Frais associés au Régime collectif Héritage Fonds d'éducation Héritage.

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1 Frais associés au Régime collectif Héritage Fonds d'éducation Héritage

2 Grandes lignes du module Objectifs Concepts Frais détaillés associés au Régime Héritage Points à retenir

3 Objectifs Préparer les nouveaux représentants en vue de l'examen sur la connaissance du produit Définir les frais associés au régime Expliquer les frais en détail Décrire sous quelle forme et à qui ils sont payés Comment calculer les frais

4 Concepts Frais divers associés au régime Divulgation des frais

5 Types de frais Frais d'adhésion Honoraires du dépositaire Frais d'administration Honoraires du fiduciaire Frais de gestion du portefeuille Frais de transaction

6 Frais d'adhésion 100 $ la part montant calculé au prorata pour les fractions de parts frais uniques perçus à l'avance Frais versés au placeur – Fonds d'éducation Héritage Inc. couvrent les frais de placement des fonds du régime ex. commissions de vente, marketing

7 Paiement des frais d'adhésion Frais prélevés des cotisations Cotisation intégrale affectée au paiement des frais jusqu'à ce que 50 % soient payés Par la suite, 50 % des cotisations jusqu'à ce que les frais soient entièrement payés 50 % des cotisations sont affectés au capital

8 Exemple de frais d'adhésion 1 Régime de 2 parts et cotisations mensuelles de 50 $ Frais d'adhésion = 200 $; 50 % = 100 $

9 Exemple de frais d'adhésion 2 Régime de 2 parts et cotisations mensuelles de 80 $ Frais d'adhésion = 200 $; 50 % = 100 $

10 Questions de révision Référer a votre livre de cours pour les questions de révision

11 Honoraires du dépositaire Imputés par contrat Variant selon la fréquence de cotisation Mode de cotisation unique – 3,50/année + TPS* Mode de cotisation annuelle – 6,50 $/année + TPS* Mode de cotisation mensuelle – 10 $/année + TPS* * TVH au N.-B., en N.-É., à T.-N.

12 Paiement des honoraires du dépositaire Déduits du capital Perçus chaque trimestre, à terme échu Versés à la Fondation au nom du placeur – Fonds d'éducation Héritage Inc. Couvrent les frais de perception et de traitement

13 Frais d'administration ½ de 1 % des fonds (mis en commun) du régime Incluent le capital, le revenu, les subventions et les intérêts Perçus annuellement Versés à la Fondation au nom du placeur – Fonds d'éducation Héritage Inc. Couvrent les coûts d'administration du régime

14 Honoraires du fiduciaire Payés à même les fonds (mis en commun) du régime Versés au fiduciaire – Fiducie RBC Dexia Services aux Investisseurs

15 Frais de gestion du portefeuille Payés à même les fonds (mis en commun) du régime Versés au conseiller en valeurs – Gestion de placements Scotia Cassels Limitée

16 Frais de transaction Transfert à une autre REÉÉ – 50 $ Frais de chèque sans provision – jusqu'à 10 $ Frais de traitement spécial – 10 $ Se reporter au tableau Frais dans le prospectus Frais de renvoi tardif des demandes de PAÉ – 75 $ Retrait OPA – 10 $/retrait au-delà d'un retrait par année

17 Questions de révision Référer a votre livre de cours pour les questions de révision

18 Points à retenir Frais d'adhésion Honoraires du dépositaire Frais d'administration

19 www.heritagereee.com Merci