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Réformes des retraites : Pourquoi une veille permanente sur vos carrières devient-elle indispensable ?

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1 Réformes des retraites : Pourquoi une veille permanente sur vos carrières devient-elle indispensable ?

2 2010/11Direction des Opérations Commerciales 2/total Constats

3 2010/11Direction des Opérations Commerciales 3/total

4 2010/11Direction des Opérations Commerciales 4/total Espérance de vie à la naissance et à soixante ans de la population française* En A la naissance A soixante ans Années FemmesHommesFemmesHommes En En En En En En En En 2050** * Source : Rapport d'information N° 1152 Assemblée Nationale du 08/10/2008 ** Simulation COR dans son 8ème RAPPORT du 14/04/2010

5 2010/11Direction des Opérations Commerciales 5/total

6 2010/11Direction des Opérations Commerciales 6/total 6 Source : Insee / Cor Constats Niveaux des retraites* en 2010 : 50 % des retraités vivent avec moins de net / mois pension moyenne : brut / mois 10 % des retraités vivent avec moins de 412 / mois 10 % des retraités vivent avec plus de / mois *retraite des régimes obligatoires + retraites facultatives

7 1° partie : synthèse réforme des retraites

8 2010/11Direction des Opérations Commerciales 8/total Le nouvel âge légal de départ à la retraite Le nouvel âge retraite sans décote Les évolutions concernant la durée d'assurance 8 Synthèse questions clients Suite à la réforme, mon client m'interroge sur :

9 Nouvel âge légal de départ à la retraite

10 2010/11Direction des Opérations Commerciales 10/total 10 Nouvel âge légal de départ à la retraite Fixé à 60 ans par l'ordonnance du 26/03/1982,l'art 18 de la loi porte l'âge d'ouverture des droits à 62 ans pour assurés nés à compter du 01/01/1956 : assurés nés avant le 01/07/1951 : Non concernés par cette mesure : peuvent continuer à partir à la retraite dés l'âge de 60 ans assurés nés à compter du 01/07/1951 : Age fixé de manière croissante par décret à raison de 4 mois par classe d'âge

11 2010/11Direction des Opérations Commerciales 11/total 11 Nouvel âge légal : tableau récapitulatif Assurés nés à compter du Nouvel âge légal de départ Date de départ minimale 01/07/ ans et 4 mois01/11/ /01/ ans et 8 mois01/09/ /01/ ans01/01/ /01/ ans et 4 mois01/05/ /01/ ans et 8 mois01/09/ /01/ ans01/01/2018

12 Nouvel âge retraite sans décote si durée d'assurance insuffisante

13 2010/11Direction des Opérations Commerciales 13/total 13 L'art 20 de la loi porte progressivement l'âge d'une retraite de base à taux plein de 65 à 67 ans pour assurés avec durée d'assurance insuffisante assurés nés avant le 01/07/1951 : Non concernés par cette mesure : peuvent continuer à partir à la retraite à taux plein à l'âge de 65 ans assurés nés à compter du 01/07/1951 : Age progressivement relevé de 65 à 67 ans par décret à raison de 4 mois par classe d'âge entre le 01/07/2016 et le 01/01/2023 Nouvelles conditions pour retraite à taux plein si durée d'assurance insuffisante

14 2010/11Direction des Opérations Commerciales 14/total 14 Nouvel âge retraite sans décote : tableau récapitulatif Assurés nés à compter du Nouvel âge de départ sans décote Date de départ sans décote 01/07/ ans et 4 mois01/11/ /01/ ans et 8 mois01/09/ /01/ ans01/01/ /01/ ans et 4 mois01/05/ /01/ ans et 8 mois01/09/ /01/ ans01/01/2023

15 Evolutions concernant la durée d'assurance

16 2010/11Direction des Opérations Commerciales 16/total 16 Assurés nés à compter du Nouvel âge légal de départ Date de départ minimale Age de départ sans décote ou durée d'assurance 01/07/ ans et 4 mois01/11/ ans et 4 mois ou 163 trim 01/01/ ans et 8 mois01/09/ ans et 8 mois ou 164 trim 01/01/ ans01/01/ ans ou 165 trim 01/01/ ans et 4 mois01/05/ ans et 4 mois ou 165 trim 01/01/ ans et 8 mois01/09/ ans et 8 mois ou 166 trim 01/01/ ans01/01/ ans ou 166 trim Age légal retraite et durée d'assurance sans décote

17 Impacts de ces évolutions Exemples cas clients

18 2010/11Direction des Opérations Commerciales 18/total 18 Client à 62 ans perdant le bénéfice de la surcote

19 2010/11Direction des Opérations Commerciales 19/total A partir de ces constats : Comment agir ?

