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AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010 AVIVA LISSEO DUO PREMIUM JANVIER 2010 AVIVA LISSEO DUO SUPER PREMIUM JANVIER 2010 Offre disponible du 24 décembre 2008 au.

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1 AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010 AVIVA LISSEO DUO PREMIUM JANVIER 2010 AVIVA LISSEO DUO SUPER PREMIUM JANVIER 2010 Offre disponible du 24 décembre 2008 au 27 mars 2009

2 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre SOMMAIRE Les trois offres………….. …………………………………………………………………………page 3 NOUVEAU : Aviva Lisséo Duo…………………………………………………………………...page 4 Fonctionnement de loffre ……..…………………………...……..…….……………………….page 6 Les atouts …………………………………………………………………………………………...page 9 Questions / Réponses.……………………………………………………………………………page 11 ANNEXE : …… …………………………………………………………………………..page 17 Liste des OPCVM éligibles …… ………………………………………………….…..page 18 Des allocations recommandées par Aviva en fonction du Profil Investisseur du client..page 21

3 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre LES TROIS OFFRES AVIVA LISSEO Du 24 décembre 2008 au 27 mars 2009, Aviva vie vous propose : * Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux annuel net appliqué aux sommes nettes investies sur le support de loffre au prorata de la durée dinvestissement et au plus tard jusqu'au 8 janvier K 30 K 15 K LISSEO DUO LISSEO DUO Premium LISSEO DUO Super Premium Minima de versement pour les contrats avec Versements Programmés 30 K 12 K Minima de versement pour les contrats sans Versements Programmés

4 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre NOUVEAU : AVIVA LISSEO DUO * Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux annuel net appliqué aux sommes nettes investies sur le support de loffre au prorata de la durée d investissement et au plus tard jusqu'au 8 janvier Avec Aviva Lisséo Duo, vous pouvez répartir son versement entre 2 supports boostés avec un taux unique : Taux boosté avec arbitrage au terme vers le fonds euro Aviva Actif Garanti. 1. Le versement libre est investi obligatoirement sur AVIVA HORIZON LISSEO JANVIER 2010 (70% minimum du versement) Taux boosté avec mise en place darbitrages programmés mensuels vers les UC Aviva Investors France. 2. Le versement peut également être investi sur AVIVA HORIZON EURO JANVIER 2010 à hauteur de 30 % maximum Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 vous permet de réaliser un investissement boosté mixte UC / Euros NOUVEAU

5 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre NOUVEAU : AVIVA LISSEO DUO Fonctionnement Versement libre Arbitrages programmés mensuels gratuits vers les supports financiers choisis dans le cadre de loffre Situation Finale Aviva Horizon Euro Janvier ,20 % (2) net annuel garanti Fonds garanti en euros Versement libre Aviva Horizon Lisséo Janvier % mini 30% Maxi Aviva Horizon Euro Janvier 2010 Investissement sur un fonds valorisé à 5,20% (2) net annuel garanti jusquau 8/01/10 puis arbitrage vers Aviva Actif Garanti Aviva Horizon Lisséo Janvier ,20 % (2) net annuel garanti Supports financiers choisis Versement libre dans le cadre de loffre Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 : Investissement obligatoire sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 (minimum 70 %) Investissement facultatif sur Aviva Horizon Euro Janvier 2010, limité à 30 % du versement cumulé sur les 2 supports.

6 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre Versement Libre sur les contrats en gestion libre : Les versements : Vous répartissez son versement entre les 2 supports boostés de lopération, en respectant un minimum de 70% sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier Si vous le souhaitez, vous pouvez également investir en direct sur les autres supports éligibles au contrat ( ou UC), en respectant les seuils de versement. Exemple : pour un versement de Supports de destination des arbitrages programmés mensuels, en sortie du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : UC Aviva Investors France (dont les ex- Aviva Morley) et Aviva Sélection (cf. annexe pages 18, 19 et 20 : détail des supports par contrat) FONCTIONNEMENT DE LOFFRE Modalités dinvestissement Exemple de répartitionPart investie sur Aviva Horizon Lisséo Premium Janvier 2010 Part investie sur Aviva Horizon Euro Premium Janvier – versement unique sur Aviva Horizon Lisséo Premium Janvier – versement sur les 2 supports de loffre

7 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre LES OFFRES AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010 Les atouts (1/2) * hors prélèvements sociaux et fiscaux, annoncé à l'avance, applicable aux sommes nettes investies sur ce support au prorata de la durée d'investissement et au plus tard jusqu'au 8 janvier Des taux très attractifs : Aviva Lisséo Duo « Janvier 2010 » : taux garanti annuel net de 4,80%*, Aviva Lisséo Duo Premium « Janvier 2010 » : taux garanti annuel net de 5,20%*, Aviva Lisséo Duo Super Premium « Janvier 2010 » : taux garanti annuel net de 5,60%*. 2.Un investissement lissé dans le temps pour limiter les risques : Évite dinvestir massivement au plus mauvais moment en lissant dans le temps les hausses et les baisses des marchés financiers, Présente un vrai intérêt pour votre client dans le cadre dun investissement sur un support volatil. 3.Souplesse dans le choix des supports : Vous pouvez changer à tout moment les supports de destination des arbitrages programmés mensuels parmi la liste des supports éligibles à lopération (modification gratuite).

