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PRESENTATION DU RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES ÉTATS FINANCIERS AU 30 SEPT. 2013.

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2 PRESENTATION DU RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES ÉTATS FINANCIERS AU 30 SEPT. 2013

3 RÉSULTATS AU VS BUDGET En G.000Réel au 30/09/13 Budget 30/09/13 Ecart (%) Revenus dintérêts94,77899,845-5.% Dépenses dintérêts et frais bancaires36,19535,5421.8% (Prov. pr pertes/prêts) Reprise(737)(4,000)-82% Revenus dintérêts nets57,84660,303-4% Autres revenus49,97646,8107% Rev. dint. nets et autres rev.107,822107,113.7% Salaires et postes liés25,02129,439-15% Autres dépenses de fonct.47,92844,5387.6% Total dépenses dopération72,94973, % Profit avt Primes perf. et Impôt34,87333, % Primes de performance6,9746,6275.2% Profit avant impôt27,89926, % Impôt sur le revenu5,0976,000-15% Profit net22,80220, %

4 RÉSULTATS AU VS En G.000Réel au 30/09/13 Réel au 30/09/12 Ecart (%) Revenus dintérêts94,77881,84616% Dépenses dintérêts36,19529,41023% (Prov. pr pertes/prêts) Reprise(737)5,362114% Revenus dintérêts nets57,84657,7980% Autres revenus49,97631,01261% Rev. dint. nets et autres rev.107,82288,81021% Salaires et postes liés25,02122,8099.7% Autres dépenses de fonct.47,92838,28425% Total dépenses dopération72,94961,09319% Profit av. Primes et Impôt34,87327,71726% Primes de performance6,9745,50026% Profit avant Impôt27,89922,21726% Impôt sur le revenu5,0973,54644% Profit net22,80218,67122%

5 EVOLUTION DU BILAN En G.00030/09/1330/09/12Ecart (%) Liquidités et Placements122,482144,709-15% Portefeuille de prêts nets763,034586,19230% Immobilisations nettes73,35572,3291.4% Autres actifs141,812147,645-4% Total actif1,100,683950,87516% Passif courant302,886307, % Emprunts et oblig. À L-T579,475440,13232% Autres passifs23,89523,3712.2% Total du passif906,257770,72218% Avoir des actionnaires194,426180,1538% Total passif et Avoir1,100,683950,87516% Valeur compt./action (G)12,96212,0108%

6 AUTRES INFOS SUR LE PORTEFEUILLE 30/09/2013 vs 30/09/2012 G.00030/09/1330/09/12 Portefeuille brut785,909616,026 Portefeuille net763,034586,192 Portefeuille improductif4.4%10.6% Taux moyen port. brut12.1%12.7% Taux moyen port. net12.4%13.4% Cout moyen des fonds4.6%4.4%

7 ANALYSE DES RESULTATS VS BUDGET Léger recul de 5% des revenus dintérêts par rapport au budget, due à une faible baisse des taux dintérêts moyens. Les dépenses dintérêts sont en légère hausse, due au recours à des ressources financières un peu plus chères et laugmentation des frais bancaires. La nette amélioration de la qualité du portefeuille a valu des dépenses bien moins élevées en provisions, par rapport aux prévisions. Les Autres Revenus dépassent de 7% le budget fixé, grâce notamment à une bonne performance de Sofitraining, une meilleure agressivité sur les revenus liés au Crédit et lintégration de certains montants reçus en AT. Les dépenses globales de fonctionnement, inférieures de 1.4% par rapport au budget et les impôts de 15% inférieurs aux prévisions, ont aussi contribué à la formation du profit net en dépassement de 11.2% par rapport au budget.

8 ANALYSE DES RESULTATS: sept 2013 vs sept 2012 Augmentation de 22% du profit net, en raison principalement des facteurs suivants: 16% de croissance des Revenus dIntérêts en glissement annuel, due à la croissance de 30% du portefeuille net 61% de croissance des Autres Revenus, entrainant une augmentation du poste Revenus dInt. Nets et Autres Rev. De 21% en glissement annuel, malgré une dotation en provision pour 2013 contre une reprise de 5.4 millions en Une augmentation de 19% du total de nos Dépenses dOpérations, due notamment à une croissance assez significative au niveau des dépenses de fonctionnement (25%), due en partie aux dépenses liées aux subventions en AT.

9 ANALYSE DU BILAN au vs Croissance de 16% de la taille du bilan, particulièrement due à une croissance de 30% du portefeuille net, financée par une augmentation du passif global de 18% et une augmentation de lavoir des actionnaires de près de 8%. Les engagements à moyen et L-T ont augmenté à eux seuls de 32%. La qualité du portefeuille est en constante amélioration, passant de 10.6% dimproductif au à 4.4% à date, avec seulement G. 8 millions de radiation. En raison dune plus forte proportion du portefeuille de prêts en USD (66% vs 34%) et dune baisse des taux, le taux moyen créditeur est passé à 12.1%, tandis que le taux moyen débiteur a augmenté, passant à 4.6%.

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11 23% 18% 28%

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13 15% 20% 16%

14 73% 21%

15 7.4% 3% 8%

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17 20% 25%

18 Merci


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