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Chapitre 2 : Notions de culture générale en placement Introduction à lactivité placement Chapitre 2 : Notions de culture générale en placement.

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1 Chapitre 2 : Notions de culture générale en placement Introduction à lactivité placement Chapitre 2 : Notions de culture générale en placement

2 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 2 Sommaire 1. Introduction p. 4 La notion de patrimoine p. 5 La composition du patrimoine des français p Notions de base sur les différents placements p. 12 Les grandes familles de placement p. 13 Les valeurs mobilières p. 14 Lassurance vie p. 20 La notion dépargne p. 7 Les français plutôt fourmis p. 8 Lien entre notion de patrimoine et notion dépargne p. 9 Quelques chiffres p. 10 Contrôle et organisation des intervenants p. 11

3 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 3 Sommaire 3. Lutte contre le blanchiment p. 25 Définition p. 26 Les 3 phases dune opération de blanchiment p Pour aller plus loin p. 30 Un peu de lecture… p. 31 Sites Internet utiles p. 32 Les moyens de prévention au sein du groupe Omnium Finance p. 28 Comment déclarer un soupçon p. 29 Les livrets dépargne p. 22 Lépargne logement p. 23 Lépargne retraite p. 24 Le PEP et le PEA p. 21

4 1. Introduction Sommaire

5 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 5 La notion de patrimoine Patrimoine = ensemble des actifs (biens) sur lesquels une personne peut faire valoir un titre de propriété ou un droit et qui peuvent être vendus. Le mot patrimoine vient du latin « patrimonium » qui signifie « ce qui vient du père ». - Notion de dette : sert à acheter un bien qui accroît le patrimoine (ex : prêt immobilier) - Notion de devoirs : se déposséder dun bien sans contrepartie (ex : pension alimentaire) Patrimoine brut = Actifs + Droits Patrimoine net = (Actifs + droits) – (Dettes + Devoirs) Sommaire

6 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 6 La composition du patrimoine des français Sommaire Le patrimoine des française se divise en 4 grands postes : - Foncier et immobilier : 64% - Valeurs mobilières : 12% - Assurance vie : 12% - Dépôts bancaires : 12%

7 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 7 La notion dépargne « Je me sers de mon argent pour faire des économies et je me sers de mes économies pour dépenser mon argent ». Francis Blanche Sommaire Action de renoncer à consommer pour réaliser des objectifs futurs. Démarche active et non passive variable dun individu à lautre Épargne = part du revenu non affecté à la consommation.

8 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 8 Les français plutôt fourmis Le taux dépargne des français sest stabilisé depuis 10 ans autour de 15% Un des taux les plus élevés dEurope. Épargner = nécessité pour 88% des français mais démarche difficile pour 79% dentre eux. Motifs : - 1 er : constitution dune épargne de précaution, - 2 ème : réalisation future dun investissement immobilier ou mobilier, - 3 ème : transmission dun patrimoine, - 4 ème : préparation de la retraite. Sommaire

9 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 9 Lien entre notion de patrimoine et notion dépargne Les notions de patrimoine et dépargne sont liées. - Patrimoine = un Stock - Épargne = un Flux augmentant le patrimoine Sommaire Patrimoine avant lépargne Patrimoine après lépargne épargne

10 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 10 Quelques chiffres… Sommaire - 83% des français détiennent des livrets défiscalisés - 57% des français sont propriétaires de leur résidence principale - 60% des français détiennent un contrat dassurance vie - 41% des français détiennent des produits dépargne logement

11 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 11 Contrôle et organisation des intervenants AMF : le surveillant des marchés Euronext : lorganisateur de marché Fusion de la COB et du CMF a donné lAMF. Organisme public de contrôle des marchés financiers de la Bourse de Paris. Missions : Première plate-forme Boursière au monde. Missions : entreprise de marché proposant la cotation de valeurs et instruments financiers sur les marchés et la négociation de produits. Sommaire - protection de lépargne investie - information des investisseurs - bon fonctionnement des marchés dinstruments financiers.

