 2 nde.

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1 La banque, dans l'économie des ménages SES Sciences économiques et sociales 2 nde

2 C'est quoi une banque ? COLLECTE… ACCORDE… CONSERVE… MET À DISPOSITION… … de l'épargne … des crédits … et gère les comptes … des moyens de paiement La banque QUE FAIT UNE BANQUE ?

3 C'est quoi une banque ? THÉSAURISER DÉPENSER ÉPARGNER Que faire de cet argent ? agents DES AGENTS À CAPACITÉ DE FINANCEMENT économiques Garder l'argent chez soi Acheter Placer son argent ou investir Le « bas de laine »… Répondre à un besoin ou se faire plaisir

4 C'est quoi une banque ? Accorder un crédit est donc un service proposé par une banque à un agent économique qui repose sur une relation de confiance. LE CRÉDIT, UN SERVICE FONDÉ SUR LA CONFIANCE É tymologie … vient du latin « credere » : Si l'expression « … accorde des crédits » signifie « prête », À NOTER : … « accorder du crédit » signifie donner sa confiance à quelqu'un, parce qu'il est solvable : il pourra rembourser ! … l'origine étymologique du terme crédit précise la relation qui est établie entre une banque et un agent économique à besoin de financement. crédit CROIRE … accorde des crédits

5 C'est quoi une banque ? Couvrir le risque Vérifier la solvabilité de l'emprunteur LE CRÉDIT DEVRA ÊTRE REMBOURSÉ À NOTER : Ne pas pouvoir rembourser suite à une perte ou baisse de revenus (ex : décès, invalidité, perte d'emploi, etc.) Ne pas être remboursée Assurances Garanties Banque Client Quels risques ? À NOTER : Le banquier analyse les charges (loyer, crédit,,,) et les revenus : les charges ne doivent pas dépasser les revenus, l'emprunteur doit avoir un reste suffisant pour vivre.

6 C'est quoi une banque ? Toute somme déposée sur un compte est inscrite au crédit de ce compte. LE CRÉDIT, UNE SOMME DÉPOSÉE SUR UN COMPTE crédit Toute somme avancée par une banque à un agent économique est appelée : À NOTER : À l'inverse, toute somme dépensée est inscrite en débit sur un compte.

7 C'est quoi une banque ? Regrouper les expressions ayant la même signification … en distinguant ce qui relève de la banque et des agents économiques Signer un prêt Accorder un prêt ACCORDER UN CRÉDIT PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT DEMANDER UN CRÉDIT EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE Signer Un prêt Accorder un prêt ACCORDER UN CRÉDIT PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT DEMANDER UN CRÉDIT EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE Signer Un prêt

8 Le compte bancaire, une gestion au quotidien GÉRER 3 SÉCURISER

9 C'est quoi une banque ? LA BANQUE FACILITE LES ÉCHANGES MONÉTAIRES SÉCURISÉS Sur son compte, le ménage … est responsable de sa gestion RÔLE D'INTERMÉDIAIRE … perçoit ses revenus : salaires, prestations sociales, pensions, etc.

10 C'est quoi une banque ? LA GESTION DES COMPTES, UNE EXPRESSION DE L'ÉCONOMIE Bien gérer son compte Gérer son budget, c'est faire des choix. C'est trouver le bon équilibre entre ses ressources, réelles et potentielles (crédit) et ses besoins, présents ou à venir (épargne). … pour maîtriser son budget BesoinsRessources Revenus du travail Revenus du capital Revenus de transfert Se nourrir Se vêtir Se loger Secondaires Primaires de confort de civilisation (se divertir, sortir, etc.) Pour payer ? Revenus disponibles…

11 EXEMPLES 4 Les moyens de paiement les plus utilisés DÉFINITION CHIFFRES

12 C'est quoi une banque ? INSTRUMENTS DE PAIEMENT La banque met à disposition… Banque …différents modes de paiement Les espèces Le chèque Le Titre Interbancaire de Paiement (TIP) Le virement Etc. … pour réaliser les transactions Le prélèvement La carte