8 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre Il est facile, rétrospectivement, de déterminer le moment opportun pour investir sur un support volatil. Dans notre exemple, cest en investissant au milieu de la période, cest-à-dire au cours le plus bas de 80, que le rendement sera maximum. Mais ne connaissant pas, a priori, lévolution du support, il est moins risqué dinvestir progressivement sur le support. Linvestissement progressif par le biais des arbitrages programmés permet dinvestir à un cours lissé dans le temps et évite dinvestir au plus mauvais moment. Notre exemple démontre quun investissement progressif par le biais d arbitrages programmés mensuels permet dobtenir une valeur dachat moyenne de 124, et évite de tout investir au plus haut du marché soit à 180. Cours le plus bas sur la période = 80 (VL de juillet) Cours le plus haut sur la période = 180 (VL de mars et VL d octobre) VL moyenne d investissement en UC avec Aviva Lisséo = 124 Exemple dévolution de la valeur liquidative d un support volatil sur 12 mois LES OFFRES AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010 Les atouts (2/2)

9 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre QUESTIONS / REPONSES (1/6) La mise en place des arbitrages programmés mensuels est-elle obligatoire dans le cadre dAviva Lisséo Duo ? Oui, car linvestissement sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 est obligatoire pour au moins 70 % du versement. En revanche jusquà 30% du versement peut être investi sur le fonds Aviva Horizon Euro Janvier 2010 sans arbitrages programmés mensuels. Le 8 janvier 2010, la totalité de lépargne restant investie sur ce support sera arbitrée vers le fonds garanti Aviva Actif Garanti. Quelle est la date du 1er arbitrage programmé mensuel ? Le 15 du mois de réception du versement, sous réserve dune réception de laffaire avant le 5. Exemples : affaire reçue le 4 janvier 2009=> 1 er arbitrage le 15 janvier 2009 affaire reçue le 8 janvier 2009 => 1 er arbitrage le 15 février 2009

10 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre QUESTIONS / REPONSES (2/6) Comment sera calculé le montant arbitré chaque mois à partir du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 ? Le client choisit, selon son profil dinvestisseur, les supports vers lesquels il souhaite effectuer ses arbitrages. Ensuite le calcul est réalisé de la façon suivante : Date de réception de la demande au siège social de lAssureur Nbre darbitrages programmés mensuels à effectuer Exemple de montant arbitré chaque mois pour nets investis sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010* Date du 1 er arbitrage programmé mensuel Date du dernier arbitrage programmé mensuel Entre le 24 décembre 2008 et le 4 janvier / 12 = 1 666,67 15 janvier décembre 2009 Entre le 5 janvier et le 4 février / 11 = 1 818,18 15 février décembre 2009 Entre le 5 février et le 4 mars / 10 = mars décembre 2009 Entre le 5 et le 27 mars / 9 = 2 222,22 15 avril décembre 2009 *La somme nette investie correspond au montant versé sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010, diminué des frais sur versement.

11 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre QUESTIONS / REPONSES (3/6) Quelles sont les valeurs liquidatives lors de larbitrage programmé mensuel ? La valeur liquidative constatée au jour de larbitrage programmé. En cours dexécution des arbitrages programmés mensuels, mon client peut-il modifier les supports destinataires de ces arbitrages ? Oui. La demande prend effet le 15 du mois, sous réserve dune réception avant le 5 du mois. Que se passe-t-il si mon client effectue un arbitrage ou un rachat partiel portant sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 ? Le montant arbitré mensuellement sera recalculé en fonction du nouveau montant dépargne et du nombre darbitrages programmés mensuels restant à effectuer. Les arbitrages programmés mensuels continueront donc jusquau 15 décembre Mon client peut-il arbitrer hors des supports de loffre avant le terme des supports ? Oui. Arbitrage hors du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 gratuit vers les UC Aviva Investors et Aviva Sélection. Arbitrage hors du fonds Aviva Horizon Euro Janvier 2010 gratuit quel que soit le(s) support(s) de destination.

12 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre QUESTIONS / REPONSES (4/6) Mon client peut-il cesser les arbitrages programmés mensuels ? Oui. Dans ce cas, lépargne restant investie sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 sera automatiquement et gratuitement arbitrée vers Aviva Harmonie (ou vers les supports choisis par le client - arbitrage payant si le support de destination est un fonds euros ou un fonds non-géré par Aviva Investors France). Le montant arbitré mensuellement étant égal au montant net investi sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 divisé par le nombre darbitrages restant à effectuer, il restera une épargne résiduelle suite au dernier arbitrage programmé effectué le 15 décembre Cette épargne résiduelle correspondra aux intérêts générés par le support. Que fait-on de cette épargne résiduelle ? Cette épargne résiduelle sera automatiquement et gratuitement arbitrée le 8 janvier 2010, selon la répartition enregistrée pour le dernier arbitrage programmé mensuel du 15 décembre 2009.