12 2. Notions de base sur les différents placements Sommaire

13 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 13 Les grandes familles de placement Il existe 6 grandes familles de placements financiers. Sommaire - Les valeurs mobilières : actions, obligations, OPCVM - Lassurance vie - Lépargne logement - Les livrets dépargne - Lépargne retraite - Le PEP / PEA

14 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 14 Les valeurs mobilières Sommaire Les valeurs mobilières sont des titres émis par des personnes morales, publiques ou privées,qui donnent droit à une partie du capital de la personne morale émettrice ou qui donnent un droit de créance sur son patrimoine. Terme générique regroupant : Les actions Les obligations Les OPCVM

15 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 15 Les actions Sommaire Une action est un titre de propriété négociable qui représente une fraction du capital dune société. - donne un droit de vote aux assemblées générales, - donne droit éventuellement à un dividende. Droits des actionnaires :

16 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 16 Les obligations Une obligation est une fraction demprunt. Valeur mobilière négociable constituant une créance sur un émetteur et donnant droit au paiement dintérêts et au remboursement du capital. Sommaire - Obligations à court terme : durée de 5 ans Max - Obligations à long terme : durée de + de 15 ans - Obligations à moyen terme : durée de 5 à 15 ans Max On distingue :

17 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 17 Les obligations de première et de deuxième catégorie Sommaire - Obligations de première catégorie : émises par lÉtat ou un secteur public et garanties par lÉtat. Considérées comme un « placement refuge ». - Obligations de deuxième catégorie : émises par des entreprises du secteur privé ou de collectivités auxquelles lÉtat na pas accordé sa garantie.

18 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 18 Les OPCVM Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) sont des portefeuilles de valeurs mobilières gérés par des professionnels et détenus collectivement par des investisseurs. Sommaire - OPCVM « actions » - OPCVM « obligations » Classification en fonction de la nature : - OPCVM « monétaires » Tendance : recentrage sur les OPCVM jugés moins risqués.

19 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 19 Les OPCVM : FCP et Sicav Il existe 2 formes dOPCVM : - Les Fonds Communs de Placement (FCP), - Les Sociétés dinvestissement à capital variable (Sicav). Sommaire Qualité des investisseurs Capital minimum Forme juridique SicavFCP Copropriété de valeurs mobilières Porteurs de parts Société anonyme qui a pour objet la gestion dun portefeuille de valeurs mobilières Actionnaires

20 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 20 Lassurance vie Contrat par lequel lassureur sengage, en contrepartie du paiement de primes, à verser un capital ou une rente à une personne déterminée en cas soit de décès, soit de vie de lassuré à une date déterminée. Sommaire Garanties Supports Contrat en unités de compte Contrat en euros Fonds en euros Participation aux bénéfices de la Cie + « effet cliquet » : primes versées et intérêts produits définitivement acquis + possibilité de prévoir un taux minimum garanti Unités de compte : Sicav, FCP, actions… Assureur ne garantit que le nombre dunités de compte, pas leur valeur

21 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 21 PEA - PEP Sommaire PEA PEA : permet de se constituer et de gérer un portefeuille dactions en franchise dimpôt. PEA Bancaire PEA Assurance PEP PEP : permet la constitution dune épargne de longue durée avec une garantie du capital investi et une franchise dimpôt pour les produits si respect dune condition de détention minimum. PEP Bancaire PEP Assurance

22 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 22 Les livrets dépargne Sommaire Les livrets dépargne sont des comptes de dépôts ouverts auprès dun établissement financier et qui permettent à leurs titulaires de bénéficier à la fois dune rémunération de leurs avoirs et dune liquidité totale. Il sagit : - du Livret A - du Livret B - du Livret Bleu - du Livret de Développement Durable (ex-Codevi) - du Livret jeune - du Livret dÉpargne Populaire

23 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 23 Lépargne logement Sommaire Lépargne logement permet à son titulaire dobtenir, à lissue dune phase dépargne rémunérée, un prêt immobilier à taux préférentiel. Il existe 2 produits dépargne logement : Le Compte dÉpargne Logement (CEL) Le Plan dÉpargne Logement (PEL) Leur rémunération est réglementée et comprend, sous certaines conditions, une aide de lÉtat versée sous la forme dune prime dépargne.