13 C'est quoi une banque ? MOYEN DE PAIEMENT : LA CARTE BANCAIRE La Carte bancaire Retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques et consulter le solde du compte Régler des dépenses, avec débit immédiat ou différé Retrait Paiement crédit Quel service ? Choisir la carte… « dont on a besoin » : Le coût de la carte dépend des services choisis Des services supplémentaires peuvent être associés : possibilité de crédit renouvelable, assurances, assistances, etc. En cas de budget serré, la carte à autorisation systématique évite les dépassements et incidents. +

14 C'est quoi une banque ? LES ÉLÉMENTS PHYSIQUES DE LA CARTE BANCAIRE La combinaison de trois clés Un ensemble de chiffres Un instrument de paiement sécurisé Le cryptogramme visuel Un code confidentiel Le numéro de carte Un dispositif technologique Une puce Une bande magnétique Un hologramme À NOTER : Un compteur bloque la carte après trois essais erronés. Ne jamais communiquer son code confidentiel, cela menace la sécurité du dispositif La date d'expiration

15 C'est quoi une banque ? PRÉLÈVEMENT : UN MODE DE PAIEMENT MODERNE Qu'est-ce qu'un prélèvement ? Le titulaire du compte bancaire autorise… + NOTE : Depuis le 1 er novembre 2010, le prélèvement automatique a été uniformisé avec le prélèvement SEPA (Union Européenne + quelques pays), appelé aussi SDD (SEPA Debit Direct) … son créancier à débiter son compte de la somme qu'il lui doit. Ce moyen de paiement permet de régler des factures récurrentes auprès d'un créancier habituel. La banque peut ainsi débiter le compte du montant du prélèvement présenté par le créancier désigné. Facture ou échéancier Vous Ex : fournisseur d'électricité Banque du fournisseur Votre banque Ordre de prélèvement Prélèvement Débit en compte

16 C'est quoi une banque ? Une même somme est régulièrement versée à la même personne ou société. VIREMENT : UN MODE DE PAIEMENT MODERNE Qu'est-ce qu'un virement ? Il permet de transférer une somme d'argent d'un compte vers un autre compte … … ou à distance (90 % des cas) … au guichet OCCASIONNEL PERMANENT Donner un ordre… EXEMPLE : Une fois le virement exécuté, on ne peut plus revenir en arrière

17 C'est quoi une banque ? MOYENS DE PAIEMENT : LES ESPÈCES Les espèces ou argent liquide (numéraire) HISTOIRE Après le troc, c'est le moyen d'échange le plus ancien entre les hommes. Il a toujours été un enjeu de pouvoir. L'affirmation des États s'est construite autour du contrôle des échanges et donc aussi du contrôle des flux monétaires. En France, Louis IX impose la monnaie royale aux dépens des monnaies locales. ORDONNANCE DE 1262 « Seule la monnaie frappée par les ateliers royaux a cours dans tout le Royaume de France. » Louis IX, dit Saint Louis (1220 – 1270)

18 C'est quoi une banque ? MOYENS DE PAIEMENT : LE CHÈQUE … héritier des assignats émis sous la Révolution pour faciliter les échanges et pallier la carence monétaire À NOTER : Titre d'emprunt émis par le Trésor en 1789, dont la valeur est gagée sur les biens nationaux « par assignation », l'assignat devient une monnaie de circulation et d'échange à partir de À NOTER : La possession d'un chéquier suppose la détention d'un compte bancaire À chaque paiement, s'assurer que son compte est, et reste provisionné. Un moyen de paiement de moins en moins utilisé Relevé de compte Le chèque (scriptural) … car le bénéficiaire n'est pas sûr d'être payé. Le chèque peut être rejeté par la banque de l'émetteur pour absence de provision.

19 C'est quoi une banque ? LES MOYENS DE PAIEMENT… Les plus couramment utilisés en France en nombre d'opérations (hors espèces) Cartes bancaires Chèques Prélèvements Virements Source : BCE, statistiques de paiements, septembre À NOTER : Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la première place depuis % 20 % 17 % Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %.

20 + Un diaporama en préparé par :


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