20 2° partie :comment optimiser la retraite obligatoire ? 20

21 2010/11Direction des Opérations Commerciales 21/total Les leviers

22 2010/11Direction des Opérations Commerciales 22/total Le relevé de carrière Un passage obligé pour faire un état des lieux avec vous: le relevé de carrière (RSI et EIG)

23 2010/11Direction des Opérations Commerciales 23/total GIP info retraite et relevé de carrière Un passage obligé pour faire un état des lieux Estimation indicative globale Relevé de situation individuelle

24 2010/11Direction des Opérations Commerciales 24/total Limites du GIP info retraite Un état des lieux précis mais limité : Aucuns leviers indiqués Aucunes solutions rappelées ou indiquées

25 2010/11Direction des Opérations Commerciales 25/total Les avantages de connaître son nombre de trimestres validés et cotisés… Possibilité de départ anticipé avant 62 ans Retraite à taux plein dès 62 ans Maitrise des décotes et surcotes Possibilité de changement de statut Possibilité de cumul emploi-retraite … cest aussi se donner les outils pour sélectionner au mieux les leviers pour améliorer ou anticiper sa retraite….

26 2010/11Direction des Opérations Commerciales 26/total Les leviers de retraite Leviers sur retraites de base rachats de trimestres changement de statut Leviers sur retraites de base et complémentaires salariés temps partiels cumul emploi retraite Leviers sur retraites complémentaires obligatoires Levier sur reversions retraites complémentaires obligatoires

27 2010/11Direction des Opérations Commerciales 27/total Exemple doptimisation

28 2010/11Direction des Opérations Commerciales 28/total 1 er Levier retraite de base et rachat de trimestres Madelin Levier rachat de trimestres Loi Madelin (11/02/1994) : CSS art. L Qui TNS RSI Comment Rachat d'années incomplètes auprès du régime concerné (RSI) Coût : taux de cotisation retraite de base actuel sur la base de la moyenne des revenus passés actualisée Avantage client Coût du rachat plus faible que rachat Loi Fillon (VPLR) Point de vigilance Le nombre de trimestres à racheter doit correspondre au nombre de trimestres manquants (pas de rachat partiel) et s'effectuer dans un délai de 6 années à compter de la connaissance définitive des revenus professionnels

29 2010/11Direction des Opérations Commerciales 29/total 2eme Levier retraite de base et rachat de trimestres Fillon Levier rachat de trimestres Loi Fillon 2003 : versement pour années incomplètes ou années d'études (VPLR) régime général ou RSI Qui Régime général et RSI Comment Rachat d'années incomplètes auprès du premier régime d'affiliation : 12 trimestres maximum Coût : rachat pour taux ou taux et prorata en fonction du revenu actuel (3 tranches de cotisations x 2 options) Avantage client Si retraite de base au taux plein : efface les abattements Arrco/ Agirc (accord Arrco/ Agirc actuel) et abattements sur points RSI Points de vigilance Le rachat ne peut s'effectuer qu'une seule fois Le rendement du rachat est lié à la reconduction de l'AGFF sur Arrco/Agirc

30 2010/11Direction des Opérations Commerciales 30/total Conseil : Provisionner le rachat de trimestres Le provisionnement du rachat permet : - d'optimiser les couts - de ne pas subir 2 fois la réforme : 2 années de cotisations supplémentaires + décote - d'effectuer le rachat au dernier moment que si nécessaire

31 3 ème partie CAS PRATIQUE

32 2010/11Direction des Opérations Commerciales 32/total Cas pratique : données nécessaires

33 2010/11Direction des Opérations Commerciales 33/total Cas pratique : données nécessaires

34 2010/11Direction des Opérations Commerciales 34/total Cas pratique : données nécessaires

35 2010/11Direction des Opérations Commerciales 35/total Cas pratique

36 2010/11Direction des Opérations Commerciales 36/total Cas pratique

37 2010/11Direction des Opérations Commerciales 37/total Cas pratique

38 2010/11Direction des Opérations Commerciales 38/total Cas pratique

39 2010/11Direction des Opérations Commerciales 39/total Cas pratique

40 2010/11Direction des Opérations Commerciales 40/total Cas pratique

41 2010/11Direction des Opérations Commerciales 41/total Cas pratique

42 2010/11Direction des Opérations Commerciales 42/total Cas pratique

43 2010/11Direction des Opérations Commerciales 43/total Cas pratique

44 2010/11Direction des Opérations Commerciales 44/total Conclusion

45 2010/11Direction des Opérations Commerciales 45/total La reforme des retraites : une Obligation de conseil


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