24 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 24 Lépargne retraite Sommaire PERP : contrat à adhésion facultative pouvant être souscrit par toute personne physique et prévoyant le versement dune rente viagère liquidable au plus tôt à partir de l'âge de départ en retraite. Madelin : contrat permettant la déduction du bénéfice imposable, sous certaines conditions, des cotisations versées par l'entrepreneur individuel pour se constituer une retraite complémentaire. PERCO : outil dépargne salariale à adhésion facultative qui permet au bénéficiaire de se constituer un complément de retraite éventuellement avec laide de son employeur. Les principaux produits permettant à leur souscripteur de se constituer un complément de retraite sont : le PERP, le Contrat Madelin et le PERCO.

25 3. La lutte contre le blanchiment de capitaux

26 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 26 Définition Sommaire Délit qui consiste à donner une apparence légitime à des capitaux qui proviennent en réalité du trafic de stupéfiants, dactivités criminelles organisées, de fraudes financières ou fiscales ou dactivité de terrorisme. Intermédiaires permettant ou facilitant ce type dagissement : poursuites pénales (5 ans de prison / damende). Risques quand : - provenance des fonds non clairement identifiée, - doutes sur lidentité de linvestisseur.

27 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 27 Les 3 phases dune opération de blanchiment Sommaire 1 ère phase le placement des fonds : conversion des espèces en produits financiers. 2 ème phase la dissimulation ou lempilage : brouiller lorigine des fonds en multipliant les opérations. 3 ème phase la conversion ou lintégration : utilisation des fonds déjà blanchis dans léconomie légale. But = faire perdre la trace de lorigine criminelle de largent.

28 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 28 Les moyens de prévention au sein du Groupe Omnium Finance Sommaire 1- Fiche de renseignements si opération > à Les autres mesures préventives : jamais dencaissement par le conseiller en espèces, + nécessité de transmettre au Service des Ventes Placement un justificatif didentité de linvestisseur. 3- Exemples de situations douteuses : refus de justifier de lidentité, client ne se préoccupant pas de la rentabilité du placement, montant versé sans rapport avec le patrimoine ou les revenus…

29 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 29 Comment déclarer un soupçon ? Sommaire En faisant une déclaration de soupçon de bonne foi (quel que soit le montant), le professionnel se dégage de toute responsabilité. Comment déclarer un soupçon ? 1- En cas de doute sur une opération, contacter Sylvie Cazenave lassistante de Jérôme Dumort (correspondant TRACFIN), 2- Jérôme Dumort recontacte le conseiller à lorigine du signalement afin déchanger avec lui sur lopération suspecte en question, 3- Jérôme Dumort appréciera la situation et éventuellement fera une déclaration de soupçon lui-même auprès de TRACFIN.

30 4. Pour aller plus loin Sommaire

31 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 31 Un peu de lecture… Il existe en France une presse abondante en matière économique et financière. Quelques Titres : - Quotidiens : La tribune, Les Échos, LAgefi… - Hebdomadaires : Agefi hebdo, Investir hebdo, Le Journal des Finances, La Vie Financière, Le Revenu hebdo, Challenges… - Mensuels : Mieux Vivre Votre Argent, Investir Magazine, Capital, Le Revenu mensuel, Usine Nouvelle, LExpansion, Alternatives économiques… Sommaire

32 GROUPE OMNIUM FINANCE Introduction à lactivité placement – Janvier 2010 Page 32 Sites Internet utiles Sommaire De nombreux sites Internet peuvent vous aider dans vos recherches dinformations. En voici quelques un : - : Site de la Fédération Française des sociétés dAssuranceswww.ffsa.fr - : Site de la Fédération Française Bancairewww.fbf.fr - : Site de lAutorité des Marchés Financierswww.amf-france.org - : Site dinformation pour les particuliers de lAdministration françaisewww.service-public.fr - : Site du service public de la diffusion du droitwww.legifrance.gouv.fr


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