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Topic By “Author” Sub heading – describing topic Islamic Life Insurance Le Monde de Takaful Par Shivash Bhagaloo.

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1 Topic By “Author” Sub heading – describing topic Islamic Life Insurance Le Monde de Takaful Par Shivash Bhagaloo

2 Afrique du Sud 1 Contenus Vue d’Ensemble du Marché Qu’est-ce que l’Assurance Takaful ? En quoi l’Assurance Takaful est-elle Différente ? Les Modèles Takaful Réglementation Les Défis

3 Afrique du Sud 2 Vue d’Ensemble du Marché Le Marché a vu le jour au Soudan en 1979 Présence Mondiale Le plus grand marché dans le GCC et en Asie du Sud -Est Cotisations mondiales de 2-3 milliards de $ (2006) (60% RB, 40% LA et Retraites) Croissance Annuelle de 15-20% au cours des 3 dernières années Présence Africaine Les plus grands marchés au Soudan, Égypte, Tunisie, Algérie, Sénégal Présence moins importante en Afrique du Sud, Gambie Industrie fonctionnant Haute croissance économique Conscience accrue Augmenter conformément au financement de la Sharia

4 Afrique du Sud 3 Qu’est-ce l’Assurance Takaful ? Conforme aux principes de la Sharia (Loi Islamique) Veut dire selon la traduction litérale “couverture conjointe ” Similaire à la coopérative ou à l’assurance mutuelle Les Assurés souscrivent le risque Les assurés sont propriétaires de la compagnie Indemnité pour un don de charité de l’excédent Terminologie Takaful en Général– assurance en général (ou non-vie) Takaful Famille – Assurance-vie et Retraites

5 Afrique du Sud 4 En quoi est Différente l’Assurance Takaful ? Certain aspects de l’assurance normale sont en contradiction avec les principes de la Sharia Maysir (Jeux d’argent) Gharar (Risque & Incertitude) Riba (Intérêt) Haram (Interdit / Illégal) Les assureurs font des paris sur la survenance de de perte et ceci est jugé être un jeu d’argent La date et l’heure et le montant de la perte sont incertain Les placements dans l’intérêt portant les titres et l’intérêt potentiel sur les prêts Les placements dans les produits de base ou l’implication dans les activités qui sont interdites (alcool, porc etc).

6 Afrique du Sud 5 En quoi est Différente l’Assurance Takaful ? Implications pratiques importantes de l’Incertitude – Pas de produits d’assurance temporaire ou à capital différé permis l’Intérêt – les placements sous caution non permis, les placements des fonds propres acceptables puisque le risque du marché remplace le risque de crédit. Haram – Échanges commerciaux dans le futur sont interdits

7 Afrique du Sud 6 Les Modèles Takaful Se distinguent dans la manière dont les fonds sont partagés entre les assurés et l’opérateur Takaful Le Modèle Wakalah (basé sur les honoraires) L’Opérateur agit comme un agent, gère les fonds en lieu et place des participants Reçoit des honoraires pour les dépenses d’exploitation Modèle Mudharabah (part bénéficiaire) L’Opérateur agit comme un Mudarib (entrepreneur) avec les participants comme fournisseurs du capital Les pertes réglées par les participants par accord préalablement convenu de participation aux bénéfices Wakalah/Mudharabah (basé sur les honoraires/part bénéficiaire) Hybride Wakalah pour les activitiés d’assurance et Mudharabah pour les bénéfices de placements

8 Afrique du Sud 7 Modèle Wakalah Frais de Gestion PARTICIPANTS Shariah conforme aux Placements Fonds Takaful Provisions Réassurance/ Retakaful Sinistres Profits des placements Excédent/(Déficit) Haut de bilan Don de Charité Qard Hassan Profit sur la Souscription ContributionHonoraires Wakalah (ex: 30%) 100% excédent

9 Afrique du Sud 8 Modèle Mudharabah Frais de Gestion PARTICIPANTS Shariah conforme aux Placements Fonds Takaful Provisions Réassurance/ Retakaful Sinistres Prodit sur les Placements Excédent/(Déficit) Haut de Bilan Don pour la Charité Qard Hassan (intérêt sur prêt gratuit) En cas de déficit dans les fonds à rembours er à partair des excédent s dans les année à venir Profit sur la Souscription Contribution X% de l’Excédent100% - X% de l’excédent

10 Afrique du Sud 9 Wakalah / Mudharabah Hybride Frais de Gestion PARTICIPANTS Shariah conforme aux Placement Fonds Takaful Provisions Réassurance/ Retakaful Sinistres Bénéfices sur les Placements Excédent/(Déficit) Haut de BIlan Don pour la Charité Qard Hassan Bénéfice sur Placement ContributionHonoraires Wakalah (ex: 30%) 100% d’Excédent 100% - X% de bénéfices s sur le placement X% des Bénéfices sur les Placements

11 Afrique du Sud 10 Règlementation La première série de réglementation était la Loi Takaful 1984, Malaisie Obligatoire en conformité avec certains pays (Arabie Saoudite, Soudan) La Réglementation est encore embryonnaire Takaful en conformité est surveillée par un Conseil consultatif de la Sharia composé des érudits de la Sharia Manque d’implication fiscale Manque d’harmonisation des règles mondiales

12 Afrique du Sud 11 Les Défis Pas aussi développée que l’assurance conventionelle Manque de conscience mondiale Manque de ressources qualifiées dans le marché Takaful Shariah limitée conformément aux placements Manque de réglementation harmonisée de l’industrie Takaful

13 Afrique du Sud 12 Résumé L’assurance Takaful est basée sur les principes de la Sharia Le Marché est développé dans l’Extrême et le Moyen-Orient mais moins présent en Afrique Similaire à une mutuelle ou une coopérative, où les assurés souscrivent le risque Jeux d’argent, incertitude, intérêt et activités interdites sont enlevés Les Modèles se distinguent dans la manière dont les fonds sont partagés entre les assurés et l’opérateur Takaful La conformité est surveillée par Conseil Consultatif de la Sharia Nécessite encore un cadre réglementaire mondial harmonisé

14 Afrique du Sud 13 Questions ?

15 Afrique du Sud 14 Aon nommé Meilleur Intermédiaire en Réassurance Takaful 2008 au 2 ème International Takaful à Londres, reconnu pour sa réassurance et son travail d’expertise- conseil dans les secteurs Takaful et Retakaful


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