13 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre QUESTIONS / REPONSES (5/6) Quel fonctionnement si un client souhaite effectuer plusieurs versements libres sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 ? Pendant la période de commercialisation, à chaque versement sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : le montant arbitré mensuellement sera recalculé en fonction du nouveau montant dépargne et du nombre darbitrages restant à effectuer. les supports destinataires des arbitrages programmés mensuels seront ceux choisis par le client lors du dernier versement, les supports choisis lors du précédent investissement nétant plus pris en compte. Que se passe-t-il en cas de décès ? Pour les contrats dassurance vie : les arbitrages programmés mensuels cesseront dès réception de la déclaration de décès. Pour les contrats de capitalisation : les arbitrages programmés mensuels continuent dans les conditions de l'opération Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 sauf s'il est mis fin au contrat.

14 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre QUESTIONS / REPONSES (6/6) Mon client peut-il arbitrer les sommes investies sur le support Victoire 265 sur les supports de loffre Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 ? Oui, votre client peut arbitrer tout ou partie des capitaux investis sur le support Victoire 265 vers les 2 supports boostés de loffre. Pour cela, vous devrez utiliser le document darbitrage V 3544 B qui est disponible en téléchargement. Il en est de même pour les sommes encore investies sur Victoire Altiplano 2 et 3. De plus, larbitrage est gratuit. Quelle information pour le client ? Suite au dernier arbitrage hors dAviva Horizon Lisséo Janvier 2010, le client recevra un relevé de situation. Pas de relevé darbitrage chaque mois. Dois-je remplir un profil investisseur ? Que ce soit en Affaire Nouvelle ou en Versement Libre, la saisie du profil investisseur est indispensable. La production réalisée dans le cadre de cette offre est-elle comptabilisée en ou en UC ? - Part investie sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : La production sera comptabilisée en tant quUC - Part investie sur Aviva Horizon Euro Janvier 2010 : La production sera comptabilisée en tant quEuros

15 ANNEXES LISTE DES OPCVM ELIGIBLES PAR CONTRATS ALLOCATIONS RECOMMANDÉES PAR AVIVA EN FONCTION DU PROFIL INVESTISSEUR DU CLIENT

16 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre LISTE DES OPCVM ELIGIBLES (1/3) LES FONDS ESSENTIELS Rappel : Préconisation Aviva sur les fonds essentiels Pour quels clients ? Tous segments sans minimum dencours Quelle part de lencours ? - Au moins 75 % de lencours des clients dont lencours Aviva < 90 K (segments DEFG) - Au moins 60 % de lencours des clients dont lencours Aviva > 90 K (segments ABCZ) Toutes les unités de compte Aviva Investors France et Aviva Sélection, à lexception dAviva Court Terme, sont éligibles comme supports de destination des arbitrages programmés mensuels, en sortie du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 :

17 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre LISTE DES OPCVM ELIGIBLES (2/3) LES FONDS DE DIVERSIFICATION GENERALISTES Rappel : Préconisation Aviva sur les fonds de diversification généralistes Pour quels clients ? Tous segments sans minimum dencours Quelle part de lencours ? - Jusquà 25 % de lencours des clients dont lencours Aviva < 90 K (segments DEFG) - Jusquà 40 % de lencours des clients dont lencours Aviva > 90 K (segments ABCZ)

18 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre LISTE DES OPCVM ELIGIBLES (3/3) LES FONDS DE DIVERSIFICATION THEMATIQUES Rappel : Préconisation Aviva sur les fonds de diversification thématiques Pour quels clients ? Clients des segments ABCZ Quelle part de lencours ? Jusquà 10 % de lencours des clients dont lencours Aviva > 90 K (segments ABCZ)

19 Document non contractuel, à usage exclusivement interne, à jour au 5 décembre Approche SécuritaireApproche PrudenteApproche EquilibréeApproche Offensive NLO, NLC, NLO 2, NLC 2 ALO / ALC Capitalisation 80% Aviva Actif Garanti 10% Aviva Sérénité 10% Aviva Sélection 20% Aviva Actif Garanti 40% Aviva Sérénité 40% Aviva Sélection 10% Aviva Actif Garanti 80% Aviva Harmonie 10% Aviva Actions Euro 80% Aviva Vitalité 10% Aviva Actions Euros 10 % Aviva Convertibles NSR, NSR Madelin 80% Aviva Actif Garanti 20% Aviva Sérénité 20% Aviva Actif Garanti 80% Aviva Sérénité Des allocations recommandées par Aviva en fonction du Profil Investisseur du client


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